首先強(qiáng)調(diào)一點,，保險監(jiān)管限制保險公司的銷售區(qū)域，限制的不是客戶的利益,，而是限制保險公司,。

因為監(jiān)管擔(dān)心，保險公司如果在非分支機(jī)構(gòu)所在地大范圍招收保單的話,，很可能會導(dǎo)致風(fēng)險管控不足,、服務(wù)更不上，進(jìn)而影響到了客戶利益,。

出于這點考慮,，所以監(jiān)管才會限制保險公司的產(chǎn)品銷售區(qū)域，而不是因為不賠付,。

現(xiàn)在,，監(jiān)管已經(jīng)開始有意識地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制了。2015年的7月27日,，保監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》,，并在當(dāng)年10月1日正式執(zhí)行。

在這個監(jiān)管辦法中,，放寬了一些線上銷售的險種經(jīng)營區(qū)域,，比如定期壽險、普通終身壽險（非變額壽險）,、意外險,、家財險、責(zé)任險,、信用險等,，這些險種是能夠?qū)崿F(xiàn)面向全國銷售的。

但是諸如重疾險,、年金險,、萬能型、分紅型,、變額終身壽等較為復(fù)雜的險種,，以及線下投保，還是限定了銷售區(qū)域的,，限制在了有保險公司分支機(jī)構(gòu)的省市,。

但從保監(jiān)會釋放的信號來看，放開部分險種的銷售區(qū)域,，也是個不小的進(jìn)步了,。

從家庭保障來說,，定期壽險,、意外險、重疾險,、住院醫(yī)療險是必須配備的險種,，而在這些險種中，定期壽險,、意外險,、住院醫(yī)療都可以實現(xiàn)全國銷售，因此購買沒有大問題,。

可是非常重要的重疾險卻還是有銷售區(qū)域限制的,。但是有的重疾險真的性價比好高，我好心水,，怎么辦呀,？能不能買？

“保險觀察”今天教你一招：你可以聯(lián)系你所鐘意的產(chǎn)品有分支機(jī)構(gòu)的代理人,、經(jīng)紀(jì)人,，保單填寫分支機(jī)構(gòu)所在城市的地址，這個地址可以是戶口所在地,、常住地,、臨時住所、甚至可以是任意填寫的一個地址,。

有人說,，這個算不算弄虛作假呀？被查到了會不會不理賠呀,？

嗯,，我可以明確的說，這個是算弄虛作假……但是,，這不影響理賠呀,！

還是前面那句話，銷售區(qū)域是保監(jiān)會對保險公司的限制,，而不是對客戶利益的限制,。

一個很簡單的例子，一位投保人在上海買了保險,，過了兩年他去南京定居了,，之后在南京發(fā)生重疾需要理賠，保險公司不可能說必須得在上海得病吧,？不可能說不理賠了吧？

保險公司的賠償金給付一定是全國通賠的,！只要有全國任意省市的二級以上醫(yī)院的診斷證明,，消費者就可以在全國任何地方申請賠付,！還有的險種是全球通賠，國外的診斷書也認(rèn),！

給付保險金僅對合同有效,、首次發(fā)病、?？漆t(yī)生首次確診有要求,，對地區(qū)無要求

專科醫(yī)生要求有三證以及二級以上醫(yī)院工作經(jīng)歷,，也無地區(qū)限制

投保地址的問題,，其實在業(yè)內(nèi)已經(jīng)算是潛規(guī)則了,，因為保險公司是商業(yè)公司，肯定是愿意多吸收保費,、獲取更多利潤的,，誰會和錢過不去呀？所以到了理賠環(huán)節(jié),，保險公司不會去核地址的問題,，也從來沒有發(fā)生過因為投保地址而不理賠的事情。

那么,，異地投保,，真的對理賠沒有一點影響了嗎？

那其實要看具體情況,，多少有那么一點影響,，但是其實微不足道。

• 首先,，要看購買產(chǎn)品的保險公司在你居住地或者以后的轉(zhuǎn)居地有無分支機(jī)構(gòu),，如果有分支機(jī)構(gòu)的話，那就沒有任何影響,。前面說了,，保險公司是全國通賠的，一旦出險,，可以將索賠資料提交給任何一個分支機(jī)構(gòu),。

• 其次，如果在你居住地或者以后的轉(zhuǎn)居地沒有分支機(jī)構(gòu)的話,，你需要將理賠資料快遞給最近的一個分支機(jī)構(gòu),，或者交給你的業(yè)務(wù)員，交由他去辦理。這就是我說的可能會有一定影響的地方了,，因為需要快遞的話,，時效性上會慢一點。

但是,，即使時效性上受了影響,，但只要投保時健康詢問如實告知了，絕對不可能不賠償,。而且現(xiàn)在我國快遞業(yè)非常發(fā)達(dá),，買啥都可以網(wǎng)購了，索賠資料寄個快遞其實問題不是很大,。

此外,，保險公司是在不斷擴(kuò)張的，現(xiàn)在沒有分支機(jī)構(gòu),，不代表以后沒有分支機(jī)構(gòu),。而且，伴隨著IT的發(fā)展,，現(xiàn)在很多保險公司已經(jīng)開通了微信和APP的服務(wù),，客戶無需快遞資料，只要拍照片上傳就可以及時把索賠信息發(fā)送到保險公司,，啟動索賠流程,。而這一便利性的措施，相信未來十年可能會成為所有保險公司的標(biāo)配,！

所以說,，現(xiàn)在異地投保其實很便捷，而且絕對不會影響到理賠,。