出品｜每日財報

作者｜覓新

近日，新希望集團董事長劉永好在亞布力中國企業(yè)家論壇第十二屆年會上談到了新網(wǎng)銀行的情況,，他表示,，今年是新網(wǎng)銀行成了的第四個年頭,，總體不錯。

不過《每日財報》注意到,，從去年開始,，新網(wǎng)銀行正面臨網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)大幅下滑、不良貸款率翻倍,、凈利潤下降,、高管團隊不穩(wěn)……等諸多問題，并沒有劉永好說的這么好,。

新網(wǎng)銀行成立于2016年，是四川首家民營銀行,、全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行,。其注冊資本30億元，股東包括新希望集團（出資9億元,，占股30%）,、小米（通過全資子公司銀米科技出資8.85億元，占股29.5%）,、紅旗連鎖（出資4.5億元,，占股15%）等。

新網(wǎng)銀行成立之時,，同為互聯(lián)網(wǎng)銀行的微眾銀行和網(wǎng)商銀行分別憑借股東騰訊和阿里的生態(tài)和精準(zhǔn)的流量成長為行業(yè)的雙巨頭,。為避免與巨頭們正面競爭，新網(wǎng)銀行從成立之日起就在謀求一條創(chuàng)新之路,。

新網(wǎng)銀行成立兩個月后的2017年2月23日,，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，明確了銀行開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的規(guī)則和路徑,。四天后,，新網(wǎng)銀行正式推出網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)首家涉足網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司,。此后的近兩年內(nèi),，新網(wǎng)銀行將網(wǎng)貸平臺存管作為其主要業(yè)務(wù)之一。

據(jù)互金協(xié)會發(fā)布的信息顯示,，2018年10月新網(wǎng)銀行為近百家平臺提供資金存管服務(wù),。另據(jù)公開信息顯示，新網(wǎng)銀行資金存管業(yè)務(wù)的接入費為20萬元（2017年的價格）,。

此外P2P平臺還需根據(jù)業(yè)務(wù)量繳納服務(wù)費（按年收?。ù婀苜M用（交易量的0.05%）,、提現(xiàn)費（每筆繳納1元）,、交易費用及業(yè)務(wù)保證金等,。網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)不負(fù)眾望地為新網(wǎng)銀行帶來了豐厚的利潤和高速增長。

然而輝煌時刻并不長久,，2018年底開始,，互金監(jiān)管趨嚴(yán)、P2P平臺不斷清盤,，新網(wǎng)銀行的網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)遭受重?fù)?。截?019年末，新網(wǎng)銀行服務(wù)的網(wǎng)貸平臺數(shù)量大幅跳水,，僅剩39家,，而截至今年七月初，僅剩9家,。

新網(wǎng)銀行第三大股東紅旗連鎖（SZ.002697）披露的新網(wǎng)銀行2020年中報顯示，上半年,，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)為400.79億元,，同比減少9.2%，總負(fù)債為353.76億元,，同比減少11.2%,，實現(xiàn)營收12.42億元，同比增加7.8%,，實現(xiàn)凈利潤3.98億元,，同比減少14.81%。

反觀行業(yè)整體情況,，據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的2020年上半年銀行業(yè)數(shù)據(jù),，我國銀行金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)同比增長9.7%，新網(wǎng)銀行經(jīng)營情況與行業(yè)趨勢背道而馳,，可見其未來發(fā)展壓力之大,。

而從凈利潤的維度來看，2020年上半年,，全國商業(yè)銀行凈利潤同比下降9.4%,，新網(wǎng)銀行同樣未及行業(yè)平均線。無論是自身的對比,，還是行業(yè)之間的比較,，新網(wǎng)銀行都很難達到劉永好所說的“總體不錯”。

據(jù)官網(wǎng)顯示,，新網(wǎng)銀行的產(chǎn)品有好人貸、存管,、企業(yè)網(wǎng)銀,。其中,，好人貸是一款線上零售信貸業(yè)務(wù)，最高額度50萬元,，借款期限分為3,、12、24,、36,、60個月，這也是該行的拳頭產(chǎn)品,。

企業(yè)網(wǎng)銀主要為小微企業(yè)提供金融服務(wù)如轉(zhuǎn)賬匯款,、賬戶管理、存款儲蓄等,。在網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)受阻的情況下,，今年以來，新網(wǎng)銀行逐漸加強與大行的合作,，聯(lián)合開展貸款業(yè)務(wù),。

今年5月27日，新網(wǎng)銀行與工行合作的“e商助夢貸(聯(lián)合貸）”上線,，該產(chǎn)品是面向工行小微收單商戶業(yè)主推出的個人信用貸款,，放款方和風(fēng)控皆是新網(wǎng)銀行和工行，最高額度30萬元,。

一個多月后,，新網(wǎng)銀行與工行又上線了一款純線上聯(lián)合信用貸產(chǎn)品“工新借”，最高額度50萬元,，借款期限最長2年,，按日計息。截至2019年末,，新網(wǎng)銀行服務(wù)客戶數(shù)已突破3100萬,，累計發(fā)放貸款約3800億元。

其中新網(wǎng)銀行的好人貸曾遭遇騙貸,。公開信息顯示,，新網(wǎng)銀行“好人貸”與光大銀行成都分行、廈門農(nóng)商銀行,、上海農(nóng)商銀行,、寧夏銀行、天津農(nóng)商銀行等多家銀行開展聯(lián)合放貸,。

而據(jù)新網(wǎng)銀行和聯(lián)合放貸銀行的裁判文書發(fā)現(xiàn),，部分新網(wǎng)銀行“好人貸”產(chǎn)品的借款人實為騙貸，從借款到被起訴未償還1分錢,。

在此影響下,，新網(wǎng)銀行的不良貸款率已連續(xù)三年呈現(xiàn)上升態(tài)勢,。2017年至2019年，新網(wǎng)銀行的不良貸款率分別為0.11%,、0.39%和0.61%,。

此外值得注意的是，自2019年開始,，新網(wǎng)銀行的法律訴訟劇增,。企查查顯示，其近三年裁判文書數(shù)量高達1089個,，僅今年以來就有935個,，案由多是金融借款合同糾紛。

《每日財報》注意到,，成立4年來，新網(wǎng)銀行的高管人事變動十分頻繁,，僅董事長就換了四任,，依次為劉永好（任職時長約半年）、王航（任職時長約1年8個月）,、江海（約1年）、王航（今年5月就任）,。

此前,，新網(wǎng)銀行的歷任董事長任職時間最長的為王航，不過也只有1年8個月,。兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),，王航再次回到新網(wǎng)銀行董事長的位置，此次任職將持續(xù)多久,，能否改變董事長頻頻換人的局面,，外界十分關(guān)注。

自今年業(yè)績遭遇滑鐵盧之后,，新網(wǎng)銀行業(yè)迎來了更大范圍的人事變動,。先是今年1月初，四川銀保監(jiān)會核準(zhǔn)徐志華,、劉波,、李秀生任職新網(wǎng)銀行副行長資格等。

繼而在今年4月23日,，小米金融微博官宣稱,，新網(wǎng)銀行原行長趙衛(wèi)星將擔(dān)任小米金融副總裁。趙衛(wèi)星是新網(wǎng)銀行成立以來的第一任行長,。

5月,，新網(wǎng)銀行又迎來新一屆管理層,。大股東新希望集團副董事長王航擔(dān)任新網(wǎng)銀行董事長，而王航此前曾擔(dān)任新網(wǎng)銀行第二任董事長,。新網(wǎng)銀行行長由江海出任,，江海此前也是該行董事長，同時曾任黨委書記及法人代表,。

據(jù)公開資料顯示,，王航畢業(yè)于北京大學(xué)，碩士學(xué)位,，現(xiàn)任新希望集團有限公司副董事長,、北京厚生投資管理中心創(chuàng)始合伙人、民生商銀國際控股有限公司副董事長,。

江海,，畢業(yè)于西南財經(jīng)大學(xué)，博士學(xué)位,，成都市第十七屆人大代表,，曾任成都市委副秘書長，四川天府新區(qū)成都黨工委副書記,，成都銀行黨委書記,、執(zhí)行董事、擬任副董事長,，四川錦程消費金融有限責(zé)任公司擬任董事長,、本行專職副董事長等職。

值得注意的是,，江海在擔(dān)任新網(wǎng)銀行第三任董事長之前只有兩年的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗,，到今年也僅有5年的從業(yè)經(jīng)驗。

與微眾銀行行長李南青（26年銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗）和網(wǎng)商銀行行長金曉龍這樣的銀行業(yè)老兵相比,，新網(wǎng)銀行新的管理團隊顯然還是銀行業(yè)新人,，這樣的團隊能否帶領(lǐng)新網(wǎng)銀行找到突破口，破繭重生,，《每日財報》將持續(xù)關(guān)注,。