【原】富德生命百萬醫(yī)療：“均衡”的力量

保參謀 2020-11-04

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題記：沒有十全十美的產(chǎn)品,，選一款適合自己的產(chǎn)品即可。保參謀的【產(chǎn)品測(cè)評(píng)】系列,，只是把保險(xiǎn)銷售不愿意告訴你的內(nèi)容,，找出來告訴你而已。無關(guān)褒貶,，只看合同,。

如果你對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)尚無明確概念，可點(diǎn)擊閱讀：

百萬醫(yī)療要怎么選,？
醫(yī)療險(xiǎn)：有醫(yī)保版和無醫(yī)保版差價(jià)為何這么大,？
醫(yī)療險(xiǎn)：為何續(xù)保條款這么重要？

富德生命百萬醫(yī)療

盡管相比5年期保證續(xù)保的復(fù)星百萬醫(yī)療來說,，3年期保證續(xù)保的富德生命百萬醫(yī)療在續(xù)保期上優(yōu)勢(shì)并不明顯,，但是由于富德生命在全國各地的網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)比復(fù)星聯(lián)合健康多不少。

即便和平安e生保相比,，富德生命的網(wǎng)點(diǎn)也要比平安健康多很多（平安健康和平安人壽不是一家公司）,。所以均衡起來看，富德生命的百萬醫(yī)療也還不錯(cuò),。

相比國壽,、太平洋等老牌保險(xiǎn)公司推出的一年期百萬醫(yī)療產(chǎn)品來說，富德生命3年期的續(xù)保產(chǎn)品卻又好太多,。尤其5000元的免賠額,，加之比較全面的保障責(zé)任，如果僅僅從產(chǎn)品力本身來說，足可以把這些“老大牌”打的滿地找牙,。

富德生命人壽官網(wǎng)介紹：2002年成立,，總部現(xiàn)位于深圳。公司現(xiàn)注冊(cè)資本117.52億元,，總資產(chǎn)近4500億元,。目前共擁有35家分公司，1000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)及其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),。

下面來看一下富德生命的這款百萬醫(yī)療,，還有哪些名稱：

富德生命康悅?cè)松偃f醫(yī)療險(xiǎn)
富德生命i無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)
富德生命i相伴百萬醫(yī)療險(xiǎn)

名稱很少很好記，沒有那么多虛頭巴腦的名稱,。

測(cè)評(píng)產(chǎn)品

富德生命i相伴百萬醫(yī)療險(xiǎn),。

上下滑動(dòng)查看信息

保費(fèi)：

30歲男性有社保的費(fèi)用為：320元
30歲男性無社保的費(fèi)用為：960元

富德生命i相伴百萬醫(yī)療 - 產(chǎn)品特點(diǎn)

1- 三年保證續(xù)保，比上不足比下有余

點(diǎn)評(píng)：雖然比起復(fù)星5年保證續(xù)保還有一定的差距,，但比起大多數(shù)1年期續(xù)保產(chǎn)品要好很多,。當(dāng)然3年后依舊需要保險(xiǎn)公司審核，才能完成續(xù)保,。所以如果你覺得這個(gè)優(yōu)勢(shì)和一年期一樣,，那保參謀也不想解釋什么。

2- 寬限期60天,！非常良心

舉例說明：小A的富德生命i相伴百萬醫(yī)療2019年4月1日到期,，結(jié)果小A在2019年3月30日因病住院，根據(jù)富德生命百萬醫(yī)療的規(guī)定,，假設(shè)小A之前因各種原因未能續(xù)保,，那么在4月1日以后的60天內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用依舊可以報(bào)銷。

點(diǎn)評(píng)：目前寬限期為60天的產(chǎn)品并不多,，復(fù)星百萬醫(yī)療,、富德生命百萬醫(yī)療都算是良心產(chǎn)品。而反觀很多1年期0寬限期的百萬醫(yī)療,，簡(jiǎn)直要被鄙視的掉渣。

3- 免賠額5000,，其他免賠額多為1萬元

點(diǎn)評(píng)：如果從小病的使用頻率來看,，免賠額自然越低越好。但從大病的角度看,，免賠額1萬和免賠額5000差別不大,。當(dāng)然免賠額與保費(fèi)是相互關(guān)聯(lián)的，對(duì)于是選5000的免賠額還是1萬的免賠額,，自己根據(jù)自己的情況確定吧,。

4- 手術(shù)植入材料費(fèi)，贊

點(diǎn)評(píng)：這個(gè)地方需要給富德生命百萬醫(yī)療產(chǎn)品點(diǎn)個(gè)贊，很多百萬醫(yī)療只報(bào)銷手術(shù)材料費(fèi),，不包括手術(shù)植入材料費(fèi),。以常見對(duì)骨折治療為例，進(jìn)口鋼釘和國產(chǎn)鋼釘價(jià)格相差很多,，并非保參謀崇洋媚外,，在醫(yī)療材料方面國產(chǎn)和進(jìn)口相比依舊有差距。如果包含這項(xiàng)材料費(fèi)用,，還是非常有用的,。

5- 用【診療費(fèi)】替代【醫(yī)生費(fèi)】，有偷梁換柱的嫌疑

點(diǎn)評(píng)：對(duì)于百萬醫(yī)療這種平時(shí)用不上,，用到能頂大事的產(chǎn)品來說,，保參謀對(duì)于【醫(yī)生費(fèi)】這項(xiàng)責(zé)任很在意。在當(dāng)下的中國,，想在三四五六七八線城市找到一個(gè)真正牛掰的專家大夫,，不敢說太難，至少不容易,。

真正遇到大病,，請(qǐng)專家會(huì)診、請(qǐng)專家主刀做手術(shù),，都是非常急切的需求,。這方面富德生命百萬醫(yī)療顯然沒有復(fù)星百萬醫(yī)療覆蓋的責(zé)任全面。點(diǎn)擊閱讀：復(fù)星百萬醫(yī)療：保證5年續(xù)保的“鋼鐵俠”,。

當(dāng)然保參謀并非苛求富德生命百萬醫(yī)療,，相比很多連【醫(yī)生費(fèi)】【會(huì)診費(fèi)】一分錢也不報(bào)銷的百萬醫(yī)療來說，富德生命在這方面做的還不錯(cuò),。

其他不盡如人意的地方

6.1-無醫(yī)藥費(fèi)墊付

?點(diǎn)評(píng)：保參謀對(duì)這項(xiàng)服務(wù)很在意,，因?yàn)楹芏嗉彝ノ幢囟虝r(shí)間內(nèi)可以墊付出30萬，50萬的住院費(fèi),。

6.2-無住院綠色通道

點(diǎn)評(píng)：保參謀對(duì)這項(xiàng)服務(wù)也很在意,。因?yàn)樵谌藵M為患的醫(yī)院，當(dāng)生病后因醫(yī)院沒有床位不得不排隊(duì)等到1-2個(gè)月之后才能治療時(shí),，內(nèi)心注定是崩潰的,。

6.3-用【重癥監(jiān)護(hù)室床位費(fèi)】替換【重癥監(jiān)護(hù)室費(fèi)】

點(diǎn)評(píng)：保參謀對(duì)這個(gè)也很在意，對(duì)于【死神病房】的重癥監(jiān)護(hù)室,，如果只能報(bào)銷【床位費(fèi)】,，還是很不放心的。

6.4-無住院前后門急診費(fèi)用,，沒有救護(hù)車費(fèi)用

點(diǎn)評(píng)：對(duì)于大病住院,，住院前后發(fā)生門診費(fèi)用是必然的,。對(duì)于很多急病、大病來說,，救護(hù)車費(fèi)用也多半省不了,。

6.5-住院費(fèi)不包括日間病床，不包括陪人床,，膳食費(fèi)不進(jìn)醫(yī)院賬單不報(bào)銷

點(diǎn)評(píng)：如果復(fù)星百萬醫(yī)療沒有出現(xiàn)之前,，對(duì)于這一項(xiàng)保參謀也不苛求了。但相比別人已經(jīng)有了這項(xiàng)責(zé)任之后,，保參謀還是希望富德生命在以后的升級(jí)中,，可以將這些責(zé)任加上去。而非像某些大牌保險(xiǎn)一樣,，越升級(jí)越垃圾,。

總結(jié)：對(duì)于上述沒有涵蓋的保障范圍，保參謀寧愿富德生命把5000元免賠額調(diào)整到1萬元,，也不愿意看到這些責(zé)任被去掉,。如果真的那么在意1萬以內(nèi)的住院費(fèi)用，完全可以買一個(gè)0免賠額,，不限醫(yī)保用藥的小額住院醫(yī)療險(xiǎn),，那個(gè)更實(shí)用。