|
在量化風(fēng)控時代,，數(shù)據(jù)分析是一個最基本也是最重要的環(huán)節(jié),，對風(fēng)險管理的影響很大。 一個優(yōu)秀的風(fēng)控人不僅要懂得怎么提數(shù)做分析,，更要懂業(yè)務(wù),。資深的策略分析師更是需要結(jié)合數(shù)據(jù)分析的結(jié)果提供到位的解決方案。 不少打算從事風(fēng)控的同學(xué)都在詢問同一個問題“風(fēng)控中的數(shù)據(jù)分析究竟需要做哪些具體的數(shù)據(jù)分析工作,？” 今天我們一起瀏覽一下,，我將風(fēng)控的數(shù)據(jù)分析拆分成兩塊：一是日常監(jiān)控數(shù)據(jù)分析、二是基于業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)分析,。 一.日常監(jiān)控數(shù)據(jù)分析 日常的監(jiān)控報表所涉及的內(nèi)容較多,，主要是月報、日報等,。如果公司有做一些推廣活動,，還需要另外整理渠道監(jiān)控的數(shù)據(jù)報表。 
月報異常各項指標(biāo)報表,，需要監(jiān)控已凍結(jié)/黑名單用戶,，觀察其是否還在正常下單，還有就是輿情監(jiān)控,。
月報結(jié)構(gòu)變化(用戶畫像) 1.主要用客群作為segment進(jìn)行分箱2.常規(guī)分析維度如下
1)產(chǎn)品維度:產(chǎn)品種類,，期數(shù),，利率，金額,；
2)基本數(shù)據(jù):A卡,、年齡，性別,，區(qū)域,，學(xué)歷，收入,，行業(yè),，賬齡；3)行為數(shù)據(jù):B卡,、還款情況,、逾期情況、額度使用率,、頻繁使用的交易類型,；4)外部數(shù)據(jù):人行征信數(shù)據(jù)、芝麻分,。
日報指標(biāo)與月維度一致,，除截面數(shù)據(jù)，通常會加入本月1號至觀察日的累計數(shù)據(jù),。 
整個報表體系要監(jiān)控,、預(yù)測、預(yù)警成為一個閉環(huán),，需要注重的是搭建流程化和體系化,，必須盡可能實現(xiàn)自動輸出監(jiān)控報表，內(nèi)置預(yù)測模型,，自動發(fā)布預(yù)警通知，風(fēng)控策略分析師的價值才可能發(fā)揮到最大,。 
設(shè)計報表的過程中需要驗證邏輯與監(jiān)控,，保證數(shù)據(jù)體系穩(wěn)定運行。例如,，按照業(yè)務(wù)的流程邏輯去檢查,，審批通過的訂單才有合同號生成，合同生成的同時,，必須有還款計劃與之對應(yīng),。 想要掌握信貸風(fēng)控報表自動化建設(shè)與應(yīng)用，高效提升數(shù)據(jù)分析能力,?？梢蕴砑又砝蠋熆瓶频奈⑿?? 本周末開課 課程咨詢科科 ??長按識別上方二維碼?? 二.基于業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)分析 基于業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)是整個數(shù)據(jù)分析中份量最多的部分,，是信貸風(fēng)控數(shù)據(jù)分析工作中的特色模塊，需要理解業(yè)務(wù)流程,，懂業(yè)務(wù)邏輯,。 
根據(jù)業(yè)務(wù)流程，把客戶信息表,、客戶合同表,、還款計劃表的框架結(jié)構(gòu)了解清楚，并知道每一個數(shù)據(jù)代表的含義,。 比如,，需要通過底層核心表開發(fā)出數(shù)據(jù)中間表，并計算各種中間表的核心指標(biāo),，例如逾期率,、首逾、FSTQPD,、Vintage等,，利用sql把多個表實現(xiàn)表鏈接與嵌套表的查詢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)備份,。 貸中監(jiān)控中需要做分析的內(nèi)容分別有資產(chǎn)分析和滾動率分析,，下圖則是Vintage賬齡表。有時候需要用lagging DPD追溯風(fēng)險產(chǎn)生時刻的狀況,，這個計算方式不會因業(yè)務(wù)擴(kuò)張或萎縮而高估或低估風(fēng)險,，但略微復(fù)雜。貸后報表的部分主要還是針對催收部門對平常需要做的工作進(jìn)行梳理,。 a.人力效能模塊（KPI） b.回款指標(biāo)模塊（預(yù)測分析模塊） 想要了解更多關(guān)于風(fēng)控的數(shù)據(jù)分析都在分析什么內(nèi)容,，如何分析？系統(tǒng)化掌握這項重要且必備的技能,，成為優(yōu)秀的風(fēng)控er,，我們精心打造了「數(shù)據(jù)分析師訓(xùn)練營」。
4 天,，從0到1
完成數(shù)據(jù)分析的成長
在開發(fā)這門課程之前,，我們面向50多位一線風(fēng)控從業(yè)者進(jìn)行了需求調(diào)研與課程內(nèi)測，且分析了市面上數(shù)據(jù)分析課程,，幾乎沒有針對風(fēng)控業(yè)務(wù)提出的數(shù)據(jù)分析,，即使有，也沒有那么地貼切業(yè)務(wù)場景,，甚至案例也是簡單幾句帶過,，沒有實操的價值可言。
現(xiàn)在，我們有信心告訴各位同學(xué),，如果你想要學(xué)習(xí)金融風(fēng)控的數(shù)據(jù)分析,，除了下面這門課程沒有更適合你的了。首先,，這門課是真正為風(fēng)控實戰(zhàn)設(shè)計的,。市面上有成百上千的涉及“數(shù)據(jù)分析”的書和課程，但其中的大部分都只是塞給你一堆高大上的技術(shù)工具,，而不會告訴你怎么將數(shù)據(jù)用到風(fēng)控業(yè)務(wù)中,。我們需要做到，不僅教會你數(shù)據(jù)分析思維,，還會讓你掌握風(fēng)控實操經(jīng)驗和業(yè)務(wù)理解能力,。其次，你不用擔(dān)心自己學(xué)不會,。以往大家接觸的數(shù)據(jù)分析課程往往將重點放在工具上,，比如 SQL、Python,、R語言等,，結(jié)果勸退了許多之前工作很少涉及工具的調(diào)查崗位、審批崗位的同學(xué),。我們要學(xué)會的不是能背下多少個語言,，而是怎么用于業(yè)務(wù)中，怎么優(yōu)化,，怎么形成體系,。老師會解釋各個數(shù)據(jù)的含義，每一步代碼如何操作等等,，安裝過程都一步步教,，不過你還是要自覺預(yù)習(xí)?復(fù)習(xí)?不懂就問，因為必須要練習(xí)過才能掌握,。
我們上一期的數(shù)據(jù)分析師訓(xùn)練營課程,，同學(xué)們都積極提問，一天下來,，大家都收獲滿滿,，你在這個氛圍里學(xué)習(xí)，周末也不好意思偷懶,。最后，我們保證課程學(xué)了就能用,。
為了讓你能夠快速把學(xué)習(xí)的技能用上,。我們把數(shù)據(jù)課程按照具體的業(yè)務(wù)場景去設(shè)計實操案例。這樣你不僅可以學(xué)到數(shù)據(jù)分析，更重要的是掌握風(fēng)控工作中關(guān)于數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)流程,、整個風(fēng)控報表體系的應(yīng)用,。
課程大綱展示的僅僅是課程主體結(jié)構(gòu)，在實際學(xué)習(xí)過程中你將面對豐富的內(nèi)容和案例,，充滿挑戰(zhàn)的實踐訓(xùn)練,。所以也請做好準(zhǔn)備，迎接這段學(xué)習(xí)之旅,。
|
