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疫情加速了各行各業(yè)的數(shù)字化轉型,，在數(shù)字化上一直走在前面的金融業(yè)也在加速與科技結合,。截至目前，各大銀行均已公布上半年半年報,，不論是國有大行,、股份制銀行還是城商行，均將持續(xù)加大對金融科技的投入力度成為銀行業(yè)的共同選擇,，幾乎每一家銀行的研發(fā)投入都是同比增長的,，大數(shù)據(jù)云平臺,、網(wǎng)點智能化、智能客服等應用均被提上日程,，人工智能,、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈,、云計算等成為各家銀行年報中的高頻詞匯,。在一眾銀行中，光大銀行的金融科技投入力度也不算小,，不只是收獲了“真金白銀”,，同時也摸索出了一條獨特的金融科技發(fā)展道路。 全面應用金融科技,，光大銀行收獲“真金白銀” 上半年,，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入721.14億元，同比增長9.03%,，在過去兩年快速增長的較高基數(shù)上,，繼續(xù)保持增長。在營業(yè)指標逆勢增長的同時,，資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長、負債結構不斷優(yōu)化,；資產(chǎn)質(zhì)量進一步夯實,，風險抵御能力有所提升，各項監(jiān)管指標都符合要求,。在不確定性的大環(huán)境中,，光大銀行穩(wěn)健發(fā)展、逆勢增長,，交出一份不錯的成績單,，“科技”成為最大亮點之一，光大銀行行長劉金在中期業(yè)績發(fā)布會上表示：光大銀行“持續(xù)建設數(shù)字銀行發(fā)展體系,，以業(yè)務發(fā)展賦能,，科技基礎建設，科技治理優(yōu)化為抓手,，全面支持銀行業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展,。”光大銀行分管信息科技,、數(shù)字金融等業(yè)務的副行長楊兵兵透露,，全行上半年科技投入同比增長43.78%，具體來說,，上半年光大銀行的科技金融上的成果包括：1,、通過數(shù)據(jù)挖掘技術豐富智能思維平臺模型,，深化智能營銷，智能運營,，智能風控,，場景應用，升級智能感知平臺,，實現(xiàn)多模態(tài)生物識別的交叉應用,，覆蓋產(chǎn)品數(shù)量比上年末增長68.79%。2,、加速創(chuàng)新應用云計算和大數(shù)據(jù)兩大技術平臺,，啟動安沃云工程，實施北極星架構轉型計劃,，發(fā)布自主研發(fā)的微服務版本,，推廣容器云平臺，全面支持銀行分布式架構轉型,。依托區(qū)塊鏈技術,，推出新型產(chǎn)業(yè)鏈金融服務工具“光信通”，為破解中小企業(yè)融資難題提供了高效數(shù)字化方案,。3,、手機銀行推出全新7.0版本，定位“財富管理銀行核心經(jīng)營平臺”,，打造金融+生活綜合生態(tài),，云繳費、云支付,、隨心貸,、招標全程通、陽光財富資產(chǎn)池,、陽光供應鏈云平臺,、光信通、云開卡與頤享陽光+健康養(yǎng)老生態(tài)圈等金融科技驅動的明星產(chǎn)品得到更好落地,。金融科技給光大銀行帶來肉眼可見的效益：上半年獲客能力顯著提升,，對公客戶72.35萬戶，較上年末增長4.48萬戶,，增長6.6%,；零售客戶11433萬戶，較上年末增長1346萬戶,，增長13.3%,；手機銀行、陽光惠生活,、云繳費三大APP月活2338萬戶,，同比增長832萬戶,，增長55%；云繳費接入項目8654項,，較上年末增長1451項,，增長20%；云繳費累計用戶5.57億戶,，本年服務活躍用戶2.85億戶,，同比增長20%,。楊兵兵透露,，上半年光大銀行通過個人手機銀行實現(xiàn)對私理財銷售占比達到87.4%,，同比增長10.18%,。光大銀行“在線理財旗艦店”已成型，在用戶理財習慣向互聯(lián)網(wǎng)遷移之際,，這一數(shù)據(jù)對光大銀行具有重要意義,，這讓其距離“一流財富管理銀行”的目標更近一些,。金融科技也成為光大銀行抗擊疫情的重要抓手,。光大銀行在疫情期間上線無接觸金融服務,，上半年電子渠道交易替代率已達到98.6%，遠程銀行智能服務占比同比提升22%,；無接觸線上智能融資產(chǎn)品“隨心貸”累計服務互聯(lián)網(wǎng)客戶2600萬人,。在金融科技加持下光大銀行創(chuàng)造出大量創(chuàng)新“名品”獲取用戶，不斷提升經(jīng)營與風控水平,，實現(xiàn)降本增效的目標,，成功應對疫情這樣的不確定性事件的同時，實現(xiàn)了穩(wěn)健增長,。應用金融科技，光大摸索出一套“數(shù)字化方法論” 積極進行數(shù)字化轉型的不只是光大銀行,。從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技再到數(shù)字化轉型,，金融業(yè)都是相對其他行業(yè)更加積極的行業(yè)，原因在于金融具有極強數(shù)據(jù)屬性,，蘊含大量科技應用場景,，天然就屬于“科技+”的產(chǎn)業(yè)。每家銀行都在布局金融科技,，探索互聯(lián)網(wǎng),、數(shù)字化、智能化轉型,。而在對光大銀行的數(shù)字化轉型歷程進行更加深入地了解后,，發(fā)現(xiàn)它有一套獨特的打法。大多數(shù)銀行的數(shù)字化轉型集中啟動在2014年“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮后,，互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過互聯(lián)網(wǎng)理財,、移動支付等產(chǎn)品“入侵”銀行業(yè)領地，銀行陸陸續(xù)續(xù)被迫擁抱金融科技,。光大銀行卻不是這一類玩家,，它一直將科技創(chuàng)新視作發(fā)展動力，重視自主科技創(chuàng)新,，2011年就成立“科技創(chuàng)新實驗室”推動科技向場景的落地,。大多數(shù)企業(yè)數(shù)字化轉型,，都重在用好“科技”工具,，但深層次來看，數(shù)字化對于企業(yè)來說更是一種全新思維方式：基于數(shù)據(jù)科學智能決策,、結合互聯(lián)網(wǎng)敏捷創(chuàng)新,、依托云整合企業(yè)資源、利用AI實現(xiàn)智能升級……在數(shù)字化技術上領先的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有大量的創(chuàng)新,，傳統(tǒng)銀行業(yè)因金融特性在創(chuàng)新上較為謹慎,，如何在嫁接數(shù)字化技術的同時像互聯(lián)網(wǎng)公司一樣創(chuàng)新？對此,，光大銀行在數(shù)字化轉型時,，不是簡單地將科技當成工具，而是將科技背后的創(chuàng)新思維融入到公司戰(zhàn)略,，堅持“創(chuàng)新引領發(fā)展”理念,，明確將創(chuàng)新作為核心驅動因素納入全行發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)完善創(chuàng)新管理體制機制,，著力發(fā)揮金融科技創(chuàng)新引領作用,。很多銀行都有科技相關的實驗室,，但創(chuàng)新成果卻乏善可陳,，光大銀行在2011年成立“科技創(chuàng)新實驗室”后孵化出60個創(chuàng)新項目落地，包括金融服務開放平臺,、云繳費,、RPA機器人等一批明星創(chuàng)新項目。光大銀行“科技創(chuàng)新”避虛向實的關鍵是建立了一套科技創(chuàng)新機制：成立橫跨14個業(yè)務部門的創(chuàng)新工作小組,，對孵化的創(chuàng)新項目進行價值評估,、可行性分析等集中評審；建設創(chuàng)新服務平臺,，實現(xiàn)“金點子工程”流程電子化,，實現(xiàn)創(chuàng)新項目全生命周期閉環(huán)管理；發(fā)布科技創(chuàng)新產(chǎn)品目錄,，建立孵化科技創(chuàng)新產(chǎn)品全景圖,，便于共享產(chǎn)品復制推廣經(jīng)驗,；搭建創(chuàng)新外部交流平臺，同監(jiān)管機構,、銀行同業(yè)及國內(nèi)外知名創(chuàng)新頭部企業(yè)開展深入交流與項目合作,。云計算、大數(shù)據(jù),、人工智能,、區(qū)塊鏈、RPA等新技術接踵而至,，因為有一套獨特的創(chuàng)新機制,，光大銀行總能第一時間抓住新技術浪潮。比如在今天金融業(yè)普遍應用的生物識別技術上,，光大銀行就走在了行業(yè)前面,，2016年AlphaGo戰(zhàn)勝李世石讓各行各業(yè)關注到AI，2017年iPhone X推出FaceID才讓人臉識別被公眾熟知,，但2016年光大銀行就已投產(chǎn)人臉識別VTM應用,，首次通過人臉識別技術進行客戶身份認證，如今已建立起覆蓋人臉,、指紋,、聲紋等多種生物識別技術的多模態(tài)生物識別平臺，支持全行400多個場景應用,。可見,，光大銀行的數(shù)字化轉型不是簡單地利用互聯(lián)網(wǎng)等相關的技術工具，而是以數(shù)字化轉型為抓手實現(xiàn)公司業(yè)務的創(chuàng)新與經(jīng)營的提升,。任何科技都只是工具,，企業(yè)數(shù)字化轉型的關鍵是在用好科技這一工具的同時，實現(xiàn)經(jīng)營思維的數(shù)字化升級,，用“創(chuàng)新引領發(fā)展”,，以科技驅動創(chuàng)新，科技是術,、創(chuàng)新才是道,。后疫情時代,，光大銀行科技創(chuàng)新上演加速度 金融業(yè)都在加速數(shù)字化轉型,，光大銀行卻已將科技滲透到毛細血管，且獲得了效益,。后疫情時代,，國家提出新基建戰(zhàn)略、AI產(chǎn)業(yè)化加速,、5G時代撲面而來,、AIoT萬物互聯(lián)變?yōu)楝F(xiàn)實……諸多因素疊加,，各行各業(yè)加速數(shù)字化轉型是確定的。面對新的局勢,，光大銀行的科技創(chuàng)新正在上演加速度,，劉金表示上半年光大銀行抗擊疫情、加快數(shù)字化轉型,，下一步三大重點工作之一,，就是“依靠創(chuàng)新開展新機，加速推進數(shù)字化轉型,。堅持把科技創(chuàng)新放在核心位置,，在下一階段的工作當中，更加突出進中求新,，依靠創(chuàng)新育新機,，開新局?！?/span>具體來說,，光大銀行將繼續(xù)深化數(shù)字銀行發(fā)展體系，加快場景應用,，云計算和大數(shù)據(jù)自主基礎設施的建設,，增強移動化、開放化與生態(tài)化服務能力,，用好金融科技創(chuàng)新專項經(jīng)費,，并在此基礎上打造更多更好的數(shù)字化名品，加快數(shù)字化轉型,，以大數(shù)據(jù),、云計算、人工智能技術運用,，不斷增強數(shù)字銀行經(jīng)營能力和風控能力,。在落地層面，光大銀行要“育新機,、開新局”的關鍵,，在于繼續(xù)以科技創(chuàng)新實驗室為依托，在光大集團IT戰(zhàn)略下,，對科技創(chuàng)新機制進行迭代,，推動“科技創(chuàng)新2.0”落地。在可見的未來,，光大銀行科技創(chuàng)新的頂層設計是“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系,。2019年光大銀行提出的“一個大腦、兩大平臺、三項能力”金融科技支撐體系在2020年升級為“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系,，包括“一個智慧大腦,，兩大技術平臺，三項服務能力,，N個數(shù)字化名品”,，這是光大銀行“科技創(chuàng)新2.0”的頂層設計，謀局智慧金融,、金融云,、金融大數(shù)據(jù)、移動金融,、開放金融等金融科技創(chuàng)新,，通過制定數(shù)字銀行建設評價體系，一步一個腳印地讓科技實現(xiàn)對普惠金融,、消費金融,、供應鏈金融等業(yè)務“全客戶、全渠道,、全產(chǎn)品”的全覆蓋,。在新的創(chuàng)新戰(zhàn)略下，光大銀行對科技創(chuàng)新機制進行迭代,，提出科技投入倍增計劃,，2020年科技投入占上一年營業(yè)收入的比重將提高到3%以上，全行科技人員占比達到4%,，同時優(yōu)化升級科技創(chuàng)新機制,、成立金融科技創(chuàng)新基金，先期投入5億元,，專項支持年度金融科技創(chuàng)新項目,。同時，光大銀行制定了一套新的激發(fā)內(nèi)部員工創(chuàng)造能動性的創(chuàng)新激勵模式,。3%的科技投入,、4%的人力投入、5億創(chuàng)投基金的“345”,，是光大銀行2020年科技創(chuàng)新落地的主戰(zhàn)略,。半年多時間過去，光大銀行以“345”為主線的科技創(chuàng)新2.0落地成果豐碩,，這也在半年報中得到充分體現(xiàn),，云繳費等金融名品不斷涌出的核心原因是因為光大銀行有一套不斷迭代的創(chuàng)新機制。楊兵兵介紹稱光大銀行也非常重視“銀行科技基礎建設”,，構建銀行新基建,，光大銀行認為“銀行的科技基礎建設的升級，將構筑新的護城河,?！鄙习肽辏獯筱y行應用上云率達到了87.51%,，全行有效可用數(shù)據(jù)同比增長了67.22%,，自主研發(fā)的分布式數(shù)據(jù)庫光大寫了25萬行核心代碼，且獲得國家知識局軟件著作權,，已廣泛應用在云繳費,，云支付，新理財?shù)葦?shù)字化名品系統(tǒng)上,。下半年,，光大銀行將圍繞“123+N”科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，以“345”為抓手,，加大科技投入,、夯實技術基礎、培養(yǎng)科技人才,、升級創(chuàng)新機制,，推動科技應用、構建創(chuàng)新生態(tài)：- 在技術層面將繼續(xù)強化基礎技術建設,，特別是光大數(shù)字人,、安沃云、統(tǒng)一支付平臺,、開放銀行3.0平臺,。
- 在人才層面，光大銀行在光大大學下設立數(shù)字金融學院,，搭建創(chuàng)新生態(tài)平臺,，培養(yǎng)金融科技復合型人才。
- 在業(yè)務層面,，在三大App持續(xù)提升的同時,，圍繞“云X”生態(tài)服務系列、“XX通”產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務系列與“陽光X”場景服務系列打造更多細分創(chuàng)新應用,。
在一眾銀行中,，光大銀行走出一條截然不同的金融科技之路，綜合優(yōu)勢已確立：2011年系統(tǒng)布局形成金融科技先發(fā)優(yōu)勢,、重視科技創(chuàng)新機制建設形成制度優(yōu)勢,、舍得真金白銀投入形成技術基礎優(yōu)勢。高瞻遠矚,、系統(tǒng)推進,、扎堆落地,，后疫情時代光大銀行大概率將繼續(xù)成為最懂科技的銀行巨頭，有望率先抓住數(shù)字化,、智能化與移動化等趨勢實現(xiàn)跨越式發(fā)展,。END
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