“棱鏡門事件”已過去三年,，它給人類帶來的信息安全和個(gè)人隱私方面的警醒至今依然在產(chǎn)生著作用，各國政府和企業(yè)在重新審視信息安全策略之后正紛紛采取行動(dòng),。

中國的動(dòng)作是“去IOE”,。

IOE指以IBM小型機(jī)、Oracle數(shù)據(jù)庫和EMC存儲(chǔ)設(shè)備為代表的IT基礎(chǔ)體系,，這三個(gè)海外巨頭從軟硬件上壟斷了商業(yè)數(shù)據(jù)庫領(lǐng)域,，中國企業(yè)尤其是大型企業(yè)如金融等命脈企業(yè)，大都采用IOE架構(gòu)的數(shù)據(jù)庫,，高度依賴海外三巨頭的設(shè)備,，一方面極大地增加了IT成本；另一方則帶來巨大的數(shù)據(jù)安全隱患,。正如中國工程院院士,，計(jì)算機(jī)智囊倪光南的觀點(diǎn)：進(jìn)口設(shè)備技術(shù)不可控是國家信息安全的隱患。

中國政府和企業(yè)正在加快自主技術(shù)研發(fā),，從底層芯片到移動(dòng)設(shè)備,，從辦公軟件到數(shù)據(jù)庫，從網(wǎng)絡(luò)制式到手機(jī)操作系統(tǒng),，甚至衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng),，都在自主化，逐步脫離海外巨頭束縛,。

去IOE進(jìn)展卻并不順利,，尤其是金融行業(yè)，依然是IBM,、Oracle和EMC三巨頭構(gòu)成的數(shù)據(jù)架構(gòu)在主導(dǎo),，這并不是金融行業(yè)不想去IOE，而是因?yàn)閷OE架構(gòu)替換成新的解決方案成本實(shí)在是太高了,，中國金融行業(yè)尤其是銀行,，這么多年的IT均是基于IOE而建設(shè)的，形成了巨大的依賴性,，不能說不用就不用,。這更從層面反映了銀行業(yè)去IOE的迫在眉睫：越到后期依賴越高，替換越難,，不乏一些銀行通過“漸進(jìn)式替換”開啟了去IOE進(jìn)程,，不過更多是在邊緣系統(tǒng)上，未能涉及核心部分,。

從技術(shù)層面來看,，金融業(yè)去IOE并非不可能，背靠騰訊的微眾銀行,，在2015年就投入大量資源做了一件事情,，搭建了完全自主可控的IT架構(gòu),，成為國內(nèi)首個(gè)“去IOE”的銀行。微眾銀行的解決方案是,，基于開源技術(shù)的分布式IT架構(gòu),，在這一架構(gòu)上，2015年就上線了56個(gè)核心系統(tǒng),，204個(gè)子系統(tǒng),，并引入了人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別,、機(jī)器人客服等新技術(shù),，其中21項(xiàng)新技術(shù)應(yīng)用申請(qǐng)了國家發(fā)明專利。

為什么微眾銀行率先實(shí)現(xiàn)去IOE,？

從微眾銀行拿到牌照算起,，剛剛過去兩年。在金融業(yè)深耕數(shù)十年的大型銀行未能實(shí)現(xiàn)去IOE,，微眾銀行為何能率先實(shí)現(xiàn),？

作為金融業(yè)新兵，對(duì)IOE架構(gòu)依賴度低,，進(jìn)而更容易脫離IOE架構(gòu),，不需要被傳統(tǒng)架構(gòu)和賬戶遷移風(fēng)險(xiǎn)局限，這是原因之一,。正如微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤在去年接受采訪所言,，微眾銀行是一張白紙，再加上百年難遇的機(jī)會(huì),，讓其有勇氣將微眾銀行打造為首家“去IOE”銀行,。馬智濤曾在平安負(fù)責(zé)IT長達(dá)十年，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的包袱和憂慮深有感觸,。

微眾銀行能率先去IOE還有一個(gè)重要原因是因?yàn)轵v訊的技術(shù)支持,。相對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)公司的IT架構(gòu)早已實(shí)現(xiàn)去IOE,。互聯(lián)網(wǎng)公司的IT架構(gòu)需要極高彈性,，LAMP（Linux+Apache+MySql+PHP）,，分布式+開源系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)，曾是許多團(tuán)隊(duì)尤其是創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)親睞的主流技術(shù)選擇,。騰訊在技術(shù)上的優(yōu)勢毋庸置疑,。

微眾銀行能率先去IOE還與其技術(shù)定位有關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的,，不論是大數(shù)據(jù)還是人工智能,，還是去IOE均體現(xiàn)出技術(shù)的重要性，技術(shù)不再只是“IT支持”,，而是能夠在金融業(yè)務(wù)中提升用戶體驗(yàn),、承載核心業(yè)務(wù)場景、挖掘巨大商業(yè)價(jià)值,。

去IOE對(duì)其有巨大好處,，其在2015年開始大力投入資源來做這個(gè)事情。

去IOE架構(gòu)的銀行有什么優(yōu)勢,？

IOE架構(gòu)對(duì)于銀行來說,，除了前文提到的信息安全和成本過高的問題之外，還有許多技術(shù)上的問題,。IOE架構(gòu)的本質(zhì)是“集中式計(jì)算+閉源商用系統(tǒng)”,，程序運(yùn)行在少數(shù)主機(jī)服務(wù)器上，底層代碼銀行也無從得知,，這會(huì)導(dǎo)致以下技術(shù)問題：

1,、信息安全風(fēng)險(xiǎn)。除了IOE廠商以及其背后的政府本身的安全隱患之外,，集中式部署和閉源商用系統(tǒng)本身有巨大的技術(shù)缺陷,，黑客只需攻破主機(jī)即能對(duì)數(shù)據(jù)“一鍋端”，黑客發(fā)現(xiàn)致命漏洞之后進(jìn)行滲透式攻擊,，很難被發(fā)現(xiàn),。反過來，如果是分布式架構(gòu)和開源式系統(tǒng),，就不會(huì)有這些問題,。

2、自主可控能力有限,?？床坏降讓哟a、依賴大型機(jī),，金融機(jī)構(gòu)很難根據(jù)業(yè)務(wù)特性量身定制軟硬件,，傳統(tǒng)IOE架構(gòu)很難適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)可控性需求，進(jìn)而很難適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。

3,、可擴(kuò)展性非常低。這是IOE最大缺陷,。使用集中式架構(gòu),，擴(kuò)容時(shí)需要更換硬件，遷移數(shù)據(jù),，操作風(fēng)險(xiǎn)巨大,，為了避免這種風(fēng)險(xiǎn),，金融機(jī)構(gòu)需要很長的擴(kuò)容周期和巨大的升級(jí)投入，無法滿足今天互聯(lián)網(wǎng)金融市場的需求,，與此同時(shí),，每次都需要進(jìn)行大規(guī)模升級(jí)，軟硬件成本投入也很高,。

去IOE架構(gòu),，一般是分布式架構(gòu)，上述問題迎刃而解,。分布式架構(gòu)可按需擴(kuò)容,，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)變化，大幅降低IT成本,；可實(shí)現(xiàn)灰度發(fā)布,，分布發(fā)布新業(yè)務(wù)，降低發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)和升級(jí)成本,；可支持大并發(fā)訪問,，保障用戶體驗(yàn)；還可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)運(yùn)行,。

互聯(lián)網(wǎng)銀行并不是傳統(tǒng)銀行的在線化,，其從產(chǎn)品到營銷到服務(wù)都與傳統(tǒng)銀行有巨大不同。以微眾銀行為例,，其消費(fèi)信貸產(chǎn)品微粒貸,，用戶可通過微信或手機(jī)QQ直接在線完成貸款。與傳統(tǒng)借貸不同,，微粒貸采取與第三方金融機(jī)構(gòu)合作方式向用戶提供貸款,，用戶不需要填寫繁瑣的紙面文件，只需在微信或手Q簡單點(diǎn)擊,，操作幾步就可貸款,，并且不需要等待數(shù)日，最快60秒即可拿到貸款,，還有,，用戶可7*24小時(shí)申請(qǐng)貸款解決急用錢需求。微粒貸上線一年以來,，發(fā)展十分迅猛,，用戶數(shù)量已達(dá)到千萬級(jí)，2016年5月單月貸款額破100億,。相對(duì)于傳統(tǒng)金融服務(wù)而言,，微粒貸業(yè)務(wù)具有以下特別的IT要求：

1. 基于互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù),，7*24小時(shí)在線,，隨時(shí)滿足用戶貸款需求,。與此同時(shí)，微粒貸與大量的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作,，依賴于傳統(tǒng)金融體系,，而傳統(tǒng)金融體系是可中斷的，系統(tǒng)需要具備更大的柔性來確保交易不中斷,。

2. 大規(guī)模并發(fā),，用戶不用到分散的網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，卻很可能會(huì)突然一擁而入到微粒貸系統(tǒng),，具有大并發(fā)特征,，由于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)體驗(yàn)為先，微粒貸必須滿足大并發(fā)下快速穩(wěn)定的體驗(yàn),。

3. 靈活擴(kuò)展需求,，微眾銀行做微粒貸之前并不知道一個(gè)月、兩個(gè)月后貸款規(guī)模如何,，這取決于產(chǎn)品定位和市場運(yùn)營,，如何面向這種不確定性的業(yè)務(wù)做好IT支持？高擴(kuò)展性就成為必須,。

4. 信息安全要求高,。與傳統(tǒng)金融服務(wù)不同，微粒貸業(yè)務(wù)是面向互聯(lián)網(wǎng)開展的,，互聯(lián)網(wǎng)是開放的,，如果系統(tǒng)有缺陷就很容易被人發(fā)現(xiàn)和利用。因此,，微粒貸對(duì)信息安全有更高的要求,。

5. 計(jì)算成本要足夠低?；ヂ?lián)網(wǎng)崇尚免費(fèi)模式,，盡可能地避免不必要的計(jì)算成本十分關(guān)鍵。在用戶上規(guī)模之后,，微粒貸必須盡可能降低用戶的IT成本,，才能盈利。

具備互聯(lián)網(wǎng)特性的分布式開源架構(gòu),，恰好可以滿足微粒貸上述IT要求,。在微粒貸之后，微眾銀行還將推出更多普惠金融服務(wù),，這些業(yè)務(wù)基于互聯(lián)網(wǎng)開展,，與微粒貸一樣具有類似的業(yè)務(wù)需求。正是因?yàn)榇耍⒈娿y行在2015年便率先投入大量資源去IOE,，建成分布式+開源的系統(tǒng)架構(gòu),，迎合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)特有的IT要求，其可支持億級(jí)海量用戶及高并發(fā)交易,，每賬戶IT運(yùn)維成本與同行業(yè)相比降低了90%,，還能讓微眾銀行與合作伙伴對(duì)接更靈活和高效。

傳統(tǒng)銀行要去IOE得靠互聯(lián)網(wǎng)新生派相助,？

“互聯(lián)網(wǎng)+”正在每個(gè)行業(yè)延伸,，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣成為一種趨勢。不過,，過去互聯(lián)網(wǎng)金融更多是金融機(jī)構(gòu)開始利用互聯(lián)網(wǎng)的渠道能力,，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛升級(jí)App。微眾銀行成功去IOE表明,，一些互聯(lián)網(wǎng)新生派金融玩家,，已有能力去IOE。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有“自己吃飽之后就分享給別人”的習(xí)慣,，例如BAT紛紛加碼的云計(jì)算業(yè)務(wù),。同樣，在成功去IOE之后,，微眾銀行或許會(huì)考慮將銀行IT上的技術(shù),，分享給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，尤其是缺乏技術(shù)研發(fā)基礎(chǔ)的中小銀行,，幫助其實(shí)現(xiàn)去IOE,，進(jìn)而擁有更強(qiáng)的擴(kuò)展性、更低的計(jì)算成本,，并且能夠擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融,，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)降低IT運(yùn)維成本、挖掘賬戶深層價(jià)值,。

微眾銀行去IOE的金融IT能力,，未來還會(huì)被整合到IT系統(tǒng)、智能客服,、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等企業(yè)級(jí)服務(wù)中,，以金融行業(yè)SaaS模式的形式開放出來。

除了騰訊微眾銀行,，百度,、阿里均在互聯(lián)網(wǎng)金融布下重兵。阿里巴巴體系除了螞蟻金服這一互金巨頭之外,，阿里云還面向金融行業(yè)研發(fā)了自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)OceanBase,，百度則大力發(fā)展消費(fèi)金融,、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，這些公司在分布式計(jì)算架構(gòu)上均有諸多積累,。在大力發(fā)展自有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的同時(shí),，它們已不約而同地將目標(biāo)瞄準(zhǔn)銀行產(chǎn)業(yè)，謀求幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁抱互聯(lián)網(wǎng),。接下來，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)的去IOE之路,，微眾銀行等新生派玩家將會(huì)發(fā)揮越來越重要的角色,。