“被集成”不到三個月，阿里云對外開放合作的重要動作開始顯現(xiàn),。

5月31日,，玖富數(shù)科集團(tuán)與阿里云在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方宣稱將基于各自優(yōu)勢聯(lián)合進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)險建模,、數(shù)字流量精準(zhǔn)營銷,，升級“玖富云”體系，“助力數(shù)字普惠金融的發(fā)展”,。

“被集成”是今年3月阿里云在其北京峰會上提出的阿里云生態(tài)全新定位,，簡單來說即阿里云不做SaaS，通過提供“SaaS加速器”等方式讓合作伙伴更好地做出SaaS產(chǎn)品,，最終把技術(shù)價值普惠到眾多垂直行業(yè),。

對應(yīng)到此次合作，即玖富云作為阿里云“被集成”的SaaS產(chǎn)品,，在金融領(lǐng)域推動數(shù)字普惠金融的實現(xiàn),。

玖富數(shù)科是一個有著數(shù)字賬戶科技、人工智能科技,、消費金融科技,、數(shù)字財富管理等業(yè)務(wù)板塊的綜合數(shù)字金融科技集團(tuán)，旗下有玖富萬卡,、悟空理財?shù)让餍荂端產(chǎn)品,。

選擇與玖富進(jìn)行“集成”，阿里云擴(kuò)大數(shù)字普惠金融影響力的意圖十分明顯,，在這種背景下,，“玖富云”身上所承擔(dān)的責(zé)任不言而喻——種種跡象顯示，二者想要把它打造成數(shù)字普惠金融的“新范式”,。

 “數(shù)字普惠金融”近年來在中國大范圍興起,，亂象叢生的同時又越來越興盛。

通常的“萬億”已經(jīng)無法描述數(shù)字普惠金融的潛力，一些專家直接給出“百萬億”的預(yù)計,。在數(shù)字化背景+龐大前景下，各種玩法也紛紛涌現(xiàn),。

有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中的新潮玩家,，將信貸部門一定程度“改編”，引入新的風(fēng)控方式,；

有互聯(lián)網(wǎng)巨頭直接成立互聯(lián)網(wǎng)銀行,，推出各種下沉的金融服務(wù)；

有互聯(lián)網(wǎng)金融玩家直接面向用戶提供金融服務(wù),；

有“金融科技”玩家通過助貸的方式幫助持牌金融機(jī)構(gòu)完成放款,；

有“科技金融”玩家通過輸出全套解決方案，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提升……

誠然,，不管哪一種玩法,，只要是合法合規(guī)的，都為數(shù)字普惠金融的發(fā)展創(chuàng)造了價值,。但是,，兩個問題也顯現(xiàn)出來：

首先，太過豐富的玩法下,，行業(yè)缺乏一種被普遍認(rèn)可的數(shù)字普惠金融生態(tài)范式,，相比較美國只依靠富國銀行之類的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的社區(qū)下沉單一模式，我們的數(shù)字普惠金融玩法本質(zhì)上仍在探索過程當(dāng)中（在互聯(lián)網(wǎng)背景下）,；

然后,，模式眾多的情況下，在用戶端,，仍然有相當(dāng)一部分人符合條件但無法得到急需的金融服務(wù),，即便獲取了金融服務(wù)，在個性化利率,、風(fēng)險評估,、服務(wù)質(zhì)量等方面也參差不齊，存在很大的優(yōu)化空間,。

對應(yīng)到阿里云的行業(yè)地位，合作升級“玖富云”必然要構(gòu)建一個具備影響力的平臺,，畢竟,，隨便找個合作伙伴“做一單生意”,，肯定不是阿里云所想。

在阿里云“做好內(nèi)功”大前提下,，“玖富云”形成了“底層云計算+實踐積淀輸出+靈活高效接駁”的數(shù)字普惠金融范式：

在底層,，是阿里云的IaaS基礎(chǔ)計算資源，及PaaS各種AI,、大數(shù)據(jù)能力支撐,；

在業(yè)務(wù)層，是玖富數(shù)科玖富萬卡,、悟空理財,、火眼科技等數(shù)字普惠金融實踐業(yè)務(wù)的沉淀和轉(zhuǎn)化輸出；

在接口層,，是云計算SaaS產(chǎn)品靈活高效的服務(wù)模式,，快速部署、快速使用,。

這三個層面構(gòu)成了與過去那些數(shù)字普惠金融模式全然不同的全新的,、完整的生態(tài)化范式，平臺管理效率得到提升,，無論是服務(wù)機(jī)構(gòu)端,，還是服務(wù)用戶端，都有了全新的可能,。

這種“可能”,，來自于云計算巨頭+Techfin玩家的“組合優(yōu)勢”,，一個范式解決了平臺、金融機(jī)構(gòu),、用戶各自的痛點需求,。

至少在三個層面，這種“新范式”得以成立：

木桶的短板決定盛水量，這是經(jīng)典的“木桶效應(yīng)”,。

在“玖富云”背后,，阿里云、玖富數(shù)科,，無論在計算能力,、大數(shù)據(jù)能力、AI能力等通用能力，還是金融風(fēng)控能力,、金融產(chǎn)品設(shè)計能力上都談不上“短”,。

但是，對這種數(shù)字普惠金融“新范式”更重要的是,，它還得符合“長木板效應(yīng)”：決定木桶盛水量上限的,，是那些長的木板們。

阿里云作為國內(nèi)遙遙領(lǐng)先,、國際領(lǐng)先的云計算平臺優(yōu)勢無需多言,，它提供了木桶里一塊幾乎無限長的木板；

而玖富數(shù)科同樣具備長木板價值,，不論是技術(shù)還是業(yè)務(wù)方面,，在服務(wù)金融機(jī)構(gòu)及用戶上都有深厚的沉淀。

成立13年來,，玖富旗下各子平臺已累計擁有超過7900萬注冊用戶，累積借貸超3400萬筆,，數(shù)額超過3400億,；其明星品牌玖富萬卡已獲得超2600多萬用戶使用（2018年數(shù)據(jù)），幫助大批普通用戶解決了急需的資金問題,；而悟空理財則擁有超千萬用戶配置理財資金,，這些產(chǎn)品在服務(wù)普羅大眾的過程中，積累了大量面向普通人的技術(shù)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗,。

除此之外,，玖富在定位上一直承擔(dān)“連接器”的角色，在已有業(yè)務(wù)當(dāng)中,，不論是與內(nèi)蒙古銀行合作提供模塊化數(shù)字科技服務(wù),，還是不久前與平安壹賬通達(dá)成戰(zhàn)略合作，或是中國人保,、中吉擔(dān)保為玖富萬卡向持牌金融機(jī)構(gòu)推薦的借款人（如,，平臺商戶）提供擔(dān)保服務(wù)，都體現(xiàn)出將手中的能力進(jìn)行輸出,、連接機(jī)構(gòu)與用戶的價值,。

阿里云“被集成”生態(tài),，簡單來說就是做好IaaS、PaaS,，尋找優(yōu)質(zhì)SaaS伙伴,，用合作的方式打穿IaaS、PaaS、SaaS全鏈條,，而不再是一家獨攬,。

“玖富云”的出現(xiàn)，實現(xiàn)了阿里云在數(shù)字金融領(lǐng)域的構(gòu)想,，打穿了三個云服務(wù)層級,，但其意義和價值還遠(yuǎn)不止于此。

事實上,，1+1＞2才是“玖富云”身上體現(xiàn)出來的最大的協(xié)作意義,。

阿里云高舉“數(shù)據(jù)智能的云”，具備全領(lǐng)域數(shù)據(jù)積累,，而玖富數(shù)科則自帶龐大的,、還在增長的金融垂直領(lǐng)域數(shù)據(jù)，二者互補(bǔ)無疑將大大加快數(shù)據(jù)積累速度,。

加上阿里云來自達(dá)摩院的AI,、玖富數(shù)科原有的風(fēng)控技術(shù)積累（如“火眼分風(fēng)控體系” “彩虹風(fēng)險評級”），玖富云還將強(qiáng)化數(shù)據(jù)+智能的完整閉環(huán)能力,。

在玖富數(shù)科推出的“T.E科技賦能”戰(zhàn)略中,，存在一個“413”工程,，“4”指的是流量、場景,、數(shù)據(jù)和AI四大核心優(yōu)勢,，“1”指的是“玖富云”，而剩下的“3”則是玖富云帶來的“3A數(shù)字動力”：

Account,，賬戶為王,，提供盤活存量、獲取增量的系統(tǒng)方案,；

AI,，H5直接調(diào)用AI，無縫植入場景生態(tài),；

API,，API經(jīng)濟(jì)下做接口調(diào)用的開放生態(tài)。

這是玖富數(shù)科自己對玖富云的價值點提煉,，而從行業(yè)角度看,，這次合作把玖富云推向更多合作伙伴，除了提供數(shù)字普惠金融“范本”,，實際上也在讓“3A數(shù)字動力”變得“普惠”,。

無論是Account,、AI還是API，玖富云也在整個行業(yè)形成一種導(dǎo)向：讓科技金融變得“更簡單”,，摒棄復(fù)雜繁復(fù)的結(jié)構(gòu)和流程,，直擊最核心的賬戶，直接調(diào)用各種能力,，直達(dá)主題,。

也許，數(shù)字普惠金融本該如此簡單和直接,。