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如果說中國(guó)的開放有新變化的話，那就是門會(huì)越開越大,。在放寬金融準(zhǔn)入大趨勢(shì)下,，支付行業(yè)打響了第一槍,。3月21日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行公告〔2018〕第7號(hào)》(下稱《公告》)稱,，放開對(duì)外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制,，將開始受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 競(jìng)爭(zhēng)將促使行業(yè)發(fā)展 “市場(chǎng)需要開放,，而不是保護(hù),，競(jìng)爭(zhēng)將促使國(guó)內(nèi)支付公司不斷提高自己”，商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院研究員梅新育對(duì)中國(guó)財(cái)富網(wǎng)表示,，《公告》的發(fā)布不僅表明了中國(guó)對(duì)其支付行業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的信心,，同時(shí)表明了通過市場(chǎng)開放的方式加速國(guó)內(nèi)支付平臺(tái)自我完善的決心。 人大重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼對(duì)中國(guó)財(cái)富網(wǎng)表示,，引入國(guó)外支付機(jī)構(gòu),，能夠幫助打破過于集中的市場(chǎng)格局，有助于降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),。 國(guó)外支付機(jī)構(gòu)會(huì)帶來多大的沖擊,？對(duì)此，梅新育表示：“國(guó)內(nèi)支付巨頭已經(jīng)在這個(gè)行業(yè)引領(lǐng)全球,，所以外資公司很難分一杯羹,。” 而董希淼指出,，境外的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，可能也會(huì)有一些新模式,，比如說走高端市場(chǎng)的路線,，比如說跟境內(nèi)的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，甚至成立合資公司,。事實(shí)上有一些外資支付機(jī)構(gòu)在中國(guó)開展業(yè)務(wù)就是選擇了跟境內(nèi)的機(jī)構(gòu)合作,。 境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的通力合作，也能更好的促進(jìn)我國(guó)支付行業(yè)拓展境外業(yè)務(wù),。董希淼表示,，我國(guó)移動(dòng)支付在2016年在筆數(shù)上就已經(jīng)超過了互聯(lián)網(wǎng)支付，成為零售支付的重要支撐,。近年來跨境貿(mào)易與人員往來非常頻繁,，移動(dòng)支付出海也是自然而然的一件事情。 第三方支付市場(chǎng)巨大 經(jīng)過近20年的發(fā)展,，第三方支付改變了日常消費(fèi)習(xí)慣,，經(jīng)歷了從線下到線上，再由線上回到線下的轉(zhuǎn)變,。早在1999年,，我國(guó)誕生了第一家第三方支付平臺(tái),，但因其應(yīng)用場(chǎng)景局限，當(dāng)時(shí)并沒有得到市場(chǎng)的關(guān)注,。 經(jīng)過數(shù)年的沉寂,，第三方支付平臺(tái)在電商中迎來了發(fā)展的良機(jī)。2004年,，為解決電商平臺(tái)買,、賣家交易過程中的信任問題，支付寶由此誕生,，承擔(dān)起買賣雙方資金托管的角色,，消除了信息不對(duì)稱。信任問題的解決,，加上網(wǎng)購(gòu)便捷,、跨地域的屬性，使得購(gòu)物流量逐步通往線上,，同時(shí)也正向反饋到第三方支付的發(fā)展當(dāng)中,。 2005年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及發(fā)展,，電商平臺(tái)站上風(fēng)口,，因簡(jiǎn)單便捷的支付流程，第三方支付隨之開始野蠻生長(zhǎng),。同年,，騰訊第三方支付平臺(tái)財(cái)付通成立，全球支付巨頭PayPal宣布入華,，50余家支付機(jī)構(gòu)成立,。 2014以后，4G和智能手機(jī)的普及讓移動(dòng)支付成為了熱潮,，為第三方支付規(guī)模增長(zhǎng)帶來了新動(dòng)力,。2016年，移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到了59億元,，同比增長(zhǎng)了382%,。 值得注意的是，以掃碼支付為代表的移動(dòng)支付出現(xiàn),，解決了日常生活中小額現(xiàn)金消費(fèi)帶來的假幣,、零錢難找等煩惱，迅速改變了購(gòu)物習(xí)慣,，將線上的第三方支付交易重新引回了線下,。線下高頻、小額的支付，因進(jìn)入門檻低,、用戶需求高,，培養(yǎng)了大量的用戶和線下支付的支付習(xí)慣。 據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,，我國(guó)第三方支付規(guī)模從2011年的不到1000億元,，經(jīng)過5年的爆發(fā)式增長(zhǎng)。2016年第三方支付規(guī)模達(dá)到了近60萬億,，并以每年60%左右的增速持續(xù)增長(zhǎng),。 ▲2011-2019年中國(guó)第三方支付規(guī)模 數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢 移動(dòng)支付寡頭格局未成定數(shù) “您消費(fèi)8元，請(qǐng)問怎么支付,？”,，“微信或是支付寶都可以”，中國(guó)財(cái)富網(wǎng)在某路邊小店結(jié)賬時(shí)收銀員表示,，現(xiàn)在使用現(xiàn)金結(jié)賬的顧客比以前少了很多,，因?yàn)楸憬荨⒑?jiǎn)單,，大家都愿意使用手機(jī)支付,。目前，以支付寶,、微信為代表的第三方支付已成線下手機(jī)支付的主要方式,。國(guó)金證券分析師裴培指出，我國(guó)第三方支付行業(yè)規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng),，2017年,，第三方移動(dòng)支付規(guī)模達(dá)到120萬億元，年增速100%,，是毫無爭(zhēng)議的世界第一大移動(dòng)支付市場(chǎng),。 ▲移動(dòng)支付平臺(tái)市場(chǎng)份額分布 數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢 董希淼表示，國(guó)內(nèi)的支付市場(chǎng),，尤其是非銀行支付市場(chǎng)，市場(chǎng)集中度過高,。其實(shí)大家都發(fā)現(xiàn),，非銀行支付市場(chǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)雙寡頭壟斷的局面。引入國(guó)外的支付機(jī)構(gòu),，對(duì)于打破過于集中的市場(chǎng)格局可能會(huì)帶來一些幫助,，但這一點(diǎn)在實(shí)踐中會(huì)比較困難。 具體來看,，支付寶和微信支付占據(jù)了94%的市場(chǎng)份額,，留給其他玩家的空間微乎其微。裴培表示，在市場(chǎng)格局成熟的同時(shí),，監(jiān)管也日益完善,，“野蠻生長(zhǎng)”讓位于“有規(guī)可循”。董希淼指出,，現(xiàn)在境內(nèi)的非銀行支付已經(jīng)把價(jià)格拉到非常低了,，境外的這些機(jī)構(gòu)走進(jìn)來能不能活的下去都是一個(gè)問題。 “然而,，這并不意味著移動(dòng)支付的大局已經(jīng)塵埃落定,，因?yàn)樵诰€下場(chǎng)景還存在很大的拓展空間和變數(shù)?！迸崤啾硎?。 境外機(jī)構(gòu)：注重中國(guó)支付市場(chǎng) 目前，已經(jīng)有兩家外資機(jī)構(gòu)獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可,，分別是索迪斯中國(guó)官網(wǎng)和艾登瑞德（中國(guó)）,。 索迪斯中國(guó)市場(chǎng)方面相關(guān)人士張盈對(duì)中國(guó)財(cái)富網(wǎng)表示，“我們已經(jīng)注意到21日央行公告的相關(guān)內(nèi)容,，也在第一時(shí)間向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了反饋,，截至目前，總部還未給出答復(fù),。索迪斯非常注重中國(guó)支付市場(chǎng),，公司已經(jīng)在2013年7月6日獲得預(yù)付卡發(fā)行與受理支付業(yè)務(wù)許可證，目前,，相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)展順利,。” 據(jù)了解,，法國(guó)企業(yè)索迪斯中國(guó),，于1999年進(jìn)入中國(guó)，并在中國(guó)首次建立預(yù)付費(fèi)卡的市場(chǎng),。目前,，持卡人數(shù)約25萬左右，更有超過8000家的商戶參與,。 但有媒體指出,，索迪斯和艾登瑞德的支付業(yè)務(wù)許可屬于特批，跟21日央行發(fā)布的放開準(zhǔn)入文件意義不同,。 ▲索迪斯中國(guó)支付業(yè)務(wù)許可證 圖片來源：索迪斯 作者：毛超 戴琪 田冬 |
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