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開啟你的財富之旅 大家好,，我是簡七,。 昨天的推送中，說到存養(yǎng)老錢,，目標的年化收益率10%+,。 很多朋友就問了，哪里能有每年能賺10%的產(chǎn)品,？八爺說的極簡投資，到底是什么,？ 如果,，你想每年都穩(wěn)穩(wěn)地賺10%，很抱歉,，這個問題我沒有答案,； 但是，如果你像八爺一樣,，愿意拿一筆長錢,，接受短期的漲漲跌跌，最終收獲年化10%+的收益率,，我會建議你試試一個非常簡單的方法——極簡投資,。 這個方法，我們從2015年就開始分享了,，很多朋友都在堅持定投,； 不過，很多新朋友,，還不知道這個懶人投資法,。 今天，特意寫了一篇詳細的科普，內(nèi)容有點長,，不過多花5分鐘,，你就會有自己的答案了。 什么是極簡投資,？ 極簡投資,，是一個由5只基金組成的投資組合，每年會做1次動態(tài)平衡操作,。 因為容易理解,，操作簡單，長期收益也不錯,，所以特別適合普通人來安排自己的“長錢”,。 1. 指數(shù)基金包含什么？ 具體來說,，它由1只債基和4只指數(shù)基金構成,，分別是一只純債基金，加上滬深300指數(shù)基金,，中證500指數(shù)基金,，美國標普500指數(shù)基金和納斯達克100指數(shù)基金。 它們主要的投資去向,，分別是： - 純債基金：固定收益類投資 - 滬深300指數(shù)基金：國內(nèi)大型公司股票 - 中證500指數(shù)基金：國內(nèi)小型公司股票 - 美國標普500指數(shù)基金：國外大型公司股票 - 納斯達克100指數(shù)基金：國外小型公司股票 * 納斯達克建立之初,，是為了規(guī)范場外交易及為中小企業(yè)提供融資平臺，門檻相對較低,，以成長性的中小企業(yè)居多 除了純債基金,，我們選擇的都是大指數(shù)的指數(shù)基金，以被動投資為主,。 如果想了解,，什么是指數(shù)基金，記得看今天的第二條推送,。 一方面長期來看,，指數(shù)基金的表現(xiàn)優(yōu)于不少主動管理的基金，尤其是像美國這樣的成熟市場,；另一方面,，投資指數(shù)基金的費用更低。 這些也有利于我們的收益,。 2.怎么操作極簡投資,？ 其實很簡單，我們兩步就可以完成,。 第一步,，5只基金等分買，每只基金各投入總資金的20%。也就是說,，一萬塊錢的話,，分成5個2000塊，分別購買這5只基金,； 對應的,，為你整理了一張對應投資方向的優(yōu)選基金，供參考： 第二步,，持有每滿一年,，做一次動態(tài)平衡：賣出一些漲得較多（或跌得較少）的基金，買入一些漲得較少（或跌得較多）的基金,。最終讓5只基金的金額比例,，重新調(diào)回到20%。 打個比方,，比如去年你投入的一萬二,，現(xiàn)在漲到了一萬五，那動態(tài)平衡的目標,，就是讓每只基金變成3000塊,。 債券基金相對漲得比較慢，目前只值2500塊,，我們就賣掉那些漲得比較多的基金,，來買入500塊債券基金。 是不是很簡單呢,？ 除了一次性投入,，對大多數(shù)的工薪族來說，按照每月的收入做定投,，進一步平滑購買的成本，也是一個不錯的選擇,。 極簡投資,，收益如何？ 你可能有疑問了,，這么簡單的操作,，就能賺錢？ 先給你一個直觀的感受,。如果你在2005年年初投資了極簡組合5萬元,，到2018年11月，你可以擁有大約22.5萬元,，是原來的4倍多,。 數(shù)據(jù)來源：且慢，回測區(qū)間為2005.1.4 - 2018.11.15 我們再來做個對比。對比同期的上證指數(shù),，也就是我們常說的股票大盤的代表指數(shù),，同樣5萬元大約會變成10.5萬元，連極簡投資的一半都不到,。 數(shù)據(jù)來源：雪球 2005.1.4 - 2018.11 而如果我們對比極簡組合和上證指數(shù)的走勢圖,，你也能明顯發(fā)現(xiàn)，極簡組合的波動更小,，也就是說風險更低,。 除了直觀的對比以外，我們來看看更嚴謹?shù)恼鎸崝?shù)據(jù)回測,。從2005年初到現(xiàn)在,，在任意時點開始持有極簡組合3年，平均年化收益率是11.6%左右,。 數(shù)據(jù)來源：且慢,，回測區(qū)間為2005.1.4 - 2018.11.15 這樣的投資表現(xiàn)，還是很不錯的?，F(xiàn)在,，你是不是對極簡投資，更有信心了呢,？ 為什么極簡投資能賺錢,？ 第一個重要的原因，長期來看,，偏股類的投資產(chǎn)品,，收益更高。 長期來看,，權益類投資,，收益遠遠超過現(xiàn)金、債權和商品類的投資,。
* 數(shù)據(jù)統(tǒng)計區(qū)間：1801-2001,，《股市長線法寶》，西格爾 我們的極簡投資組合,，較大的比重,，也就是80%的錢都投入了股市，目的就是獲得更好的長期收益,。 第二個重要的原因,，極簡組合運用了資產(chǎn)配置原理。 股票和債券類的投資,，已經(jīng)屬于一重分散配置,； 但是還不夠,，80%的股票投資中，我們進一步分散在國內(nèi)和國外市場,，以及各自市場上的大小公司板塊,。 這樣的分散投資，當某個產(chǎn)品下跌時,，另一個往往不受影響,，甚至還可能會上漲。這就達到了我們俗稱的“東邊不亮西邊亮”的投資效果,。 回到極簡投資上,，一般來說，股票和債券是公認的相關性較低的兩類資產(chǎn),，而通過實際的數(shù)據(jù)測算,，中國和美國市場的投資表現(xiàn)相關性也不高。 第三個原因,，動態(tài)平衡幫你“低買高賣”,，提升收益。 我們的投資收益,，往往和經(jīng)濟環(huán)境,、市場變化，密切相關,。 比如,，遇到股市大牛市，幾乎每只股票都在賺錢,； 而遇到全球經(jīng)濟動蕩的時期,，黃金的收益通常都不錯。 這就是我們常說的,，投資要順勢而為,。 但問題是，投資中做到正確的擇時,，非常困難,。不僅研究起來耗時耗力，而且哪怕專業(yè)人士,，也不一定每次都能把握對,。 定期動態(tài)平衡,，就是一個被長期驗證的有效擇時方法,。 因為投資品的價格是不斷波動的，一類資產(chǎn),，漲到一定程度,，往往會下跌,；跌到一定程度，又會上漲,。 我們每年把組合恢復到初始比例,，賣出一部分漲得較好的資產(chǎn)，實際上是在做止盈,，也就是將一部分收益“落袋為安”,；用這筆錢買入跌得較多的資產(chǎn)，相當于逢低買入,。 這樣,，我們就大致做到順勢調(diào)整了。投資像是一場概率的“游戲”,，沒有人能每次次都判斷正確,，只要持續(xù)做大概率正確的投資，并控制風險,，就會有不錯的收獲,。 簡單小結一下，極簡投資,，不僅解決了投資幾大難題： - 買哪些投資品 - 每個買多少 - 何時買/賣 而且方法簡單,，長期有效，普通人也能上手,，能堅持,。 極簡投資有什么風險？ 最后,，再多強調(diào)一句,， 極簡投資面臨2大類風險。 1. 因為80%的錢都投入到了股市,，短期波動還是存在的,。所以，一定要用長錢來買極簡,。 2.極簡投資,，無法避免系統(tǒng)性風險的影響。 什么意思呢,？就是發(fā)生了一些事情,，對全球市場都有影響，系統(tǒng)性風險發(fā)生,，各資產(chǎn)都很難幸免,，會一起下跌。 當然,，這種風險發(fā)生的概率非常低,，但是也不能說完全不可能,。 如果你在極端牛市的高峰，比如2007年牛市頂峰,，一次性買入標準版的極簡投資,，持有5年也可能微虧。但回測效果也告訴我們,，繼續(xù)持有,，堅持10年，即使不幸買在最高峰,，也會獲重盈利,。 對此，如果你手上的錢比較多,，不妨考慮分批買入,； 另一方面，長期持有,，極簡投資還是一個有效撫平風險投資策略,。
如何開啟你的極簡投資？ 了解了這么多,，我們該如何開始極簡投資呢,？以下6個步驟供你參考。 第一步,，是確認目標,，拿長期投資的錢來做極簡投資。 任何投資,，都需要從我們個人的需求和目標出發(fā),。極簡投資，更適合持有5年以上,。所以,，千萬要用長錢來投極簡，避免用一兩年內(nèi)就要用的錢來買,。 第二步,，根據(jù)個人的風險偏好，確定極簡投資的占比,。 前面我們講了,，極簡投資中有80%的比例是投向股票類的資產(chǎn)，風險還是比較高的,。 如果你之前的投資經(jīng)驗不足,，或者對波動比較敏感，建議可以從比較少的錢,，比如每月拿出500塊來定投,。 當更加理解極簡投資的邏輯，以及熟悉市場波動之后,，再加大比例,。 第三步，選擇買入平臺,，買入極簡投資,。 一般來說，基金公司,、銀行代銷渠道和第三方網(wǎng)絡代銷平臺,，是3個買基金最常見的場外渠道。 其中,，我最推薦大家直接通過第三方網(wǎng)絡代銷平臺來購買,，不僅方便，而且購買手續(xù)費還能打折,。 最方便的,，是通過且慢平臺購買極簡投資，不僅一鍵可以購買5只基金,，而且每年一次的動態(tài)平衡,，也能一鍵完成。 |
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