晚上好,，我是T博士公眾號的主筆陸拾肆,。 有這么一個險種， 保費(fèi)與保額之間的杠桿比較高,，也正因為杠桿高利潤低,，傳統(tǒng)的保險公司賣兩全險都不會宣傳它一兩句； 在我們配置家庭保險,，給與意外險,、醫(yī)療險、重疾險等健康險關(guān)注的目光,，也有意無意把它忽略掉了,； 但是，在精算師聶方義看來它可以保障人生最大的風(fēng)險——英年早逝,，在我們團(tuán)隊看來,，它值得每個中國家庭配置； 它甚至不是被保險人自己用得上,，往往只能留給家人使用,，卻閃耀著保險中最本質(zhì)的人性光芒。 經(jīng)常關(guān)注我們公眾號的朋友應(yīng)該已經(jīng)看出來我們今天聊的是定期壽險了,。 圍繞著定期壽險總有很多感人的故事,， 比如聶方義，幼年喪父,，學(xué)成歸來作為精算師投身到定期壽險產(chǎn)品開發(fā)中,，童年的坎坷在其中不無影響： “面對死亡，我父親最擔(dān)憂的是”人亡“而”家破“的風(fēng)險,，憂心一家老小可能從此各奔東西,，生計沒有著落。 “就我看來,，英年早逝是人生最大風(fēng)險,，沒有之一,。“ 比如人保壽險總公司的楊靈祥,， 童年時父親罹患食管道癌,，盡管母親把家中百余只羊都賣了給父親治病，吃國外進(jìn)口藥,，請醫(yī)學(xué)院最好的專家動手術(shù),，仍然沒有挽回父親的生命。 三個孩子的家庭重?fù)?dān)此時就壓在了母親一個人身上,，之前因為給父親治病,，家里的錢早已花得所剩無幾，他的母親便整天勞累奔波,，但日子還是過得非常緊巴,，他和姐姐后來差點(diǎn)連學(xué)都上不了，當(dāng)時他母親因為湊不到學(xué)費(fèi)天天抹眼淚,，他知道后心如刀絞,。 不過他最終還是如愿上了學(xué)，發(fā)生了什么呢,？ 原來他母親偶然從衣柜里翻出了一張父親的人壽保單，保額不多,，只有幾千元,，但卻讓他和姐姐的學(xué)費(fèi)都有了著落。 他和兩位姐姐上學(xué)省吃儉用,，放假了就到處打工,，賣過冰棍，做過家教,，多吃苦只為母親減輕負(fù)擔(dān),。 畢業(yè)后，兩位姐姐不約而同去了保險公司工作,，他在擔(dān)任市長秘書兩年后也為了理想投入到保險行業(yè),。 和當(dāng)年不同的是，現(xiàn)今的定期壽險進(jìn)步不小,，特別是最近幾年,。比如最近上線的瑞泰瑞和2020： 瑞泰旗下的產(chǎn)品——瑞和定期壽險，從上市以來就備受矚目,，它最大的特色就是核保很寬松,。 很多壽險會限制被保人的吸煙根數(shù)、BMI指標(biāo),，健告上還有很多女性婦科病的問詢,，這些瑞和通通都沒有,，甚至連壽險黑名單“肺結(jié)節(jié)”，它在健告上都沒有問詢,。 我們到了中年,，身體是在走下坡路的，很多體檢指標(biāo)會出現(xiàn)異常,，什么高血壓啊,、結(jié)節(jié)啊、脂肪肝,，能選擇的保險并不多,，但是買瑞和通過的幾率就比較大。 最近瑞和又做了升級,，升級后的性價比更高了：不限職業(yè),、保障期限靈活、交費(fèi)期限長,、健告非常寬松,、免除條款最少，可選特色身故全殘保障,、可選投保人豁免~ 定期壽險因為保障責(zé)任比較簡單和明確,，身故和全殘就賠付嘛，所以我們挑選的標(biāo)準(zhǔn)主要是三條：免責(zé)條款少,、便宜,、投保門檻低（健康告知寬松）。 我看瑞泰瑞和2020更新后各項指標(biāo)都走在了前列： 1,、免責(zé)條款少 瑞和的免責(zé)只有法律規(guī)定的3條：投保人對被保人的故意傷害,、被保人故意犯罪、被保人2年內(nèi)自殺,。 只要你是一個遵紀(jì)守法的好公民,，瑞和妥妥的賠。 2,、夠便宜 與擎天柱標(biāo)準(zhǔn)版相比,，瑞和2020女性費(fèi)率低6%、男性費(fèi)率相近,；與擎天柱優(yōu)選版相比,，瑞和2020女性仍有一定的價格優(yōu)勢。 3,、投保門檻低 瑞和2020的健告一如既往的寬松,，只有3條，沒有肺結(jié)節(jié)問詢,，也沒有女性婦科病問詢,，而且高血壓2級以下仍然可以投保,，對被保人的身高體重沒有要求，有長期煙史的人也能購買,。 除此之外,，瑞和還沒有職業(yè)限制。很多壽險都會限制高危職業(yè)投保,，或者是對他們加費(fèi)承保,，但瑞和是無論你從事什么職業(yè)都能購買，不得不說,，瑞和是特別人性化,。 此外，還有些附加責(zé)任可以看自己喜好選擇： 1,、投保人保費(fèi)豁免 保費(fèi)豁免是什么意思呢,？就是在繳費(fèi)期間投保人發(fā)生了某種狀況，剩下的保費(fèi)可以不用再繳納,。瑞和的保費(fèi)豁免包括輕癥,、中癥、重疾還有全殘豁免,。 為了方便理解,，我給大家舉個例子。比如A為30歲的老公購買100萬保額,，分30年繳,，一年的保費(fèi)是1190元，第二年她不幸罹患了輕癥,，剩下的34510就可以不用再交了，是不是又大大減輕了一筆負(fù)擔(dān),。 2,、特別身故或全殘保險金 升級后的瑞和增加了“特別身故或全殘保險金”，40歲前身故,，可以額外賠25%,，比如保額買的100萬，40歲前身故,，瑞和能賠125萬,。 40歲之前正是人生壓力最大的時候，上有老,，下有小,，正在奮斗的起點(diǎn)，保額賠得多一些,，落在家人的負(fù)擔(dān)就輕一點(diǎn),。 加了這個責(zé)任后,，其實保費(fèi)也沒有高太多，一年也就多幾塊錢,，所以我建議大家購買的時候可以加上,，還是挺劃算的。 3,、額外身故或全殘保險金 因為意外,，或等待期180天后身故或全殘，可以額外獲得100%已交保費(fèi),。等于之前交的保費(fèi)還可以全部再拿回來~ 背后的保險公司也給大家介紹一下哈： 瑞泰人壽是一家頗有實力的保險公司,，2004年成立，背后的股東大有來頭,。 其中國電資本控股有限公司持股50%,，可能你沒聽過，但它的“老爸”你一定認(rèn)識——國家能源集團(tuán),，世界500強(qiáng)企業(yè),，去年排名第107位，營收81977百萬美元,。 另一個股東,，耆衛(wèi)人壽保險（南非）有限公司，是非洲頂級的金融服務(wù)集團(tuán),，全球領(lǐng)先的跨國金融服務(wù)集團(tuán)耆衛(wèi)集團(tuán)的全資子公司,。 所以哪些朋友比較適合選擇瑞泰瑞和2020呢？ 1,、預(yù)算有限,，追求極致性價比 2、4類職業(yè)以外,、高危職業(yè) 3,、買過定壽想要加保 4、健康狀況不太理想的朋友,瑞泰瑞和2020不限BMI,，對乙肝,、結(jié)節(jié)也比較友好~ 保額和投保方案我怎么做呢？ 保額建議覆蓋以下4個方面： 車貸,、房貸,； 未來10年的生活費(fèi)； 小孩的教育費(fèi),； 老人的贍養(yǎng)費(fèi),。 繳費(fèi)期選最長，減輕每年繳費(fèi)的壓力,。 T博士：中山大學(xué)博士,，連續(xù)多年達(dá)成全球壽險行業(yè)頂尖榮譽(yù)MDRT,、COT、TOT標(biāo)準(zhǔn),，專注于為新中產(chǎn)之家量身定制保障方案,。團(tuán)隊秉持中立、客觀,、誠信,，追求專業(yè)精進(jìn)。我們不代表任何一家保險公司,，我們只忠誠于客戶利益和職業(yè)操守,。 |
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