理財套路都類似：

某人剛畢業(yè)，工資3-5千,，月光族,，甚至負債累累。自從學理財以后,，搖身一變,，幾年下來，買房買車,，還有幾十萬存款,。請速報名某某理財課程，價格只需9.9元,。

看完廣告熱血沸騰,，興奮不已，仿佛你就是那個主人公,。

這讓我想起了一個故事：

有一個剛畢業(yè)的年輕人,，月薪5000元，每天省吃儉用,，拼命工作,，經(jīng)過了3年，終于全款買了一套200萬的房子,。太勵志了,！這200萬怎么來的呢？3年自己存下1萬,，有個土豪老爸一次性給他199萬,。

好，回到最開始的理財案例,，假如你月薪5000元,，一分錢不花，三年工資提前領取,，現(xiàn)在原始資金為5000*12*3=180000元,。

用POWER函數(shù)計算復利。18萬的本金,，需要年化率45%,，才能達到50萬存款。

=POWER(1+B2,C2)*A2

45%有多難呢,？

股神巴菲特大概20%,，彼得里奇29%，這就是全世界頂尖水平,。你如果能做到45%,，用不了多少年，世界首富就是你,。

好,，繼續(xù)看下去，這是預支3年工資一分錢沒消費的情況下,，那正常情況呢,？你不是神仙，需要衣食住行,，能用18萬的一半9萬理財已經(jīng)謝天謝地了,，9萬3年變50萬，再來算算年化率是多少,？

這個可以借助單變量求解,，年化率77%的復利才可以實現(xiàn)。

D2輸入公式：

=POWER(1+B2,C2)*A2

點數(shù)據(jù),，模擬分析,，單變量求解。

設置目標單元格,，目標值,，可變單元格，確定后,，經(jīng)過一會就可以算出年化率,。

77%有多難呢？

中國炒股最厲害的莫過于徐翔,，當然可以達到這個年化率,，不過目前還在監(jiān)獄里。那些高回報的,，都寫在刑法里,，除非你也想試試去監(jiān)獄吃幾年牢飯。

好,，繼續(xù)看下去,，工資是每月發(fā)的，并不是三年一次性發(fā),，實際上本金大概是9萬的一半,，4.5萬。別急,，既然是學理財?shù)?，那肯定還得按理財?shù)乃悸贰?/p>

什么錢可以拿來理財呢,？

先扣除掉3個月的生活費，這是應急用的,。

再扣除掉10%的保險費,。

4.5萬-3個月的生活費-10%保險費，才是真正可以理財?shù)?，剩下不?萬,。

剛畢業(yè)風險偏好比較高，可以拿70-80%的錢買高風險的股票,，剩下部分買低風險的銀行理財或者貨幣基金,。也就是說最后實際上只有3萬是可以用來做高風險的。

3萬三年要做到50萬,，有可能嗎,？有，買彩票中大獎,。

看到這里,，不知道你清醒了沒？

再潑點冷水,，普通人的理財收益大概是8-10%,，這個是美國百年來的數(shù)據(jù)。

假如你10年后要存下50萬,，按10%的復利計算,，每月需固定存入多少錢？

PMT函數(shù)用于根據(jù)固定付款額和固定利率計算貸款的付款額,，用法為：

=PMT(年利率/12,年數(shù)*12,0,-終值)

每月投入2440元,，10年后就有50萬了，不要太心急,。

=PMT(C2/12,B2*12,0,-A2)

哈哈哈,，以上不過是紙上談兵，現(xiàn)實更加殘酷,。

說一下我自己,，我是2012年接觸理財，剛開始買貨幣基金年化率大概4%,，在上證指數(shù)2000點的時候開始基金定投,，投了2-3年，剛好翻倍,，因為是學習階段,，不敢投太多，也就掙幾萬。2015年牛市來了,，跟著同學一起炒股,，剛開始掙了挺多的，后面熊市來了,，全部虧回去,。

2012-2018這幾年，基本上盈虧平衡,，可能還略虧了一些，也就是說這幾年都在交學費,。2019年掙了20%,，2020年掙了24%。

我也算幸運兒,，我的不少同學那么多年過去了,，也沒掙一分錢。天底下那有那么好的事,，你一開始理財就發(fā)財,，除非你有個土豪老爸或者自己本身就很有錢。

有些東西只會錦上添花,，不會雪中送炭的,。

醒醒吧！

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