中國基金報記者  楚深

明明卡還在身邊,，手機(jī)卻出現(xiàn)了刷卡記錄,？

今年3月的一個凌晨，家住杭州的小康突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡在外地被連刷五筆,，超十萬元額度不翼而飛,。與銀行協(xié)商未果，他起訴至法院,，而在早先報案的同時,，他開啟了一個教科書般的“神操作”……

因銀行卡被盜刷而與金融機(jī)構(gòu)陷入訴爭的案例可謂屢見不鮮，近期在這一領(lǐng)域出現(xiàn)了一個教科書式的維權(quán)案例,。杭州蕭山法院近日公布了這起案件的諸多細(xì)節(jié),。

突發(fā)！凌晨銀行卡被盜刷10多萬

故事要從今年3月的一個凌晨說起,。

小康家住杭州,，今年3月29日凌晨，正在刷手機(jī)微博的他,，突然連收多條交易提醒的短信,，短信顯示小康持有的借記卡在迪拜、美國等地接連發(fā)生5筆取現(xiàn)及消費記錄,，共計人民幣102128.31元,。

詭異的是，在當(dāng)時,，小康正在杭州家中,，那張借記卡也在自己的錢包里。

雖然在境外旅游時曾通過ATM機(jī)使用卡片消費,，但此刻人和卡都在國內(nèi)家中,。莫名其妙的消費記錄讓小康意識到，卡被盜刷了！

報警時做了這個“神操作”

小康極具維權(quán)意識,，在當(dāng)天便去公安機(jī)關(guān)報了案。

在報案的同時,，他還有一個堪稱教科書般的舉動,。

小康拿著借記卡去銀行柜臺存入100元，打印,、留存了此次操作的憑條,，以證明自己人和卡都在國內(nèi)，凌晨的五筆消費系被盜刷,。

之后,，小康聯(lián)系了發(fā)卡行要求賠償，但銀行拒絕賠付,。

今年6月4日,，為了維護(hù)自身權(quán)益，小康將涉事銀行起訴至法院,，要求銀行賠償存款損失102128.31元并賠償相應(yīng)利息,。

庭審中，就責(zé)任問題,，小康與銀行針鋒相對,。

認(rèn)為銀行應(yīng)該進(jìn)行賠償?shù)男】当硎荆皥蟀改翘?，我往銀行卡里轉(zhuǎn)了100元,，可以證明自己是在國內(nèi)的，銀行卡也在自己身上,，境外的幾筆消費不是我本人花費,。”

銀行方面則認(rèn)為,，小康的銀行卡被盜刷是其自身過錯造成的,。小康在辦理銀行卡設(shè)置密碼后，長時間內(nèi)未進(jìn)行密碼更新,、修改,，不排除密碼曾被泄露的可能；小康的銀行卡是磁條卡,，未升級變更為芯片卡,，磁條卡在境外通過ATM機(jī)進(jìn)行操作的話，被復(fù)制,、盜用信息的風(fēng)險較高,。

但小康并不認(rèn)同銀行的說辭。他表示，銀行開通境外業(yè)務(wù),，就是允許持卡人在境外用卡,，不能因為持卡人在境外通過ATM機(jī)使用過卡片，就認(rèn)為信息被復(fù)制就是持卡人的過錯,。

法院判決銀行賠償本金及利息

經(jīng)過審理,，蕭山法院最終依法支持了小康的全部訴訟請求。

法院表示,，小康與銀行之間的儲蓄存款合同關(guān)系依法成立且合法有效,，在無任何證據(jù)證明小康自行泄露銀行卡密碼的情況下，銀行作為借記卡發(fā)卡行,，負(fù)有保障持卡人存款安全的義務(wù),。

法官表示，商業(yè)銀行法第六條規(guī)定,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯,。

在銀行辦理借記卡后，民事主體與銀行之間發(fā)生儲蓄存款合同關(guān)系,，銀行作為借記卡的發(fā)卡行,，負(fù)有保障持卡人存款安全的義務(wù)；在無任何證據(jù)證明持卡人自行泄露銀行卡密碼的情況下,，他人利用金融機(jī)構(gòu)的安全隱患盜刷持卡人借記卡的,，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，持卡人不必自擔(dān)損失,。

本案中,，小康所持的借記卡在境外的發(fā)生多筆交易，而小康當(dāng)日在國內(nèi)向案涉借記卡內(nèi)存入100元,，可以認(rèn)定境外交易發(fā)生當(dāng)時小康在國內(nèi)且持有案涉借記卡,，上述境外交易非小康所為。

同時,，案件中無證據(jù)證明小康有泄露交易密碼的行為,，故應(yīng)認(rèn)定案涉借記卡被盜刷系他人利用金融機(jī)構(gòu)的安全隱患所致，小康有權(quán)要求銀行承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任,。因此,，法院判決銀行賠償小康損失及相應(yīng)利息。

法官提醒：發(fā)現(xiàn)被盜刷建議這么做