銀行結構性存款這個產品，相信很多人都聽說過,，真正能搞清楚這個產品本質的人應該還不多,，很多人雖然在買,，但也是糊里糊涂的。并不清楚這個產品究竟有沒有風險,，它的風險到底在哪里,？

很多人搞不清楚，結構性存款究竟是銀行存款還是銀行理財產品,？

一,、結構性存款新規(guī)

2019年10月18日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務的通知》,，在通知中對結構性存款進行了明確的的定義,，確立了結構性存款的本質，對銀行開展結構性存款業(yè)務進行了規(guī)范,。

結構性存款,，被大眾所熟知，是在理財新規(guī)發(fā)布之后,，由于銀行打破剛性兌付,，傳統(tǒng)的保本理財不再承諾保本。老百姓對非保本的理財產品持懷疑態(tài)度,，不敢再像以前那樣閉著眼睛買了,，但大家的需求還是有的,，市場需要一款保本理財的替代品,，來滿足大家的投資需求。

正是在這樣一種歷史機遇之下,，結構性存款走進了大家的視野,，當仁不讓地填補了保本理財消失后留下的市場空白。

二,、什么是結構性存款,？

結構性存款新規(guī)中，對結構性存款,，給出了如下定義：

“結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款,，通過與利率、匯率,、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤,，使存款人在承擔一定風險基礎上獲得相應的收益?！?/p>

通俗的來說,，就是我們在買入結構性存款的時候，銀行會把資金分成兩部分,，大部分錢作為定期存款獲取穩(wěn)健收益,，用小部分資金購買“金融衍生品”獲得高額回報,。

金融衍生品是一種特殊類別買賣的金融工具統(tǒng)稱，是基于原生基礎資產衍生而來的,，這些基礎資產可以是黃金,、股票、債券,、利率,、匯率、指數等,。

常見的衍生工具類型有期貨,、期權、遠期合約,、互換等,。

三、銀結構性存款的本質是什么,？

1. 銀行結構性存款本質上是銀行存款,。因為結構性存款要像普通存款那樣向央行交存“存款準備金“；像普通存款那樣受50萬本息存款保險條例保障,。在又不同于銀行普通定期存款,。這種不同主要體現在“交易結構“上，普通存款并沒有交易結構,。銀行普通定期存款保本保息,，而結構性存款只保本不保息。
2. 結構性存款不是銀行理財產品,。結構性存款和銀行理財產品在法律關系,、業(yè)務實質、管理模式,、會計處理,、風險隔離等方面有著顯著的差異。銀行理財產品的本質是“受人之托,，代人理財“,，銀行不承諾保本保息，是具有資產管理的屬性,，而結構性存款則不是,。

四、結構性存款有什么樣的風險,？

我們知道了結構性存款的本質是銀行存款,，那么它和銀行普通定期存款一樣具有保本的特征，即本金是安全的。

由于結構性存款掛鉤了金融衍生品,，而金融衍生品本身風險是非常高的,，收益波動性也非常大，極端情況下,，這部分的收益可能為零,。

觀察有些銀行發(fā)布的結構性存款產品，收益浮動幅度最大的區(qū)間是0~9%,。最高可以達到9%,，是銀行5年普通定期存款的3倍；最低也有可能是0,。

所以說結構性存款具有一定投資風險,，其風險大于普通銀行定期存款。主要表現為收益的不確定性,。

五,、總結

通過上面的講解，我想大家應該明白了結構性存款的定義和本質,。

也了解了結構性存款和普通銀行存款,，和銀行理財產品之間的聯(lián)系和區(qū)別。

這樣我們在選擇購買銀行結構性存款的時候,，就會心中有數,。