這是一個(gè)迷茫的時(shí)代,，每一個(gè)銀行人都在談轉(zhuǎn)型，每一家銀行都在推轉(zhuǎn)型,，轉(zhuǎn)型始終在路上,，卻又常常在原地，隨著時(shí)代的不斷發(fā)展,，中小銀行逐漸認(rèn)識到了客戶的金融需求發(fā)生了根本性的變化,，整個(gè)銀行也也都在火拼零售轉(zhuǎn)型，下面來說一下幾個(gè)零售行業(yè)可供轉(zhuǎn)型的渠道,。

一,、零售銀行的迷局

1、內(nèi)部：

資產(chǎn)質(zhì)量一般,，不良率提升,，資本金不足。

2,、外部：

（1）經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行,，粗放式高增長模式向精細(xì)化高質(zhì)量模式轉(zhuǎn)變，貸款從傳統(tǒng)實(shí)體行業(yè)向中高端行業(yè)轉(zhuǎn)向,。

（2）強(qiáng)監(jiān)管來襲,，去杠桿防風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)要更加的聚焦,。

二,、零售銀行可以怎樣轉(zhuǎn)型

1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型

部分中小銀行將數(shù)字化視為零售業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐,，在全行發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略定位中,，明確數(shù)字化是零售業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)零售科技在零售業(yè)務(wù)中的全方位應(yīng)用,，優(yōu)化組織體系,，快速精準(zhǔn)的反映客戶需求，做好頂層設(shè)計(jì),，推動(dòng)零售組織架構(gòu)改造,，完善總行到網(wǎng)點(diǎn)的組織架構(gòu)和策略協(xié)同，實(shí)現(xiàn)零售產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷,、聯(lián)動(dòng)營銷,，建設(shè)零售數(shù)據(jù)平臺。

推動(dòng)數(shù)據(jù)職場,，統(tǒng)籌全行數(shù)據(jù)資源,，打破部門壁壘，業(yè)務(wù)邊界,，構(gòu)建客戶全景視圖,，搭建互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化運(yùn)營體系。改變傳統(tǒng)重公司業(yè)務(wù),、輕零售業(yè)務(wù)的考核體系,，推動(dòng)線上化績效認(rèn)定和資源核算體系，同時(shí)建立線上線下相結(jié)合的全渠道的營銷模式,，推動(dòng)全渠道零售發(fā)展,，優(yōu)化運(yùn)營流程，創(chuàng)新零售產(chǎn)品,。

根據(jù)銀行所處發(fā)展階段的不同,，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，結(jié)合區(qū)域發(fā)展特點(diǎn),，自身特色業(yè)務(wù)以及客戶屬性等因素,，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型差異化發(fā)展，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢,，推出網(wǎng)點(diǎn)的特色產(chǎn)品,，真正的實(shí)現(xiàn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2,、敏捷轉(zhuǎn)型

零售銀行監(jiān)管新常態(tài),、客戶新習(xí)慣、渠道新融合,、管理新模式好,、技術(shù)新趨勢以及競爭新格局等六大新興趨勢對客戶行為和期望的轉(zhuǎn)變，正在直接影響著零售銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式,。

多數(shù)銀行發(fā)展過程中,，普遍存在對業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)把握不足,，零售服務(wù)和體驗(yàn)水平不佳，管理決策和決策執(zhí)行不佳等問題,，零售型敏捷轉(zhuǎn)型可解決銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迫在眉睫的問題,，因此“迅速反應(yīng)”的敏捷轉(zhuǎn)型成為零售銀行的核心競爭力。

第一,，建立前瞻性的市場相遇識別能力,，對市場具有一定敏感度，充分了解客群需要,，快速精準(zhǔn)的識別客戶的綜合需求,。

第二，不斷深化的協(xié)同響應(yīng)機(jī)制,，使得零售部門的各部門相互協(xié)調(diào),，共同配合，協(xié)同發(fā)展,，使得零售各部門更加清晰自己的角色定位,，分工更加明確，各司其職,，共同發(fā)展,，推動(dòng)決策效率的提高。

第三,，提升渠道、產(chǎn)品,、服務(wù)優(yōu)化,，促進(jìn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展以及服務(wù)的不斷升級，提高對用戶需求的精準(zhǔn)識別,、精準(zhǔn)優(yōu)化和快速迭代能力,。

第四，充分激發(fā)零售行業(yè)員工的主觀能動(dòng)性,，激發(fā)員工的主動(dòng)創(chuàng)造性以及工作積極性,，大幅度提升各項(xiàng)戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)舉措在總分行執(zhí)行的效率和質(zhì)量。

3,、基本軌跡

零售轉(zhuǎn)型其實(shí)沒與真正的規(guī)律可循,，但還是有一些基本軌跡。

首先,，轉(zhuǎn)型零售行業(yè)必須要重溫新常態(tài)的要義,，明白擴(kuò)張的模式不可持續(xù)，摒棄速度情結(jié)和規(guī)模偏好,，理性看待去杠桿過程中擠掉一定水分,、出現(xiàn)一定程度的縮表是正常的,。

其次，特色競爭力不是一蹴而就,，因此零售轉(zhuǎn)型要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體,，做好文化和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，唯才是舉,，敬畏市場,，加強(qiáng)人才培養(yǎng)，做好銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理,，規(guī)避運(yùn)用那些未經(jīng)較長信貸周期驗(yàn)證的大數(shù)據(jù)工具,，技術(shù)來放松傳統(tǒng)信貸標(biāo)準(zhǔn)，要求的做法,。

最后,，要找準(zhǔn)方向，逐步實(shí)現(xiàn)由外部融資向內(nèi)部開源節(jié)流的轉(zhuǎn)變,，做好銀行流程優(yōu)化,，實(shí)現(xiàn)銀行輕型化戰(zhàn)略提升，精耕細(xì)作,，保持定力,，久久為功。