醫(yī)保的“四不保”

很多朋友認(rèn)為,，自己有社保就可以了,，不需要再買商業(yè)重疾險(xiǎn)了，真的是這樣嗎,？我們來看兩個(gè)某保險(xiǎn)公司理賠的真實(shí)案例：

L女士,，罹患急性白血病，花費(fèi)150.3萬元,，社保報(bào)銷33.65萬元,，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷114.65萬元。

C先生,，罹患乙狀結(jié)腸癌,，花費(fèi)39.46萬元，社保報(bào)銷7.37萬元,，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷31.6萬元,。

社保更像是一層最基礎(chǔ)的保障,，報(bào)銷上還是有一些局限性的,，其實(shí)醫(yī)保是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的簡稱，大家很容易忽視“基本”二字,，基本醫(yī)療,，也就是說，不是高端醫(yī)療,，就像出差住宿單位報(bào)銷,，它給你報(bào)銷三星級(jí)賓館，你非要住五星級(jí)酒店,，這個(gè)差額需要你自己去自費(fèi),，道理是一樣的。

我們?cè)賮砜纯瓷绫?bào)銷的V型圖，你就會(huì)明白很多：

一,，起付線A的費(fèi)用不報(bào)

例如你所在的城市規(guī)定起付線是1500元，假如你花了1400元,，對(duì)不起,，不能報(bào)銷，只能自費(fèi)了,。

二,，超過封頂線的B費(fèi)用不報(bào)

各地醫(yī)保報(bào)銷的封頂線不同，我們假設(shè)封頂線是20萬,，那么超過20萬的花費(fèi),，也是無法報(bào)銷的。

目前治療重大疾病的花費(fèi),，一般在30-50萬元之間,，如果不幸患病，很容易在治療過程中,，超過醫(yī)保的封頂線,。超過封頂線后，那么超出的費(fèi)用,，就只能自己承擔(dān)啦,。

三，個(gè)人自付部分C的費(fèi)用不報(bào)

即便是屬于社保報(bào)銷范圍內(nèi),，起付線以上,，封頂線以下，也仍然有一部分費(fèi)用,，需要個(gè)人承擔(dān),，這就是醫(yī)保的報(bào)銷比例。

假設(shè)可報(bào)銷費(fèi)用是8萬,，報(bào)銷比例是80%,，那么醫(yī)保會(huì)報(bào)銷6.4萬，剩下的咱們自己出,。

而很多城市,，還沒有這么高的報(bào)銷比例，實(shí)際生活中,，咱們自己出的費(fèi)用一般會(huì)更多,。

四，個(gè)人自費(fèi)部分D的費(fèi)用不報(bào)

去醫(yī)院看過病的會(huì)發(fā)現(xiàn),，開的藥后面會(huì)標(biāo)上“甲類”“乙類”“丙類”這樣的字樣,，甲類藥100%報(bào)銷,，乙類藥部分報(bào)銷，丙類藥一點(diǎn)不報(bào)銷,，這就是醫(yī)保的“藥品目錄”,。

一般來說，進(jìn)口抗癌藥,、靶向藥、新特效藥都屬于丙類藥,，這類藥一般治療的效果要比甲類乙類好,，所以全是自費(fèi)藥。

總結(jié)：社保就像金字塔的最底層,，只是保險(xiǎn)的基礎(chǔ),，而商業(yè)保險(xiǎn)則可以保障體系搭得更為牢固。因此,，對(duì)于已經(jīng)購買社保的人來說,，商業(yè)保險(xiǎn)是一種最有效的補(bǔ)充。

商業(yè)重疾險(xiǎn)解決哪些問題

商業(yè)重疾險(xiǎn)和社保并不沖突,，相反重疾險(xiǎn)是社保一個(gè)非常重要的補(bǔ)充,，能有效補(bǔ)充高昂的治療費(fèi)用及由患病帶來的如護(hù)理、誤工等經(jīng)濟(jì)損失,。

01

首筆巨額付款的問題

當(dāng)發(fā)生重疾時(shí),，首先我們不管用什么辦法，必須要迅速拿出一大筆錢支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用,，你才會(huì)有治愈的可能性,，畢竟有錢才能有命。

02

3-5年的康復(fù)費(fèi)用

（約等于2-5倍的治療費(fèi)）

一般情況下,，重疾治愈的時(shí)間大概是兩年左右,，但往往需要至少三年持續(xù)不斷的康復(fù)治療，康復(fù)期間的營養(yǎng)費(fèi),、關(guān)聯(lián)開支同樣是個(gè)無底洞,。而康復(fù)治療才是真正讓患者戰(zhàn)勝重疾的關(guān)鍵！相對(duì)歐美的高治愈率,，很多家庭不是倒在重疾的治療期,，而是倒在康復(fù)期。

03

治療及康復(fù)期間的收入損失

罹患重疾后,，患者無法正常工作,，這種狀態(tài)可能要持續(xù)五年時(shí)間。一般的工薪階層,，往往最多只能領(lǐng)取基本工資,，而個(gè)體工商戶或者私營企業(yè)主的經(jīng)營活動(dòng)基本停滯,。相應(yīng)的，這五年收入會(huì)大幅縮水,，所以重疾險(xiǎn)也可以稱為：“工作收入損失險(xiǎn)”,。

一份重疾險(xiǎn),，雖不能杜絕所有的疾病,，卻能讓任何一場大病重病都有被醫(yī)治的可能！免于因錢所困,，讓家人在金錢和生命之間做選擇,。