在以技術(shù)實(shí)力比拼高下的今天,，各大銀行也在順應(yīng)趨勢(shì),，開(kāi)始設(shè)立金融科技團(tuán)隊(duì)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)正在加速各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上的技術(shù)突破,，并以此形成科技時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。

作為銀行的核心業(yè)務(wù)，金融風(fēng)險(xiǎn)管控也在技術(shù)的加持下升級(jí)迭代,。在一般情況下,，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控業(yè)務(wù)模式以防范客戶為主，通過(guò)對(duì)欠款客戶施壓來(lái)催收,，這通常對(duì)客戶造成一定的負(fù)面心理體驗(yàn),。在越來(lái)越重視用戶體驗(yàn)和服務(wù)意識(shí)的今天，風(fēng)險(xiǎn)管控業(yè)務(wù)也需要開(kāi)始設(shè)計(jì)以客戶為中心的模式,，這也成為金融科技創(chuàng)新的一個(gè)新方向,。

上海觀識(shí)從心理學(xué)介入銀行的催收業(yè)務(wù)，利用心理測(cè)量學(xué)加 AI 技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)催收業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,。據(jù)上海觀識(shí)聯(lián)合創(chuàng)始人,、CEO 方彤先生介紹，AI 心理引擎是將 AI 技術(shù)引入心理測(cè)量，通過(guò)采集個(gè)體的行為數(shù)據(jù),，依據(jù)心理學(xué)和社會(huì)學(xué)模型,，采用深度學(xué)習(xí)，形成持續(xù)優(yōu)化的識(shí)別算法,，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的個(gè)體心理畫(huà)像,。通過(guò)打造 AI 心理催收，上海觀識(shí)的 “AI 心理引擎” 不僅能提高催收成功率,，還能提高客戶體驗(yàn)和滿意度,。目前，觀識(shí)已經(jīng)實(shí)現(xiàn) AI 心理引擎對(duì)客戶心理維度進(jìn)行畫(huà)像,，為金融機(jī)構(gòu)逾期客戶催收,、保險(xiǎn)客戶獲客、客戶投訴處理提供策略,。

方彤先生是國(guó)內(nèi)最早一批心理測(cè)量學(xué)領(lǐng)域的資深專(zhuān)家,，曾參與創(chuàng)辦南開(kāi)大學(xué)心理學(xué)實(shí)驗(yàn)室，曾提出心理測(cè)量中的動(dòng)態(tài)常模概念,，并最早實(shí)現(xiàn)了中國(guó)本土心理測(cè)量的 IT 化,。在創(chuàng)辦上海觀識(shí)之前，方彤是某咨詢機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品專(zhuān)家,，在產(chǎn)品 IT 化,、標(biāo)準(zhǔn)化方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。創(chuàng)辦上海觀識(shí)之后,，他將 AI 技術(shù)應(yīng)用于心理測(cè)量,，打造了 “AI 心理引擎” 這一平臺(tái)，目前已經(jīng)在銀行催收,、銷(xiāo)售,、客服、心理健康,、醫(yī)療等領(lǐng)域得到了應(yīng)用,。

在銀行逾期客戶催收業(yè)務(wù)的應(yīng)用中，“AI 心理引擎” 幫助一線賬管員,，從 “知情意行” 的心理過(guò)程優(yōu)化催收流程,，識(shí)別客戶心理類(lèi)型，與社會(huì)階層和欠款原因等形成客戶畫(huà)像,，針對(duì)性給出個(gè)性化催收策略,。心理催收作為能力提升的咨詢和培訓(xùn)服務(wù)，在 2014 年曾幫助某股份制銀行信用卡中心實(shí)現(xiàn)了當(dāng)月增加催收回款 3000 余萬(wàn)元,，同比增加提升 3%,，客戶認(rèn)可度提高 70% 的業(yè)績(jī),。

在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用中，針對(duì)目前受疫情影響而轉(zhuǎn)向線上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，上海觀識(shí)的 AI 心理引擎能夠幫助保險(xiǎn)代理人提高線上業(yè)務(wù)的能力,。上海觀識(shí)將客戶心理識(shí)別作為提高線上成單率的關(guān)鍵。AI 心理引擎能夠從接觸客戶開(kāi)始,，就對(duì)客戶心理進(jìn)行全面畫(huà)像,，客戶心理畫(huà)像可以通過(guò)發(fā)揮心理學(xué)的專(zhuān)業(yè)價(jià)值,，并借助人工智能技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)智能化應(yīng)用,，為保險(xiǎn)代理人提供有效參考。針對(duì)降低退?？蛻舯壤?、激活新銷(xiāo)售的活躍度，上海觀識(shí)也儲(chǔ)備了對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品,。

在今年的疫情中,，AI 心理引擎也發(fā)揮了作用?！盎?AI 心理引擎的社區(qū)公共心理服務(wù)平臺(tái)” 入選上海市人工智能領(lǐng)域第一批防疫產(chǎn)品白名單,，為上海部分社區(qū)醫(yī)療服務(wù)中心的 1800 多名醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行了心理篩查，發(fā)現(xiàn)健康,、亞健康,、嚴(yán)重心理問(wèn)題的比例分別為 52%、42% 和 6%,。作為抗疫一線人員,，亞健康和嚴(yán)重心理問(wèn)題人員，明顯比疫情前的數(shù)據(jù)（35%,、2%）要高,，為開(kāi)展有針對(duì)性的心理疏導(dǎo)和危機(jī)干預(yù)提供依據(jù)。社區(qū)公共心理服務(wù)平臺(tái)依托 AI 心理引擎和大數(shù)據(jù),，為民眾建立專(zhuān)屬的心理檔案,，通過(guò)社區(qū)、企業(yè)和學(xué)校建立公共心理服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，并引入專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)提供標(biāo)準(zhǔn)化的心理服務(wù),，在疫情期間對(duì)民眾心理疏導(dǎo)提高了效率和精準(zhǔn)性。

對(duì)于 AI 心理引擎在醫(yī)療行業(yè)的應(yīng)用,，方彤先生認(rèn)為：“醫(yī)患心理不僅是健康的重要指標(biāo),，同時(shí)對(duì)診療過(guò)程產(chǎn)生關(guān)鍵影響。醫(yī)護(hù)人員心理健康,，醫(yī)患雙方溝通風(fēng)格,，病患的診療認(rèn)知，以及醫(yī)患沖突預(yù)警，都涉及到對(duì)醫(yī)患雙方的個(gè)體心理識(shí)別,?！?/p>

他進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)：“從心理學(xué)角度看，疫情后尤其是疫情常態(tài)化的背景下,，心理問(wèn)題將持續(xù)爆發(fā),，必然對(duì)醫(yī)患雙方帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響?！?方彤先生建議,，應(yīng)該利用已有的大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立醫(yī)患行為畫(huà)像和心理畫(huà)像的數(shù)據(jù)檔案,，為疫情常態(tài)化下的不同場(chǎng)景提供系統(tǒng)干預(yù)策略,，包括醫(yī)護(hù)人員心理健康篩查與干預(yù)，病患心理認(rèn)知評(píng)估及溝通干預(yù),，沖突預(yù)警等場(chǎng)景提供數(shù)據(jù)準(zhǔn)備和算法儲(chǔ)備,。

目前，上海觀識(shí) “AI 心理引擎” 已分別在上海市,、廣東省,、天津市、山東省等地進(jìn)入醫(yī)療場(chǎng)景的應(yīng)用,，包括心理健康篩查,，提升醫(yī)患關(guān)系，并和醫(yī)院,、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的頭部企業(yè)進(jìn)行合作,，研發(fā)進(jìn)入診療環(huán)節(jié)的產(chǎn)品，未來(lái)的產(chǎn)品方向是應(yīng)用于核心算法的醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域,。

在技術(shù)前瞻和人才儲(chǔ)備方面,，上海觀識(shí)與南開(kāi)大學(xué)應(yīng)用金融研究中心合作了金融行為實(shí)驗(yàn)室，與中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)心理學(xué)所合作社會(huì)心理與人工智能實(shí)驗(yàn)室,，與北京郵電大學(xué),、比利時(shí)魯汶大學(xué)成立人工智能心理引擎聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，聯(lián)合高校在人工智能以及應(yīng)用層面的科研力量,，不斷創(chuàng)新,、拓展 AI 心理引擎的應(yīng)用領(lǐng)域。

心理學(xué)與人工智能結(jié)合,，被業(yè)界認(rèn)為是強(qiáng)人工智能的方向之一,，人工智能技術(shù)從感知層到心智層的跨越，將衍生出更多的應(yīng)用場(chǎng)景,。

據(jù)了解,，目前上海觀識(shí)已完成數(shù)百萬(wàn)天使輪融資,，正在進(jìn)行下一輪融資。