有些朋友在買保險,，特別是配置資產(chǎn)型保障的時候,，會非常在意保險公司的品牌和實力,，畢竟年金險,、終身壽險之類的產(chǎn)品,，跟保險公司的穩(wěn)健投資能力是強相關的。

今天要推薦的這款產(chǎn)品,，可以說是“出身名門”,，不論是品牌實力還是增值能力或是服務水平，都絕對值得期待,，它就是太平人壽聯(lián)合慧擇保險網(wǎng)打造的年金計劃——財富智贏年金保險+榮耀金/鉆賬戶終身壽險（萬能型）,。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

NO.1  財富智贏年金險產(chǎn)品介紹

先來看看財富智贏年金保險長啥樣：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

產(chǎn)品很簡單，亮點也比較明顯：

1,、保險期限短,，可用作中短期資產(chǎn)規(guī)劃

2、可附加萬能賬戶,，進行資產(chǎn)二次增值

3,、有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)，單張保單總保費滿200萬即有資格

4,、承保公司大品牌,，經(jīng)營穩(wěn)健有保證

財富智贏屬于中期年金保險,，保障期只有10年,，最快第5年就可以開始領取。生存年金部分由生存保險金和滿期保險金兩部分組成,。

在第5-9個保單周年,，每年可以領取一筆生存保險金，生存保險金的領取金額和交費年限有關,，如果是3年交完,，那每年可以領60%年交保費；如果是5年交完,，每年可以領100%年交保費,。相當于保障期內(nèi)把交的錢都領回來。

而滿期保險金,，就是在第10個保單周年,，一次性給付100%基本保額?；颈ｎ~多少和保費,、交費期限有關，投入的保費越多,，滿期保險金就越多,。

生存保險金和滿期保險金都是明確寫進合同里的,，對于目前不穩(wěn)定的經(jīng)濟形勢來說，這樣一份中期,，且利益穩(wěn)定的產(chǎn)品還是比較難得的,。

如果你覺得財富智贏年金的保障期限太短,，增值能力不夠強，那么可以搭配萬能賬戶來解決這個問題,。年金不領取,，轉(zhuǎn)入萬能賬戶，就能保障終身,，并且長期增值,。

別被萬能賬戶的名字給唬住了，它并不復雜,，主要是3個步驟：錢放入萬能賬戶,，在賬戶中復利增值，取出使用,。

財富智贏可搭配的萬能賬戶長這樣：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

財富智贏有兩種萬能賬戶可以進行選擇搭配,，分別是：榮耀金賬戶和榮耀鉆賬戶，兩者只能選其一,。

（1）錢怎么轉(zhuǎn)入萬能賬戶,？

有3種方式可以將錢放入萬能賬戶：

生存金&滿期金（按相關約定轉(zhuǎn)入）：財富智贏年金不領取，可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶,；

躉交保險費：萬能賬戶開戶時直接將一筆錢放入賬戶,；

追加保費：如果之后手上又有了一筆錢，可以申請追加,，放進萬能賬戶,。

你可以把萬能賬戶理解成財富管家，一旦開通萬能賬戶,，就相當于把管家請進門,，他會為你服務一輩子，幫你打理賬戶里的這部分資產(chǎn),，并且保證最低有2.5%的收益率,。

年交保費1萬元以上，就能開通榮耀金賬戶,，而想要開通增值能力更強勁的榮耀鉆賬戶,，就得有一定的資金實力，不過保險公司為了回饋客戶，6月底之前門檻較低,，具體條件如下圖所示：

（注：歷史結(jié)算利率僅供參考，實際結(jié)算利率以保險公司每月官網(wǎng)公布為準）

當然了,，想要請到“財富管家”,，也要有所付出，按照你的交費方式,，從投入的資金里面拿出一部分錢作為初始費用,，扣除這部分費用的錢才能進到萬能賬戶中進行增值。

（2）萬能賬戶如何復利,？

萬能賬戶的收益率是不固定的,，它和保險公司的經(jīng)營能力和實力有很大的關系。

看萬能賬戶的復利增值能力,，主要看兩個利率：最低保證利率和結(jié)算利率,。

其中，最低保證利率是寫進保險合同的保底利率,。而結(jié)算利率是近期實際給到的利率,，它不會低于最低保證利率，保險公司每個月會在官網(wǎng)公布,，可以作為萬能賬戶增值能力的參考,。

榮耀金和榮耀鉆賬戶的區(qū)別在于打理資金的“業(yè)務能力”不同，這一點可以從近期結(jié)算利率中看出來：榮耀金賬戶近一年的結(jié)算利率是4.5%,；榮耀鉆賬戶近一年的結(jié)算利率是5%,。

但是，榮耀金和榮耀鉆的最低保證利率都是2.5%,，實際給到的利率不會低于這個水平,。

（3）錢怎么取出來？

萬能賬戶里的錢可以隨時部分提取,，但是5年內(nèi)提取或退保,，保險公司會收取一些手續(xù)費。

第一年手續(xù)費收取比例最高,，是此次提取金額的5%,，此后逐年遞減，到第6年及之后,，就不再收取提取手續(xù)費了,。為了鼓勵你長期使用萬能賬戶，保險公司還會獎勵你一筆“保單持續(xù)獎勵”,，每5年發(fā)放一次,。

這些設置既有利于保險行業(yè)長期健康發(fā)展，也有助于用戶養(yǎng)成良好的財富規(guī)劃習慣,，抵抗短期內(nèi)不必要的消費需求,。

如果急需用錢，除了通過萬能賬戶的部分領取,，也可以考慮保單貸款,。

財富智贏的現(xiàn)金價值較高，第5個保單周年末,，現(xiàn)金價值接近100%已交保費,，保單貸款最高可以貸出80%的現(xiàn)金價值。

每次貸款的最長期限是6個月,，只要按期把貸款和利息還完,，對保單不會產(chǎn)生影響，賬戶里的錢依舊在增值,。

財富智贏年金險的身故保險金等于已交保費,。如果配置了榮耀金/鉆萬能賬戶,，身故最高賠付賬戶價值，相當于一份額外的壽險保障,。

這份身故保障來源于榮耀金/鉆賬戶每個月從賬戶價值里扣除的風險保費,，這筆錢并不多，按照保險公司的費率表進行計算,，假設30歲女性年交10萬交3年,，第一年的風險保費也才十幾元。

前文說到，萬能賬戶的收益水平依賴于保險公司的運作,，那么挑選大公司的產(chǎn)品顯得更為可靠,。

而財富智贏和榮耀金/鉆賬戶由太平人壽承保，是太平90周年回報客戶的“回饋型”產(chǎn)品,。

在中國,，被列為央企的保險公司一共有4家，分別是中國人壽,、中國人保,、中國太平、中國出口信用保險公司,。前3家較為大家所熟知,，這其中又數(shù)中國太平歷史最悠久。

中國太平保險集團有限責任公司（簡稱“中國太平”），1929年11月20日始創(chuàng)于上海,，2012年列入中央管理,，總部設在香港。中國太平投資的項目也很搶眼,，有南水北調(diào)工程,、上海核建、云南鐵路等,，投資項目這么強勢，萬能賬戶的表現(xiàn)也不會太差,。

太平人壽隸屬于中國太平,，總部設在上海，注冊資本100.3億元,，總資產(chǎn)逾4600億元,。憑借穩(wěn)健的財務表現(xiàn)，太平人壽連續(xù)四年獲得惠譽國際“A+”（強勁）財務實力評級,。目前,，太平人壽已開設37家分公司和1100余家三、四級機構(gòu),，服務網(wǎng)絡覆蓋全國,。

在謀求與專業(yè)保險經(jīng)紀公司合作的過程中，太平人壽選擇了慧擇,?；蹞裼诩{斯達克上市之后，也亮出了第一張經(jīng)審計后的年度成績單：慧擇2019全年保費總額20.14億元,，同比提升114.1%,。（資料來源于社《人民周刊網(wǎng)》）

社《人民周刊網(wǎng)》

此次太平人壽與慧擇保險網(wǎng)強強聯(lián)手，合作推出的這款年金計劃,，也是從普通消費者的需求出發(fā),。近年來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境面臨許多挑戰(zhàn)，用戶對于資金的流動性,、安全性更加關注,，財富智贏年金計劃可以很好地兼顧資金的融通和穩(wěn)健增值，為用戶打造更加多元化的保險產(chǎn)品及服務,。

滿期快、增值強,、資金活,、大品牌之外，太平財富智贏還有一個大亮點，就是高端養(yǎng)老社區(qū),，設施齊全,，服務完善，而且入住門檻低,，權(quán)益范圍大,。

目前，太平人壽在北京,、上海,、大連、昆明,、寧波,、三亞等地共設有7個養(yǎng)老社區(qū)，選址都在寧靜優(yōu)美的地區(qū),，很適合養(yǎng)老,，資格持有人可以在7個項目之間入住體驗。

太平樂享家養(yǎng)老社區(qū)全國布局

精神生活和物質(zhì)生活都完善保障,，不用為一日三餐操勞,，養(yǎng)老社區(qū)也配有相應的醫(yī)療資源，不用擔心看病難,。

投保財富智贏年金險保費滿200萬,，就有資格入住太平人壽的養(yǎng)老社區(qū)“樂享家”。入住人可以是自己,，也可以是家人,，或者任何一個指定的其他人。而且,，你可以將養(yǎng)老社區(qū)入住資格轉(zhuǎn)讓給其他人,。與其他保險公司相比，同等條件下,，太平樂享家的權(quán)益范圍更大,。

并且，一般保障期20年以上的保險產(chǎn)品才有資格入住養(yǎng)老社區(qū),，而財富智贏的保障期僅10年,，就能獲得同等入住資格，如此低門檻的設置,，也可以看出太平人壽滿滿的誠意,。

NO.2  案例演示

說了這么多，舉個具體的例子,，讓大家更清楚地明白財富智贏年金計劃的運作方式和應用場景：

慧女士今年30周歲,，最近經(jīng)營淘寶店賺了一筆錢,，想要尋求安全穩(wěn)健又靈活的投資渠道，挑選很久最終決定投保財富智贏年金計劃,，分3年交,，每年交10萬，總保費30萬,，基本保額為33830元,，保障期限10年，第5年開始領?。?/p>

35歲到39歲,，慧女士每年可以領6萬元生存金，5年一共領取30萬,；

40歲那年,，慧女士可以一次性領取滿期保險金33830元。

看上去收益并不高,，但是慧女士早早開通了榮耀鉆萬能賬戶,，把財富智贏年金進行了關聯(lián),，年金到期不領取,，自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶，利益演示如下圖所示：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

按最低保證利率看,，扣除各項費用之后,，慧女士的賬戶價值（也就是保證能拿到的金額）是：

50歲，賬戶價值455611元,；

60歲,，賬戶價值583204元；

70歲,，賬戶價值746551元,；

80歲，賬戶價值955648元……

如果萬能賬戶的表現(xiàn)較為穩(wěn)定,，假定按照4.5%的中等利率（此利率不保證）增值,，賬戶價值利益演示如下：

50歲，賬戶價值583687元,；

60歲,，賬戶價值906449元；

70歲,，賬戶價值1407687元,；

80歲，賬戶價值2186095元

……

時間越長,，復利增值的空間越大,。

如果慧女士一直不領取,，萬能賬戶將持續(xù)增值，直至終身,，賬戶里的錢可作為身故保險金留給家人,，進行財富傳承。

如果有需要,，也可以通過部分提取的方式進行取用,。比如慧女士40歲時，父母都已退休,，每年從賬戶中拿出兩三萬,，帶父母旅游盡孝心；慧女士50歲時,，孩子剛好大學畢業(yè),，從賬戶里取出一筆錢作為孩子留學深造的教育金；慧女士60歲時,，賬戶里的錢還可以持續(xù)提取,，支持自己完成年輕時的夢想。

用合同鎖定財富,，用10年換三代人的保障,。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

NO.3  總結(jié)

年金保險的魅力在于提前規(guī)劃財富，感受時間的力量,。而附加的萬能賬戶讓年金保險有了更多可能性,，在安全的前提下，同時兼顧長期保障和靈活取用,。

太平人壽的這款年金保險誠意十足,，大品牌背書，搭配業(yè)內(nèi)頂尖的養(yǎng)老社區(qū),，如果你手頭有一些閑置資金,，特別在意保險公司品牌和實力，想要萬能賬戶復利增值,，或者看好養(yǎng)老社區(qū),，那么這款年金產(chǎn)品可以多多關注。