有的人說,，未來已來,。但卻沒有一個人能夠說清楚未來的經(jīng)濟(jì)會怎樣？

每個人的生活方式都不一樣,，個人財務(wù)安排也完全不同,，但詳細(xì)地剖析自己當(dāng)前的財務(wù)狀況，正確地評估未來可能的財務(wù)前景,，及時采取應(yīng)對的應(yīng)對措施,，就會有效地避免在面對危機(jī)時手足無措。

在個人財務(wù)安排上提出六個財務(wù)想法,，希望對你有一些幫助和啟示,。

第一、提高儲蓄能力,，留夠足量的資金

國人喜歡儲蓄，雖然說是一種傳統(tǒng),，這也是我國儲蓄率比較高的原因,。

但我國的儲蓄率卻一直呈現(xiàn)下降的趨勢，更有一些年輕人對儲蓄的認(rèn)識已經(jīng)偏離了傳統(tǒng)的習(xí)慣,，主要表現(xiàn)了缺乏必要的儲蓄,，甚至借貸消費,。

在面對經(jīng)濟(jì)危機(jī)時，必須確保一定的儲蓄量才能確保家庭的必要生活,，有些人習(xí)慣于將自己所有的資金都用于投資或者理財,，這屬于過度投資或者過度理財，在正常情況下可能不會出現(xiàn)問題,，但是面對任何偶然因素和經(jīng)濟(jì)危機(jī)時就表現(xiàn)出不合理性,。

建議：一定要有足夠的日常生活資金和日常備付資金，根據(jù)經(jīng)驗,，一般要保持6個月到一年的日常生活費用開支,，這樣才是正確家庭財務(wù)安排。

第二,、合理安排消費,，不過度透支消費能力

過度消費是以明天的收入實現(xiàn)今天的消費水平、以明天的財務(wù)能力滿足今天的消費需求,。簡單地說,，就是在只有收入預(yù)期而沒有獲得收入的情況下就進(jìn)行了消費的行為。

有調(diào)查顯示,，90后有70%的人沒有任何存款,。沒有存款但消費一點也不吝嗇，一些靠養(yǎng)卡生活的一族,、靠借貸生活的年輕人就出現(xiàn)了,。

每個家庭的消費習(xí)慣筆消費方式本來就是個性化行為，我們無權(quán)進(jìn)行指責(zé)或評價,，但是從家庭財務(wù)安排的角度分析,，要提倡合理消費、理財消費,、適度消費,，而不能過度透支消費能力，從而陷入過度消費陷阱,。

正確的消費觀念是：消費能力不超過財務(wù)能力,，消費理性符合你的財務(wù)能力，不過度消費,，不攀比消費,，不追求高消費，快樂消費,、合理消費就好,。

所有的人都要為日常生活提供最基本的保障，要在日常生活中留有足夠的生活備用金,，要有一定的存款保障和資金保障,， 過去人們經(jīng)常講：家里有糧,、心中不慌。

第三,、保持職業(yè)穩(wěn)定,，提升收入能力

各種社交場合經(jīng)常遇到一個特別突出的問題：有多少錢可以不工作？現(xiàn)在已經(jīng)有了多少錢,，可以不工作嗎,？

雖然我們已經(jīng)不能再要求所有的人找一份穩(wěn)定的工作，更不強(qiáng)迫所有的人在一個單位奉獻(xiàn)終生,，但是,，面對經(jīng)濟(jì)形勢劇烈變化時，仍然會表現(xiàn)出穩(wěn)定工作的重要性,。

穩(wěn)定的工作不是指在一個單位工作,，而是如何提升自己的職業(yè)能力和收入能力，不輕易辭職,、不過度解讀目前出現(xiàn)的困難和問題,，要知道所有的單位都存在各種問題，盡量減少為了辭職而辭職,、為了離開這個單位而離開這個單位,。

現(xiàn)在的年輕人越來越多倡導(dǎo)“此處不留爺，自有留爺處“,，但常常會遇到”處處不留爺“的尷尬,。

建議：知道自己的職業(yè)定位、提升自己的職場收入能力,，千萬不要盲目地脫離職場,。

第四，合理安排債務(wù),，不要過度負(fù)債

我們已經(jīng)不再是那種“無債一身輕“的那種以無債務(wù)為榮的時代,，適度的負(fù)債也是正常的經(jīng)濟(jì)行為。

但是如果合理地應(yīng)對經(jīng)濟(jì)危機(jī)和各種經(jīng)濟(jì)偶然因素的變化,，過度負(fù)債就是不值得提倡的,。

合理的做法是合理安排債務(wù)，將債務(wù)壓縮到盡可能低的水平,，從而不會影響自己的未來家庭生活,。

在疫情期間，一些人由于無法工作而導(dǎo)致房貸,、消費貸,、信用卡透支等無法償還，就是沒有合理地安排債務(wù)的結(jié)果,。

有的人可能會說,，就是因為我平時合理地安排了債務(wù)，所以平時沒有出現(xiàn)任何債務(wù)問題,。出現(xiàn)疫情是一種不可抗力,，出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)難道不合理嗎？結(jié)論是：不合理,。

建議：在家庭負(fù)債時要對償還債務(wù)能力進(jìn)行合理安排,，包括出現(xiàn)各種意外時的債務(wù)償還能力。這才是合理的,。

第五,、理性規(guī)劃財務(wù)，防止支出失控

家庭理財?shù)恼嬲齼?nèi)涵是平衡收支,，也有的人簡單地歸結(jié)為開源節(jié)流,。但對于大多數(shù)家庭來說，開源并不容易,，從長期來看當(dāng)然是要開源,，但短期內(nèi)開源并不容易，節(jié)流就是重要的內(nèi)容,。

家庭理性規(guī)劃財務(wù)的核心是節(jié)流,，節(jié)流不是簡單的節(jié)約開支，更不是所謂的“摳“,，而是節(jié)制不必要的開支,。

有的人以是不是便宜來決定開支的決策，有的人則以是不是喜歡來決定開支的決定,，實際上都失去了消費的意義,。

消費的意義在于需要，要根據(jù)需要的迫切程度來決定是不是開支的重要性,。要合理預(yù)算現(xiàn)在的開支,、同時預(yù)算未來的開支，從而將消費控制在合理的財務(wù)安排之內(nèi),。

建議：要將意外消費,、隨意消費控制在一定的程度之內(nèi)，從而讓自己家庭的財務(wù)安排趨于理性,。

第六,、合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，理性面對未來

合理進(jìn)行家庭資產(chǎn)的配置就要合理地進(jìn)行理財和投資,，因為這涉及到家庭的未來,。

合理進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置包括合理進(jìn)行家庭財產(chǎn)的理財，無論理財方式和理財模式如何讓人眼花繚亂，家庭理財規(guī)劃的基本標(biāo)準(zhǔn)卻從來就沒有改變,，那就是三錢原則：即“如何賺錢,？怎樣花錢？如何更好的讓錢生錢,？”根據(jù)自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況,，確立合理的家庭資產(chǎn)配置和財務(wù)管理目標(biāo)。

合理理財?shù)脑瓌t是不過度理財,、不過度追求太高的收益,、不過度高估自己的風(fēng)險承受能力。

每個家庭的理財規(guī)劃,，重要的是認(rèn)清自己的家庭經(jīng)濟(jì)狀況,，確定明確的家庭理財規(guī)劃目標(biāo)，重新梳理現(xiàn)金流的流入和支出,，通過提升理財能力和現(xiàn)金流的改善,，改進(jìn)家庭的財務(wù)的現(xiàn)狀并找到家庭理財?shù)奈磥矸较颉?/span>

家庭財務(wù)安排的重要特征是：合理、理性,、穩(wěn)健,。這一點是必須明確的。

如果你有哪些自己的意見和建議,，可以說說吧,，也許更是大家希望看見的方法。（麒鑒）