理財(cái)已經(jīng)走進(jìn)了所有人的家庭,，雖然我們不能說“你不理財(cái),、財(cái)不理你”，但是仍然會(huì)有許多人對(duì)理財(cái)?shù)谋匾源嬖谫|(zhì)疑,，同時(shí)對(duì)如何理財(cái)是比較茫然的,。

有朋友就提出，夫妻倆都近70歲,，手中積蓄70萬元,，倆人每個(gè)月退休金8000元，這種情況還需要理財(cái)嗎,？

這個(gè)問題的提出實(shí)際上隱含著以下幾個(gè)問題：

01,，老年人到底需要不需要理財(cái)？特別是對(duì)那些年齡很大的老年人而言,，還需要理財(cái)嗎,？

之所以提出這個(gè)問題，是因?yàn)橛械娜苏J(rèn)為,，反正已經(jīng)70多歲了,，退休金已經(jīng)足夠保障生活，70萬元的積蓄可以作為應(yīng)急性補(bǔ)充,，所以,，理財(cái)與否已經(jīng)不重要或者不需要。

實(shí)際上,，70歲的老年人要不要理財(cái)與那些月薪3000要不要理財(cái)?shù)某霭l(fā)點(diǎn)和錯(cuò)誤是一樣的,，即都認(rèn)為沒有意義，不過沒有意義的邏輯點(diǎn)不同,，后者是因?yàn)殄X太少,，前者是因?yàn)椴恍枰贋殄X努力。

實(shí)際上,，任何年齡段和任何收入都是需要理財(cái)?shù)?，理?cái)?shù)哪繕?biāo)是平衡現(xiàn)在和未來的收支，讓自己的生活更愜意,，讓自己的生活有更多的保障,。

70歲對(duì)很多人來說看起來年齡是比較大，但如果我們假定要活到90歲,，那么,，還有將近20年的時(shí)間，如何通過理財(cái)確保自己生活的更好也是必要的,。

“你不理財(cái),，財(cái)不理財(cái)”對(duì)老年人也是一樣的，一些老年人將自己的錢以現(xiàn)金的方式存放在家里,、或者以活期存款的方式存放在銀行卡里都是不對(duì)的,，不僅收益過低,，安全性也不足。

一位朋友父母去世后,，在家里找出50多萬元的現(xiàn)金,，這種方式對(duì)老年人是非常不可取的，老年人理財(cái)應(yīng)該是活到老,、理財(cái)?shù)嚼?。這才是正確的理財(cái)觀念。

02,，老年人的理財(cái)理念應(yīng)該是什么,？通過理財(cái)解決什么問題？

既然老年人也需要理財(cái),，那么,，是不是應(yīng)該像年輕人一樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)投資呢？是不是應(yīng)該進(jìn)行股市投資,、基金投資甚至房產(chǎn)投資呢,？肯定不是，也不應(yīng)該是,。

70歲的老年人的理財(cái)理念應(yīng)該是什么,？通過理財(cái)解決什么問題？

一是對(duì)于70歲的老年人來說,，理財(cái)?shù)陌踩允堑谝晃坏?/span>,。

70多歲的老人，理財(cái)時(shí)當(dāng)然不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資,，正確的理財(cái)理念是以安全性放在第一位,，即以至少保本為前提，最好是保本保息,。

老年人的70萬元存款是老年人一生的養(yǎng)老錢,，這幾十萬就是要對(duì)未來養(yǎng)老的錢，用這個(gè)一生積累的養(yǎng)老錢進(jìn)行理財(cái),，自然會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較低,，肯定無法接受理財(cái)資金受損失的結(jié)果。

70歲的老年人,，收入只有退休金,，兩個(gè)人月退休金8000元，退休金基本上能夠滿足日常生活所需,，但這個(gè)開支也僅僅是日常生活保障而已,。70萬元的積蓄是一生的積蓄，雖然不多卻是一生的積蓄和未來生活的保障，自然不希望進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,，更不能冒任何的投資風(fēng)險(xiǎn)，所以,，老年人理財(cái)要以安全性為第一要素,。

二是通過理財(cái)獲得一定的收益，以提升自己的財(cái)務(wù)資金能力,。

老年人理財(cái)雖然是以安全性為第一要?jiǎng)?wù),，但并不是不應(yīng)該關(guān)注理財(cái)?shù)氖找嫘裕∏∠喾?，是希望在安全性第一的前提下,，爭取更高的收益?/p>

對(duì)老年人來說，除了每個(gè)月兩個(gè)人的退休金8000元以外,，沒有任何收入來源,，通過對(duì)70萬元的積蓄進(jìn)行理財(cái)可以在一定程度上增加一定的收益，雖然不一定很多,，但也是一種資金的補(bǔ)充,。

這里要明確一點(diǎn)，不能為了追求高收益而放棄安全性的根本原則,，一些老年人為了追求更高的收益而進(jìn)行更高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資,，結(jié)果導(dǎo)致本金損失，這一點(diǎn)一定要堅(jiān)守,。

三是老年人理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)目標(biāo)是合理安排自己的收入和支出,。

理財(cái)是什么？理財(cái)?shù)暮诵牟⒉皇潜ＷC人們暴富,，有的人將理財(cái)與暴富聯(lián)系在一起,，那實(shí)際上一些別有用心的人的誤導(dǎo)。

實(shí)際上,，理財(cái)僅僅是明確一個(gè)未來的生活目標(biāo)并按照這個(gè)目標(biāo)去努力,，更重要的是，理財(cái)僅僅是平衡和合理安排現(xiàn)在的收入和支出以及未來的收入和支出而已,。

70歲的老人可以通過理財(cái)合理安排收入和支出,，從而讓自己的生活有更多更好的物質(zhì)保障。

03,，70歲的老年人70萬元的積蓄應(yīng)該如何理財(cái),？理財(cái)投資如何進(jìn)行選擇？

既然要尋求安全性最高情況下的收益性,，對(duì)于70歲的老年人理財(cái)方案設(shè)計(jì)時(shí)還要平衡流動(dòng)性,，那么，對(duì)這70萬元的積蓄理財(cái)設(shè)計(jì)就可以進(jìn)行如下考慮：

一是部分如10萬元放入各種流動(dòng)性較強(qiáng)的生活必備保障理財(cái)如各種寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，隨時(shí)可以取出,。

過去我們講,，手中要留有余錢，特別是70歲的老年人,，留有一定的余錢是必要的生活保障,。因此，將10萬元放在各種寶寶類理財(cái)或者天天理財(cái)產(chǎn)品中,，雖然目前的收益已經(jīng)在2%左右,，但整體來講，這種收益性和流動(dòng)性的結(jié)合仍然是必要的首選,。10萬元一年可以獲得2000元的收益,，肯定比放現(xiàn)金在家里要安全、還有2000元的收益,。

二是部分資金如30萬元進(jìn)行銀行短期理財(cái),，如三個(gè)月、半年或者一年,。

在選擇理財(cái)方案時(shí),，可以選擇銀行最低風(fēng)險(xiǎn)的短期理財(cái)，最長不能超過一年,，最好是三個(gè)月或者半年期限的短期理財(cái),。雖然現(xiàn)在銀行理財(cái)?shù)氖找媛室呀?jīng)破4，但仍然兼顧了風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的統(tǒng)一,，如果以4%的收益率進(jìn)行測算,，30萬元的理財(cái)一年可以獲得1.2萬元的收益。

三是另外30萬元進(jìn)行短期銀行大額存單或者銀行存款,，也可以考慮購買國債,。

國債是安全性最高的理財(cái)產(chǎn)品，目前三年期限的國債利率為4%,，建議選擇3年期限的國債,，半年還可以分紅一次。

銀行大額存單3年期限也在3.8%到4%,，也可以進(jìn)行選擇,。

無論是銀行存款還是國債投資，一般3年期限的收益都在4%,，也就是每年可以獲得1.2萬元的收益,。

通過上面的理財(cái)方案，一年70萬元的現(xiàn)金可以獲得2.6萬元的收益,，對(duì)家庭生活水平的提升有一定的作用,。

老年人進(jìn)行理財(cái)無疑也是必要的,，在理財(cái)?shù)牡缆飞先魏稳硕疾粦?yīng)該認(rèn)為沒有必要，但不同的年齡段和不同的經(jīng)濟(jì)條件下,，理財(cái)方案的設(shè)計(jì)有所不同,，堅(jiān)持一定的理財(cái)原則是必要的。（麒鑒）