當(dāng)下,，會(huì)員權(quán)益服務(wù)逐漸成為持牌消費(fèi)金融公司、助貸平臺(tái),、貸超平臺(tái)等涉及個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上下游企業(yè)不可或缺的產(chǎn)品之一,。

近期，鐳射財(cái)經(jīng)注意到,，在不少消費(fèi)金融行業(yè)展業(yè)微信群里開(kāi)始有人兜售此類(lèi)權(quán)益包,，其中最核心的服務(wù)是提升用戶的授信額度和借款通過(guò)率。

事實(shí)上,，對(duì)于上述平臺(tái)服務(wù)的用戶客群來(lái)說(shuō),，其需求更多的是資金，會(huì)員權(quán)益服務(wù)僅僅是提高額度和下款幾率的手段,。而對(duì)于大部分平臺(tái)來(lái)說(shuō),，出售會(huì)員權(quán)益產(chǎn)品卻意味著低成本高收益。

目前上線會(huì)員權(quán)益服務(wù)的平臺(tái)除了下文中提到的海爾消費(fèi)金融,、分期樂(lè),、趣花分期、同程旅游-提錢(qián)游,、維信金科等以外,，還包括還唄、玖富萬(wàn)卡,、及貸,、閃銀、小贏卡貸等。

來(lái)源 | 新流財(cái)經(jīng)Pro

作者 | 小慧吖

原標(biāo)題 | 火熱的金融會(huì)員權(quán)益服務(wù)：同程提錢(qián)游不買(mǎi)卡不下款,，小象優(yōu)品VIP不要錢(qián)

消費(fèi)金融企業(yè)在產(chǎn)品中引入會(huì)員權(quán)益已經(jīng)不是新鮮事,。

消費(fèi)金融平臺(tái)的會(huì)員權(quán)益一般如何采購(gòu)？會(huì)員權(quán)益是擺設(shè),，還是真的能增加用戶活躍度,？

消費(fèi)金融平臺(tái)設(shè)置會(huì)員權(quán)益，初衷有很多種,。有的權(quán)益卡是強(qiáng)制用戶購(gòu)買(mǎi),，也就是用戶必須購(gòu)買(mǎi)會(huì)員才能借款，這類(lèi)服務(wù)在2018年曾被互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組點(diǎn)名,，“強(qiáng)行搭售會(huì)員服務(wù)和商品,，是變相抬高利率?！?/p>

目前依舊有平臺(tái)“頂風(fēng)作案”,，強(qiáng)行讓用戶購(gòu)買(mǎi)會(huì)員，方可下款,。甚至有平臺(tái)專(zhuān)靠會(huì)員費(fèi)掙錢(qián),。（《現(xiàn)金貸真正的“行家”》）

不可否認(rèn)的是，隨著消費(fèi)金融平臺(tái)服務(wù)逐漸多樣化,，運(yùn)營(yíng)逐漸精細(xì)化,，也有一些消費(fèi)金融平臺(tái)設(shè)置會(huì)員權(quán)益，并非要求用戶強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi),，而是為了豐富增值服務(wù),，換句話說(shuō)，加強(qiáng)平臺(tái)與用戶之間的關(guān)系,。

對(duì)于借款平臺(tái)而言,，和用戶之間的關(guān)系，從沒(méi)關(guān)系到弱關(guān)系：注冊(cè),、實(shí)名認(rèn)證,、綁定銀行卡；從弱關(guān)系到強(qiáng)關(guān)系：第一次借款,、第二次復(fù)借,、習(xí)慣性借款。

讓用戶養(yǎng)成在該平臺(tái)借款的習(xí)慣,，通過(guò)會(huì)員體系配合運(yùn)營(yíng)手段是一種方式,。

01 常見(jiàn)的消費(fèi)金融APP，常見(jiàn)的幾種會(huì)員權(quán)益

不論初衷如何,，消費(fèi)金融平臺(tái)設(shè)置會(huì)員權(quán)益服務(wù)已經(jīng)成為趨勢(shì),。各大現(xiàn)金貸資源對(duì)接群中，過(guò)往瘋狂叫賣(mài)的是流量，如今“權(quán)益包”成了一個(gè)熱門(mén)詞,。

持牌消費(fèi)金融公司,、助貸平臺(tái)均在自己的產(chǎn)品中添加了會(huì)員卡\權(quán)益包服務(wù)。日前,，新流財(cái)經(jīng)體驗(yàn)了消費(fèi)金融市場(chǎng)常見(jiàn)的多款A(yù)PP,，這些APP中包含種類(lèi)不一的會(huì)員權(quán)益服務(wù)——

不難看出，設(shè)置會(huì)員權(quán)益服務(wù)的不僅有持牌消費(fèi)金融公司,，也有助貸平臺(tái),。

會(huì)員權(quán)益價(jià)格不一，有的一年超過(guò)400元,，有的一個(gè)月僅需9塊9,，小象優(yōu)品的顏值卡甚至不要錢(qián)，僅需秀顏值,、芝麻分授權(quán)、實(shí)名認(rèn)證,、運(yùn)營(yíng)商認(rèn)證即可開(kāi)通,。

常見(jiàn)的會(huì)員權(quán)益有視頻網(wǎng)站月卡、話費(fèi)充值券等,。其實(shí)這類(lèi)權(quán)益,，在不少用戶看來(lái)，比較雞肋,，一般的會(huì)員卡視頻會(huì)員都是騰訊,、愛(ài)奇藝、優(yōu)酷,、芒果TV會(huì)員四選一,，這類(lèi)權(quán)益通常用幾百信用卡積分也能兌換。

各平臺(tái)會(huì)員卡價(jià)格和權(quán)益不盡相同,。比如分期樂(lè)的樂(lè)黑卡199元一年,，主要權(quán)益在其商城內(nèi)的商品滿減、免息等,。趣花分期（原手機(jī)貸）周卡就要99元,，權(quán)益卻是加速審批、貸款被拒就賠,、放款獎(jiǎng)勵(lì)等,。

盡管每家的會(huì)員卡都會(huì)打著一年可以節(jié)省數(shù)千元的營(yíng)銷(xiāo)語(yǔ)，究竟實(shí)際的權(quán)益價(jià)值高低,，行業(yè)并沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),。

新流財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，一些APP甚至將“權(quán)益”服務(wù)放到了與“貸款”服務(wù)同等級(jí)的欄目，如維信金科豆豆錢(qián),、分期樂(lè),。

亦有會(huì)員卡打出“必下款”、“拒就賠”的承諾,，至于最后用戶沒(méi)有借款成功,，是否會(huì)真的賠付用戶，卻很難說(shuō),。

值得一提的是,，會(huì)員卡中也不乏“霸道總裁”，比如同程旅游的“提錢(qián)游”稱(chēng)：借款服務(wù)只針對(duì)平臺(tái)用戶開(kāi)放,，因此不加入會(huì)員無(wú)法享受借款服務(wù),，但是系統(tǒng)又表示，借款結(jié)果是風(fēng)控系統(tǒng)根據(jù)資信進(jìn)行評(píng)估給出,，購(gòu)買(mǎi)會(huì)員可以享有提錢(qián)游借款的準(zhǔn)入條件,，與借款成功率沒(méi)有關(guān)系。

用人話說(shuō),，“你不買(mǎi)會(huì)員就無(wú)法借款,，但是你買(mǎi)了會(huì)員，我們也不能保證你借款成功,?！?/p>

截圖來(lái)自：同程旅游APP

02 權(quán)益采購(gòu)服務(wù)商崛起，兩種收費(fèi)模式

當(dāng)前,，銀行利用信用卡積分激活用戶,，向用戶兌換各類(lèi)權(quán)益的運(yùn)營(yíng)手段已經(jīng)十分成熟，一般信用卡積分權(quán)益都有第三方服務(wù)商采購(gòu),，銀行再與第三方服務(wù)商集中合作,。

比如日前在港交所二度遞交招股書(shū)的“淘禮網(wǎng)”，就是專(zhuān)注于信用卡電商和積分兌換的服務(wù)商,，淘禮網(wǎng)與銀行合作,，通過(guò)電話外撥的形式提供信用卡分期相關(guān)銷(xiāo)售服務(wù)、線上積分兌換計(jì)劃相關(guān)銷(xiāo)售服務(wù),，2019年凈利潤(rùn)7169.3萬(wàn)元,。

消費(fèi)金融產(chǎn)品的會(huì)員權(quán)益服務(wù)，一樣有專(zhuān)門(mén)對(duì)接的第三方服務(wù)商進(jìn)行一條龍服務(wù),，他們從各大視頻網(wǎng)站,、酒店、出行平臺(tái)對(duì)接了權(quán)益,，再整合打包,，出售給消費(fèi)金融平臺(tái),。

如省唄的會(huì)員權(quán)益就顯示是與深圳市橡樹(shù)黑卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司合作。

消費(fèi)金融平臺(tái)采購(gòu)了權(quán)益后,，會(huì)再加價(jià)賣(mài)給用戶,；亦有消費(fèi)金融平臺(tái)與第三方權(quán)益服務(wù)商采取分潤(rùn)合作模式，也就是消費(fèi)金融平臺(tái)每賣(mài)出一份權(quán)益包,，權(quán)益方和貸款產(chǎn)品方按比例分成,。

一般權(quán)益包的價(jià)格都不固定，因?yàn)閷?duì)應(yīng)不同等級(jí),，不同內(nèi)容的權(quán)益,。價(jià)格越高，權(quán)益包里所含的權(quán)益內(nèi)容就越多,。

當(dāng)然,，也有比較強(qiáng)勢(shì)的頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，會(huì)直接與權(quán)益提供方合作,，并不經(jīng)過(guò)第三方服務(wù)商,，如此一來(lái)，會(huì)節(jié)省極大第三方采購(gòu)成本,。

歸根結(jié)底,，消費(fèi)金融平臺(tái)最核心的服務(wù)就是圍繞“借錢(qián)”而產(chǎn)生，用戶最在乎的就是借錢(qián)的額度,、期限、利率,，因此,，幾乎正常的消費(fèi)金融產(chǎn)品會(huì)員權(quán)益設(shè)計(jì)必定會(huì)加入提額券、免息券,、利息折扣券等優(yōu)惠,。這也是用戶最在意的權(quán)益。

至于其他的生活類(lèi)權(quán)益,，更多是在“好看”,。當(dāng)然，對(duì)于上千萬(wàn)用戶的平臺(tái),，也不排除有權(quán)益真心吸引用戶,，使用戶黏性更強(qiáng)。

除去強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)會(huì)員這類(lèi)不太合規(guī)的產(chǎn)物,，消費(fèi)金融平臺(tái)正常引入會(huì)員權(quán)益,，究竟是為了“平臺(tái)故事好看”，還是真的有增加用戶活躍度的效果,？

從樂(lè)信2019年財(cái)報(bào)或許可以看出一二,。樂(lè)信財(cái)報(bào)披露,，截至2019年4季度末，其付費(fèi)會(huì)員產(chǎn)品已服務(wù)近180萬(wàn)人次,；樂(lè)星積分打通線上線下商戶積分體系,，累計(jì)服務(wù)人數(shù)已超過(guò)610萬(wàn)。

再來(lái)看維信金科的會(huì)員服務(wù)——

維信金科2019年財(cái)報(bào)顯示,，2019年該公司會(huì)員費(fèi)及轉(zhuǎn)介費(fèi)收入達(dá)7.95億元,，已經(jīng)超過(guò)2018年這一數(shù)字為2.58億元，毫無(wú)疑問(wèn),，會(huì)員費(fèi)及轉(zhuǎn)介費(fèi)收入,，已經(jīng)成為維信金科快速增長(zhǎng)的一部分收入。

至少在這兩家企業(yè)來(lái)看,，會(huì)員服務(wù)已經(jīng)成為其布局新著力點(diǎn),。

消費(fèi)金融行業(yè)早已從粗放走向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的時(shí)代，如何利用會(huì)員權(quán)益真正服務(wù)用戶,，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，為用戶帶來(lái)有價(jià)值的服務(wù)對(duì)于各家企業(yè)都是極大的挑戰(zhàn)。

否則,，一不留神,，就容易成為“變相收費(fèi)”的違規(guī)平臺(tái)。