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一直有個(gè)習(xí)慣,，看到一些有價(jià)值得信息總是要保留下來(lái),，想起什么得時(shí)候就去自己得收藏夾里找找，總能有驚喜,。11月初開門紅產(chǎn)品在朋友圈滿天飛的時(shí)候就想寫一篇此類文章,，陸續(xù)的也在整理資料。然而這篇文章卻拖延了18天,！ 理由嘛......說(shuō)多了都是借口~ 開門紅產(chǎn)品算是各大保險(xiǎn)公司的重頭戲,！保費(fèi)規(guī)模能夠占全年都的50%以上。所以各家公司在此類產(chǎn)品宣傳時(shí)真時(shí)不遺余力,。往往都能營(yíng)造出讓大家爭(zhēng)相搶購(gòu)的分為,。（搜集資料的時(shí)候遇到了烏龍事件 宣傳總歸是宣傳，偶爾也有撞車的時(shí)候,。比如圖上的兩家公司?。ㄆ鋵?shí)還有張，后續(xù)高管的更正說(shuō)明,，就不上傳了） 透過宣傳看本質(zhì) 保險(xiǎn)的過度宣傳造成了很多假象,！還有很多投訴糾紛也因此而起。我也經(jīng)常跟客戶說(shuō),，買保險(xiǎn)一定要透過宣傳看本質(zhì),。我們今天就來(lái)看看各大公司開門紅產(chǎn)品的本質(zhì)。 下圖是整理了5家公司的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,，和一款理財(cái)產(chǎn)品的收益對(duì)比,。 哪個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品好，我就不細(xì)說(shuō)了,。因?yàn)槎疾皇芪掖妦 如果我們只看收益,，都會(huì)有錯(cuò)覺，交了100萬(wàn)，多年后就能變成2000多萬(wàn)感覺撿了大便宜,。但是如果用EXCEL里的IRR公式,。僅計(jì)算領(lǐng)取的費(fèi)用，各家公司的年華收益率也僅有2.1%左右,。如果將萬(wàn)能賬戶一并計(jì)入,，萬(wàn)能賬戶收益按照中檔利率(4.5%)來(lái)計(jì)算。年華收益都達(dá)不到3.8%,。也就是說(shuō)收益還不如余額寶 理財(cái)險(xiǎn)VS理財(cái)產(chǎn)品 上圖用了一款年化保底收益4%的理財(cái)產(chǎn)品做了收益演算示例。每年的存取方式跟平安的璽越人生相同,。最終的收益率要比任何開門紅產(chǎn)品中檔的收益率還高,。（高檔利率目前我沒見過） 其中需要注意的是，各個(gè)公司的萬(wàn)能賬戶利率是浮動(dòng)的,。類似平安萬(wàn)能賬戶保底利率只有1.75% ,。 可從當(dāng)下的金融發(fā)展情況來(lái)看，市場(chǎng)上有太多的產(chǎn)品可以做到保底利率4%以上 ,。如果你真的有意理財(cái),，建議多關(guān)注一些金融公司推出的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上很多的產(chǎn)品保底年化收益都可以達(dá)到6%以上,。 沒有對(duì)比就沒有優(yōu)劣,。所以開門紅險(xiǎn)的理財(cái)收益率并不高。本著存在皆有理的情況,，說(shuō)一下什么情況可以考慮年金險(xiǎn),。應(yīng)該如何配置年金險(xiǎn)。 家庭資產(chǎn)配置 家庭資產(chǎn)配置應(yīng)該是大家既熟悉又陌生的一個(gè)詞匯,。相信絕大部分人都明白其中的含義,。但是嚴(yán)格執(zhí)行家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行配置的家庭少之又少。 個(gè)人認(rèn)為合理的資產(chǎn)配置（可調(diào)整） 以上是個(gè)人認(rèn)為比較理性的資產(chǎn)配置情況,。 年金險(xiǎn)在家庭的資產(chǎn)品之中,，對(duì)應(yīng)的是穩(wěn)健投資。 上述的資產(chǎn)配置基于理性,。理想很豐滿,，現(xiàn)實(shí)很骨感。（抱歉,，我沒有做到,，我的家庭收支都是一筆亂帳） 目前我國(guó)大部分家庭的資產(chǎn)配置比較單一。主要是由房產(chǎn)和存款組成,。很多家庭資產(chǎn)都偏重房產(chǎn),，再結(jié)合我國(guó)目前的樓市價(jià)格,，尤其是一線城市，導(dǎo)致多數(shù)家庭的債務(wù)支出占據(jù)普通支出50%以上,。 總結(jié)：
保險(xiǎn)僅是資產(chǎn)配置中的補(bǔ)充工具,。從保障,、理財(cái)和養(yǎng)老、的角度來(lái)說(shuō)他可以是必備的,。但切勿占比過重,！家庭的主要收入來(lái)源一定是固定收入！ 前天的消息我需要更正一下,。遺產(chǎn)稅的問題,。 目前我國(guó)并未實(shí)施遺產(chǎn)稅。所以購(gòu)買此類產(chǎn)品避稅的說(shuō)法并不成立,。 |
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