養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的不足。

我們國(guó)家從2005年建立起養(yǎng)老保險(xiǎn)的正常調(diào)整機(jī)制,，從此我們開(kāi)始了養(yǎng)老保險(xiǎn)的15年連漲之路,。前11年養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均增長(zhǎng)幅度是10%以上，2016年以來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)增長(zhǎng)幅度分別降低到6.5%,、5.5%,、5%和5%。這種情況下,，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致后面退休人員養(yǎng)老金反而比提前退休的人員的養(yǎng)老金低呢,？

這種情況確實(shí)存在。有個(gè)別網(wǎng)友告訴我,，他的朋友提前5年退休,，而他工作了5年繳納社保了5年退休后養(yǎng)老金反而不如朋友的高。

產(chǎn)生問(wèn)題的原因是什么,？

產(chǎn)生這種問(wèn)題的原因,，就是我們的養(yǎng)老金調(diào)整幅度太快了。我們養(yǎng)老金計(jì)算公式導(dǎo)致的養(yǎng)老金提升,，趕不上國(guó)家調(diào)整養(yǎng)老金增長(zhǎng)的速度,。

養(yǎng)老金計(jì)算公式。

養(yǎng)老金調(diào)整工是全國(guó)統(tǒng)一,，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金,、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金三部分,。過(guò)渡性養(yǎng)老金1992~1996年建立個(gè)人賬戶之前參加工作的老人,，由于缺少個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，國(guó)家發(fā)放的一種補(bǔ)償,。

之后參加工作繳納社保的新人,，退休待遇只有基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金和社會(huì)平均工資,、繳費(fèi)年限,、本人的繳費(fèi)指數(shù)相掛鉤,。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，跟退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額和計(jì)發(fā)月數(shù)相掛鉤,。個(gè)人賬戶余額實(shí)際上主要還是受到個(gè)人賬戶記賬利率影響,。

因此，晚退休的人群導(dǎo)致退休金提升的主要因素實(shí)際上是社會(huì)平均工資和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的記賬利率,，目前普遍維持在百分之8~10%的水平上,。

也就是說(shuō)相同情況下，晚退休一年養(yǎng)老金就能夠增加8%~10%,。

養(yǎng)老金的調(diào)整方式,。

目前，我們的養(yǎng)老金調(diào)整都是由國(guó)家發(fā)放統(tǒng)一調(diào)整的通知,，各省市統(tǒng)一制定養(yǎng)老金調(diào)整的方案進(jìn)行落實(shí),。

具體的調(diào)整方案要按照定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整,、適當(dāng)傾斜三種方式進(jìn)行,。定額調(diào)整是每人每月增加相同的錢(qián)數(shù)；掛鉤調(diào)整又分為安繳費(fèi)年限掛鉤和按養(yǎng)老金水平掛鉤,；傾斜調(diào)整主要是對(duì)高齡老人和艱苦偏遠(yuǎn)地區(qū)進(jìn)行傾斜,。

舉例說(shuō)明

以2019年上海養(yǎng)老金的調(diào)整方案為例，繳費(fèi)15年的退休職工,，養(yǎng)老金待遇有多少,？

基礎(chǔ)養(yǎng)老金，假設(shè)領(lǐng)取15%的退休上年度社會(huì)平均工資,。社會(huì)平均工資2018年使用的是7132元,。這樣基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1069.8元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金,，假設(shè)退休時(shí)余額有5萬(wàn)元,，60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，這樣個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就可以領(lǐng)取359.7元,。

兩項(xiàng)養(yǎng)老金合計(jì),，等于1429.5元。

養(yǎng)老金調(diào)增,。按照2019年的養(yǎng)老金調(diào)整方案,，剛退休的15年繳費(fèi)職工養(yǎng)老金會(huì)增長(zhǎng)60元＋30元＋31.4元（2.2%），合計(jì)121.4元,。

調(diào)整后養(yǎng)老金達(dá)到了1550.9元,，增長(zhǎng)了大約8.5%。國(guó)家的平均水平實(shí)際上是增長(zhǎng)5%,，這種傾斜照顧的方式,，實(shí)際上是國(guó)家對(duì)低收入人群的一種增長(zhǎng)比例上的照顧,，保證他們的養(yǎng)老金水平不貶值。

如果是到2019年退休會(huì)怎樣,？

2019年要使用的是7832元,。 由于統(tǒng)計(jì)口徑調(diào)整，2019年5月開(kāi)始使用8211元,，不過(guò)相應(yīng)政策也會(huì)調(diào)整,，為了統(tǒng)一口徑還是使用7832元老基數(shù)。

通過(guò)計(jì)算,，15%的退休上年度社會(huì)平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金應(yīng)該等于1174.8元,。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。由于2018年的個(gè)人賬戶記賬利率是8.29%,，這樣5萬(wàn)元進(jìn)行增長(zhǎng)后,，按照60歲退休139個(gè)月計(jì)算，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金能夠領(lǐng)取389.5元,。

兩項(xiàng)合計(jì)是1564.3元,。

結(jié)論：差距不大？

我們也可以看到晚退休養(yǎng)老金能夠多拿14.3元,。但實(shí)際上這是以2019年養(yǎng)老金平均調(diào)整幅度是5%的情況下,，當(dāng)我們過(guò)去平均增長(zhǎng)幅度是10%的情況下呢？

根據(jù)黑龍江省2013年的調(diào)整方案,，光定額調(diào)整是142元,，再加上按繳費(fèi)年限調(diào)整，最少37.5元,，至少增加179.5元,。對(duì)于黑龍江省繳費(fèi)只有15年的人群，當(dāng)時(shí)退休金也不過(guò)五六百元,，增長(zhǎng)的幅度能達(dá)到30%,。

這樣的退休后養(yǎng)老金增長(zhǎng)速度，以社會(huì)平均工資增長(zhǎng)8%~10%的速度增加的養(yǎng)老金計(jì)算是遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上的,。

綜上所述,，在前些年確實(shí)存在著早退休劃算的情況，但是在現(xiàn)在隨著國(guó)家有關(guān)政策的調(diào)整和完善,，早退休養(yǎng)老金增加的幅度確實(shí)趕不上晚退休,。