有個(gè)入司3月的新人后臺(tái)留言,，我仿佛看到當(dāng)年的自己，倍感親切：「狼哥,，我進(jìn)公司3個(gè)月了,，現(xiàn)在還沒(méi)弄懂什么是受理，什么是承保,，有時(shí)間能不能給講解講解,，謝謝」。

仔細(xì)回想自己剛?cè)胨镜臅r(shí)候,，這些專(zhuān)業(yè)名詞天天聽(tīng),，也不是很懂什么意思（臉皮薄也不好意思問(wèn)）收展、續(xù)期等術(shù)語(yǔ),，我干了好長(zhǎng)才明白其中的含義,。

今天就給大家一起，對(duì)泰康人壽投保流程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理,。（以下內(nèi)容為個(gè)人總結(jié),，如有描述不當(dāng)?shù)牡胤剑瑲g迎各位在留言區(qū)斧正）

設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)是代理人最應(yīng)該掌握的基礎(chǔ)技能,?？蛻?hù)不像咱們天天與保險(xiǎn)打交道，太專(zhuān)業(yè)的名詞是聽(tīng)不太懂的,，所以就需要你用簡(jiǎn)潔,、準(zhǔn)確的方式，將他們想要買(mǎi)的保險(xiǎn)功能作以說(shuō)明,。

比較常見(jiàn)的計(jì)劃書(shū)有兩種：紙質(zhì)和電子,。

紙質(zhì)的就是將客戶(hù)想要的保險(xiǎn)功能寫(xiě)在紙上，保額,、保費(fèi),、期限、功能等都羅列清楚,，這樣看起來(lái)比較直觀,。電子的就是在公司系統(tǒng)或其他平臺(tái)，把保險(xiǎn)功能和責(zé)任做成圖文鏈接的形式,，圖文并茂又通俗易懂,。

保單受理簡(jiǎn)單來(lái)講就是客戶(hù)的投保資料收集和錄入的過(guò)程。最常用的資料收集包括投保人身份證,、銀行卡,、手機(jī)號(hào)、被保險(xiǎn)人身份證,、受益人身份證等,。

除此之外，客戶(hù)的年齡,、身高體重,、職業(yè)、年收入,、證件有效期等細(xì)節(jié)也需要特別注意,，這些內(nèi)容都有可能決定是否能投保成功。

如果你將客戶(hù)資料收集齊全,，并且在系統(tǒng)錄入完畢,，會(huì)生成一個(gè)‘種子’，把種子發(fā)送給客戶(hù),，讓用戶(hù)來(lái)繼續(xù)操作完成此過(guò)程,。

核保可以理解為對(duì)被保險(xiǎn)人的信息進(jìn)行審核,。保險(xiǎn)行業(yè)常講的：保險(xiǎn)并不是人人都能買(mǎi),，指的就是看被保險(xiǎn)人的信息是否能通過(guò)核保。年齡太大的,、保額過(guò)高,、不符合健康告知的,，一般在核保時(shí)都會(huì)被攔截。

核保又分為系統(tǒng)核保和人工核保,。默認(rèn)的方式是系統(tǒng)自動(dòng)核保,，正常的健康體投保沒(méi)有什么異議，直接一遍就能錄過(guò)去,。如果有些信息異常,，系統(tǒng)會(huì)提示受理失敗，并標(biāo)注原因,。

保險(xiǎn)公司有核保員這個(gè)崗位,，部分情況才會(huì)要進(jìn)行人工核保。比如被保險(xiǎn)人之前住過(guò)院,，或者理賠過(guò),，就需要核保員根據(jù)信息進(jìn)行審核，給予最后的通知（比如查體,、加費(fèi),、拒保等）。

既然被保險(xiǎn)人信息已經(jīng)錄入系統(tǒng),，核保又成功了,，待投保人簽字確認(rèn)后，即進(jìn)入最終的《授權(quán)轉(zhuǎn)帳》的環(huán)節(jié),，也叫劃款,。

劃款成功后，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始準(zhǔn)備履行責(zé)任,、打印保單,，并進(jìn)行以下步驟。即使錄入成功,、核保成功,，但是沒(méi)能劃款的話(huà)，保單是永遠(yuǎn)也不會(huì)生效的,。

錄入成功后的‘種子’,，經(jīng)投保人簽字后，最后一步就是《授權(quán)轉(zhuǎn)帳》的過(guò)程,，需要投保人輸入劃款銀行和銀行卡號(hào),，操作完即提示受理成功的提示和保單號(hào)碼。

受理過(guò)程全部完結(jié),，保險(xiǎn)公司就該承保了,。承保可以簡(jiǎn)單的理解為保險(xiǎn)公司決定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任了,。

這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司開(kāi)始為客戶(hù)打印保單,。翻開(kāi)保單的第一頁(yè),，還有承保日期、生效日期等說(shuō)明,。

保單打印出來(lái)之后,，就要給客戶(hù)送保單了。這個(gè)時(shí)候的工作重點(diǎn)是將合同交付給投保者本人,。

專(zhuān)業(yè)的代理人，還會(huì)在遞送保單的時(shí)候,，對(duì)保險(xiǎn)的責(zé)任進(jìn)行再次講解,。遇到些不完全信任保險(xiǎn)的客戶(hù)，你可以將條款指給客戶(hù)看,，打消客戶(hù)的疑慮,。

免賠責(zé)任、猶豫期后進(jìn)行退保有損失,，也要講給客戶(hù)聽(tīng),，避免后期因此出現(xiàn)糾紛。

客戶(hù)經(jīng)過(guò)你的講解,，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任完全了解,，并明白退保有損失、免賠責(zé)任等注意事項(xiàng),，還要簽署回執(zhí),。意思就是保單我已經(jīng)收到了，責(zé)任我已經(jīng)了解了,。

很早之前的客戶(hù)回執(zhí)是紙質(zhì)的,，有部分局限性。現(xiàn)在方便多了,，客戶(hù)可以通過(guò)綁定‘泰康人壽’公眾號(hào),，直接在公眾號(hào)里進(jìn)行‘微回執(zhí)’操作。

微回執(zhí)的方便性自然不用說(shuō),，隨時(shí)隨地只要有網(wǎng)就能簽,，還能進(jìn)行人臉識(shí)別，安全性更是得到了提升,。

電話(huà)回訪是保單投保流程的最后一個(gè)環(huán)節(jié),，也是最重要的環(huán)節(jié)。電話(huà)回訪一般由保險(xiǎn)公司的總部打電話(huà)進(jìn)行回訪,，還會(huì)錄音備案,。（保監(jiān)會(huì)要求）泰康官方回訪電話(huà)是95522。

電話(huà)回訪首先會(huì)確認(rèn)是否投保人本人,，要求提供身份證或手機(jī)號(hào)的幾位數(shù)字進(jìn)行核實(shí),，回答正確才會(huì)繼續(xù),。內(nèi)容包括是否知道免賠責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任,、退保有損失,、是否本人簽名等。

投保流程到電話(huà)回訪這個(gè)步驟時(shí)千萬(wàn)不能大意,，有些客戶(hù)文化較低,，聽(tīng)不懂普通話(huà)，聽(tīng)一半掛斷,；或者客戶(hù)比較忙,，不接回訪電話(huà)；再或者客戶(hù)隨意應(yīng)對(duì)回訪,，說(shuō)我不懂我不知道不是我簽的,。辦理這個(gè)保險(xiǎn)的代理人就倒大霉了，會(huì)被進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰,。

以上就是泰康人壽投保的全流程,，這本應(yīng)該是新人應(yīng)知應(yīng)會(huì)的內(nèi)容。既然還有新人不懂,，就說(shuō)明增員人或師傅在新人輔導(dǎo),、培訓(xùn)方面的工作有待加強(qiáng)。

如果想把工作做好,，最好把它流程化,，哪里出現(xiàn)問(wèn)題就解決哪里，工作的思路就無(wú)比清晰,。這一步要怎么干,，下一步該干什么就不迷茫了。