近日,，山東多名投資人向媒體反映，他們2016年在浦發(fā)銀行購(gòu)買的一款名為“飛馬”的理財(cái)產(chǎn)品,，本該于2018年到期,，可是拖延至今，不僅收益全無(wú),，本金也取不出來(lái),。

一般來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品即便出現(xiàn)虧損,，在到期后也會(huì)把剩余的部分本金歸還給投資人,，可是令人納罕的是，該產(chǎn)品已經(jīng)到期一年多了,，投資人仍不見(jiàn)本金的蹤影,。而銀行工作人員的回復(fù),，只是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品出了問(wèn)題,，便再無(wú)下文。

據(jù)了解,，這款“飛馬”理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率是5.3%，起購(gòu)金額為100萬(wàn),。當(dāng)時(shí)浦發(fā)銀行工作人員在推介時(shí),，特意強(qiáng)調(diào)了這是一款針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的理財(cái)產(chǎn)品，非常搶手,，手慢則無(wú),。很多投資人正是擔(dān)心失去這個(gè)機(jī)會(huì)，才在工作人員的慫恿引導(dǎo)下,，一股腦的完成了搶購(gòu)操作,。由于預(yù)期收益可觀，有的投資人買了300萬(wàn),。

可能是因?yàn)槌鲇趯?duì)銀行的信賴,，在簽合同時(shí)，這些投資人甚至沒(méi)有仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容,，連合同中關(guān)于產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)都沒(méi)有關(guān)注,。他們也是在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)暴露后，才去翻看的合同內(nèi)容，這才發(fā)現(xiàn)自己買了風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別非常高的產(chǎn)品,。

當(dāng)初購(gòu)買時(shí),，一些投資人其實(shí)也不是毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)顧慮，但當(dāng)銀行工作人員說(shuō)出十多年都沒(méi)出過(guò)問(wèn)題的話時(shí),，大家也就放起心來(lái),。多少年來(lái)都沒(méi)出現(xiàn)過(guò)問(wèn)題，似乎是很多銀行理財(cái)人員慣用的話術(shù),。然而,，過(guò)去有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，和未來(lái)有無(wú)風(fēng)險(xiǎn),，在邏輯上并沒(méi)有直接的因果關(guān)系,。

事實(shí)上，受經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、打破剛兌政策出臺(tái)等因素影響,，這幾年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損的情況似乎越來(lái)越頻繁了。同時(shí),，打破剛兌的政策亦要求投資人自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，而一些投資人卻似乎沒(méi)能醒悟到這一點(diǎn)，仍以為銀行的理財(cái)產(chǎn)品就是安全無(wú)虞的,。

對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，應(yīng)該怎么辦呢,？

第一，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),。不要輕信業(yè)務(wù)人員明示或暗示的保本保收益的說(shuō)辭,。說(shuō)白了，他們的許諾算不得數(shù),，產(chǎn)品果真發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn),，最后還是得由投資人來(lái)埋單。

第二,，注意合同中關(guān)于產(chǎn)品的基本介紹,。銀行理財(cái)合同中一般都有關(guān)于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、資金投向,，以及在各類資產(chǎn)中的投資比例的介紹,。在選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的產(chǎn)品,。

像前面說(shuō)到的虧損案例,，很多投資人都是在風(fēng)險(xiǎn)暴露后,，要維權(quán)了才去看理財(cái)合同，這才知道自己誤買到了高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,，其實(shí)如果他們?cè)谫?gòu)買前就弄清產(chǎn)品的基本信息,，再結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)做決策，可能就不會(huì)有后面的事情發(fā)生了,。

第三,，現(xiàn)在不少銀行理財(cái)是開(kāi)放式凈值型，這類產(chǎn)品有兩個(gè)特點(diǎn)：一是收益浮動(dòng),，盈虧不定,；二是在存續(xù)期內(nèi)定期開(kāi)放，用戶可中途退出或者追加,。當(dāng)產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)披露顯示已出現(xiàn)虧損時(shí),，投資人不一定要急著退出，而要看產(chǎn)品是否有再漲回去的可能來(lái)定,。

第四,，當(dāng)所買的產(chǎn)品在到期后出現(xiàn)虧損時(shí)，投資人其實(shí)也是可以視情況進(jìn)行維權(quán)的,。如果投資人能舉證銀行方面未能盡職或存在過(guò)錯(cuò)的話,，銀行便需要對(duì)投資人的損失承擔(dān)一定比例的責(zé)任。

銀行未盡職或存在的過(guò)錯(cuò)包括,，沒(méi)有向投資人進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示,，誘導(dǎo)投資人購(gòu)買超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，等等,。