從理財?shù)慕嵌热タ紤],，把錢存入銀行并不是最佳的選擇,，但卻是最安全的存錢方式。雖然很多人把錢存入銀行,，但是不同的存款方式所獲得的利息回報卻又是千差萬別的,。作為普通老百姓，誰都想讓自己的錢獲取更多的利息收入,，但是很多人不懂如何存款才能獲取更大的利息回報,。

但是現(xiàn)在的年輕人喜歡上網(wǎng)，一般是把錢放在余額寶或是微信中零錢通中理財,，他們不太喜歡去銀行購買理財產(chǎn)品或存錢理財,。大多數(shù)人認為銀行存款利率很低，年收益率才0.3%左右,，沒有必要去銀行存錢,。但事實上，銀行存款利率正在上升,。更重要的是,，銀行內(nèi)部人員說，現(xiàn)在存款利率可以上浮,，并不是銀行存款利率低而是你沒有找到合適的存款方式,。下面推薦幾種獲取高利率回報的存款方法。

1,、銀行大額存單

大額存單作為特殊的銀行存款，是非常典型的保本型理財產(chǎn)品,，相對于銀行定期存款,，大額存單收益率更高。現(xiàn)在三年期的定期存款基準利率是2.75%,，但是大額存單三年期,，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍年化收益率在3.6%以上。

大額存單還有兩個優(yōu)點：

• 一是流動性更好,。大額存單可以依賴靠檔計息,，未到期提前支取，利息收益也不會受到很大的影響,。簡單的說,，就是未到期提前支取款項，不以活期利率計息,，而是以靠檔計息,，就算是急需資金提前支取本金利息收益也不會受到較大的影響。
• 二是大額存單未到期可以溢價轉(zhuǎn)讓,。存單無需支取重存,，即可完成更名手續(xù)。當然大額存單性價比如此好,，需要購買是有門檻的,，目前國內(nèi)商業(yè)銀行購買銀行大額存單的最低門檻要求都是20萬起步。目前各商業(yè)銀行為了爭取優(yōu)質(zhì)的儲戶,，一般是推大額存單給客戶,，因為大額存單的高性價比，投資者也非常認可這款理財產(chǎn)品,，目前大額存單也成為了理財市場非常受歡迎的一款投資理財產(chǎn)品,。

2,、結(jié)構(gòu)性存款

事實上,，結(jié)構(gòu)性存款不是普通存款，也不同于銀行理財,。結(jié)構(gòu)性存款在存款的基礎(chǔ)上嵌入金融衍生工具,，通過與利率、匯率,、指數(shù)等的波動掛鉤,，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得更高收益。截至今年4月末,，中資大型銀行和中資中小型銀行的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)?？傆嫗?1.13萬億元。與大額存單相比,，結(jié)構(gòu)性存款的門檻較低,，一萬元就能起購。結(jié)構(gòu)性存款的利率是浮動的,，并與匯率和指數(shù)等其它指標掛鉤,，浮動利率會升會降。由于上浮利率一般都會達到上限,，所以結(jié)構(gòu)性存款也屬于高利率存款,。

3,、智能存款

智能存款為一種銀行和互聯(lián)網(wǎng)平臺合作發(fā)行的存款產(chǎn)品,，屬于個人普通存款,，享受存款保險保障，收益率在4.0%-5.5%左右,。根據(jù)《存款保險條律》規(guī)定,，個人在單個銀行的普通存款享受50萬元以內(nèi)100%賠付。許多投資者通常更喜歡智能存款模式,，私營銀行賣得比較多,，盈利能力好和流動性高。

目前,，市場上的智能存款大多分為兩種類型：一是采用分段計算利息的方法,，不同時期的利率收益掛鉤不同，存款時間越長,，利率越高,；另一種是固定利率，例如,，約定五年內(nèi)的存款利率是固定的,，客戶選擇持有到期，銀行將按照存入時五年定期存款利率支付收益,，如果提前支取,，可以按照銀行公布當日公布的支取收益率獲得收益。如百信銀行的智能存款叫'智存寶',，'智存寶'是一款五年期定期存款產(chǎn)品,，年化利率為4%，50元起存,，1分錢遞增,，最高可存30萬。'智存寶'底層資產(chǎn)都是5年期的定期存款,，從其規(guī)則來看,，利率高于傳統(tǒng)存款產(chǎn)品，享有銀行存款保障,，且均可靈活取現(xiàn),。

4,、 創(chuàng)新型現(xiàn)金管理產(chǎn)品

創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品以定期存款作為基礎(chǔ)資產(chǎn),，投資起點低，存取靈活,，提前支取時通過將定期存款的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方服務(wù)商,，確保投資人獲得較高收益。

創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的特點：

• 基礎(chǔ)資產(chǎn)為銀行定期存款，受存款保險制度保障,，50萬元以內(nèi)無風險,。
• 可隨時存入和支取，當日起息,，不受節(jié)假日限制,。
• 提前支取時通過轉(zhuǎn)讓定期存款收益權(quán),，實現(xiàn)較高收益,。

創(chuàng)新現(xiàn)金管理產(chǎn)品主要投資于貨幣市場工具，具有良好的流動性和安全性,，產(chǎn)品收益率基本上超過了4.0%,。如果人們認為貨幣基金的利率太低，這類產(chǎn)品是很好的替代品,。這種存款方式的門檻也不高,，一般以定期存款為基礎(chǔ)，存取靈活,。對于資金有限的年輕人來說,，靈活的準入模式更適用，更容易被接受,。

結(jié)語：通過以上四種存款方式了解,，讓你認識到銀行存款利率并沒有我們想象中的那么低。關(guān)鍵的是你選擇適合自己的理財方式,，將讓你的利息收入翻倍,。