保險的含義？

從法學的角度講,，保險是一種合同行為,。從經(jīng)濟學角度講，保險是一種集合大量同質風險單位以分攤損失的一種經(jīng)濟制度,。從風險管理的角度講,，保險是一種風險轉移機制。

廣義的保險包括了社會保險,、政策性保險和商業(yè)保險,。狹義的保險只包括商業(yè)保險。我國的《保險法》對商業(yè)保險做了如下界定：“本法所稱保險,，是指投保人根據(jù)合同約定,，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,，或者當被保險人死亡,、傷殘,、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為,?！?/p>

保險的分類？

按保險標的或保險對象劃分：保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類,。財產(chǎn)保險是以物質財產(chǎn)及其有關利益,、責任和信用為保險標的的一種保險，當保險財產(chǎn)遭受保 險責任范圍內的損失時,，由保險人提供經(jīng)濟補償,。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的，并以其生存,、年老,、傷殘、疾病死亡等人身風險為保險事故的保險,。

財產(chǎn)保險包括哪些險種,？

廣義的財產(chǎn)保險是指以有形財產(chǎn)與無形財產(chǎn)以及與此相關的利益、責任,、信用作為保險標的的保險,，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險和信用保險,。狹義的財產(chǎn)保險僅指 以有形財產(chǎn)以及與此相關的利益作為保險標的的保險,，主要包括普通財產(chǎn)保險、海上保險,、貨物運輸保險、汽車保險,、航空保險,、工程保險、利潤損失保險和農(nóng)業(yè)保險等,。

什么是投保單,？

投保單是指保險人預先備制供投保人提出保險要求時使用的格式文件。投保人如實填寫的投保單是保險合同的組成部分,，是保險合同成立的重要憑據(jù),。

什么是投保？

投保是指投保人向保險人提出的確定的,、明確的訂立保險合同的意思表示,，即提出保險要求。

什么是投保人,？

投保人是指與保險人訂立保險合同,，并按照合同約定負有支付保險費義務的人,。

什么是保險人？

保險人是指與投保人訂立保險合同,，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司,。

什么是被保險人？

被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,，享有保險金請求權的人,。投保人可以為被保險人。

什么是受益人,？

指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人,。投保人、被保險人可以為受益人,。

什么是保險合同,？

保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。

什么是保險單,？

保險單又稱保單,，是指保險人交付給投保人證明其與保險公司訂立保險合同的正式書面憑證。

什么是保險費,？

保險費指投保人為取得保險保障,，按合同約定向保險人支付的費用。

保險費的交付方式有哪些,？

保險費的交付方式可以分為一次交清和分期交付,。具體采用哪一種交付方式，由當事人在保險合同中約定,。

風險的含義,？

風險的一般定義是指某一事件發(fā)生的結果的不確定性。保險中的風險是指損失發(fā)生的不確定性,，即損失發(fā)生時間,、地點及其后果在主觀認識上的難以確定和預料。

風險與保險的關系,？

沒有風險就沒有保險,，風險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然前提，風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù),。

保險的基本原則,？

保險利益原則、最大誠信原則,、損失補償原則,、近因原則。

什么是保險利益,？

保險利益,，是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益,，即投保人或者被保險人因保險標的的損害或者喪失而遭受經(jīng)濟上的損失及因保險事故的不發(fā)生使保險標的安全而受益。

什么是近因,？

近因是指在風險和損失之間,，導致?lián)p失的最直接、最有效,、起決定作用的原因,，而不是指時間上或空間上最近的原因。

人壽女性健康險投保范圍,？

年滿十八周歲以上至四十五周歲以下,，身體健康的女性均可作為被保險人，被保險人需為投保人本人,。

健康險的投保范圍,？

凡18周歲以上、50周歲以下,，身體健康者均可作為被保險人,，由本人或其配偶、父母作為投保人,，向本公司投保本保險,。

什么是保險事故？

保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故,。

保險合同的內容是否可以變更,？

投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內容。

保險合同變更的具體方式有哪些,？

變更保險合同的,，應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議,。

什么是批單,？

批單指變更保險合同內容的一種書面證明，一般附貼在原保險單或保險憑證上,。

人身保險合同中的受益人是否可以變更？

被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人,。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意,。

什么是電話銷售？

電話銷售是指以電話為主要溝通手段,，借助網(wǎng)絡,、傳真、短信,、郵寄,、遞送等輔助方式,，通過保險公司專用電話營銷號碼，以保險公司名義與客戶直接聯(lián)系,，并運用公司自動化信息管理技術和專業(yè)化運行平臺,，完成保險產(chǎn)品的推介、咨詢,、報價,、保單條件確認等主要營銷過程。

什么是不定值保險合同,？

不定值保險合同是指雙方當事人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值,，而是按照保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值確定保險價值的保險合同。

什么是保險標的,？

保險標的是保險合同權利義務指向的對象,，是保險利益的載體，具體是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或人的壽命和身體,。

什么是保險價值,？

保險價值是投保人或被保險人對保險標的所享有的保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值額。

什么是保險金額,？

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額,。

什么是保險責任？

保險責任是指保險人按照合同約定,，對于可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失,，或者當被保險人死亡、傷殘,、疾病或者達到合同條約定的年齡,、期限時承擔的賠償或者給付保險金的責任。

什么是共同保險,？

共同保險簡稱“共?！保怯蓛蓚€或兩個以上的保險人聯(lián)合對同一保險標的,、同一保險利益,、同一保險事故簽訂同一份保險合同的一種保險。

什么是原保險和再保險,？

原保險是指保險人和投保人之間通過訂立保險合同而建立起的一種保險關系的保險,。再保險也稱“分保”,，是指保險人將其承擔的保險業(yè)務,，以分保形式部分轉移給其他保險人的保險。

什么是重復投保？

重復投保是指投保人對同一保險標的,、同一保險利益,、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同,且保險金額總和超過保險價值的保險。

什么是重置價值,？

重置價值是指替換,、重建受損保險標的，以使其達到全新狀態(tài)而發(fā)生的費用,，但不包括被保險人進行的任何變更,、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用。

申請理賠需要哪些資料,？

不同的險種,，在申請理賠時所需要的資料是不完全一樣的。

一般來說,，理賠時需提供：保險合同及最近一次繳費憑證,、《理賠申請書》（填寫要求可參看《理賠申請書》填寫指南， 《理賠申請書》填寫示范）,、受益人的身份證或繼承人的身份證明和關系證明,、被保險人的身份證明、如委托他人時應出具《理賠委托書》（填寫要求可參看《理賠委托書》填寫示范）及委托人,、受托人的身份證明等基本資料,。

申請壽險死亡理賠時，另需提供：本公司指定或認可的縣級（含）以上的公立醫(yī)療機構出具的醫(yī)學死亡診斷證明書,、公安部門出具的戶籍注銷證明,、法醫(yī)的尸體檢驗報告以及殯葬部門出具的火化證明（此點對未實行火化殯葬管理的農(nóng)村地區(qū)可適當放寬處理）、依案情需要可要求投保方提供原始住院病歷（復印件）或門診病歷等,。

當申請短期險死亡理賠申請時,，需提供：公司指定或認可的公立醫(yī)療機構出具的診斷證明，公安,、司法部門出具的戶籍注銷證明,、尸體檢驗報告或判決書及殯葬部門火化證明。如為疾病死亡,，還需提供住院病歷（復印件）或門診病歷,；如為意外死亡，還需提供意外傷事故證明材料：交通事故應有交警部門出具的《道路交通事故責任認定書》,、工傷死亡應有勞動部門出具的工傷死亡事故證明,、刑事案件應有公安刑偵部門出具的案情證明。

申請醫(yī)療費用險理賠申請時,，需提供：本公司指定的或認可的醫(yī)療機構所出具的病歷、出院小結、疾病診斷證明,、醫(yī)療費收據(jù)原件（住院者要出具住院病人明細結賬清單）,、轉院證明。如因意外傷害發(fā)生醫(yī)療費用,，還需提供發(fā)生意外事故的證明材料,，如由勞動部門出具的工傷事故鑒定書、由公安部門出具的道路交通事故責任認定書或刑事案件證明書,、由衛(wèi)生防疫部門出具的中毒事故證明材料等,。

當申請重大疾病理賠時,，需提供：被保險人在本公司指定或認可的醫(yī)療機構出具的診斷證明書及病理報告,、心電圖報告,、冠狀動脈造影報告,、CT報告等與疾病有關的各項檢查報告,。

車險理賠的流程,？

所有的保險公司都要求在出險后48小時內報案,，報案后保險公司會有定損人員到現(xiàn)場進行定損,，判斷你的出險情況是否與你說的相符,，如果真實,，就會認可你所說的。車出險后不推薦移動車輛位置,，有時候可能影響定損,。

保險公司的理賠流程一般是：出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付。

出險：發(fā)生事故,；

報案：一般保險公司要求在事發(fā)48小時內報案,；

查勘：報案后，保險公司派查勘員到現(xiàn)場初步查勘,，判定是否屬于保險責任,，痕跡是否相符，是否是真實,；

定損：根據(jù)損失部位痕跡及程度,，查勘會初步現(xiàn)場定損或直接到修理廠、4s店,、定損中心去定損,；

核價：有些保險公司會在后期核定損失，看實際修理或更換配件的價格是否合理,；

核損：根據(jù)查勘,、核價給出損失綜合定論；

核賠：通過以上環(huán)節(jié)后,，提供相關單證（行駛證,、駕駛證,、索賠申請書、交警證明等）拿到保險公司柜面,。核賠再會對整個案件進行審核,，如果證件有效，事故真實,，屬于保險責任的話,，到核賠環(huán)節(jié)就可以結案了；

支付：結案后,，就可以到保險公司領取賠款了,。

如何提高理賠的效率？

為了避免理賠過程中發(fā)生不必要的糾葛,，提高理賠效率,，建議做好以下幾點的準備：

（一）隨車攜帶機動車輛《三證一單》的清晰復印件、即車主身份證,、駕駛證,、行駛證和保險大單；

（二）出險及時報案非常重要,，尤其是重大事故,。撥打保險公司報案電話時需要提供保單號碼、出險時間,、地點,、事故性質等基本情況；

（三）臨時牌照車輛一般只辦理了短期交強保險,，且有規(guī)定路線和時間,，在規(guī)定以外的路線和時間發(fā)生的意外事故保險公司不承擔賠付責任；

（四）車輛異地出險時,，及時報保險公司,，由出險地定損人員進行代查勘定損。賠付費用一般按出險地的行業(yè)標準估價,，若有局部損壞回到投保地才發(fā)現(xiàn)的,，這部分的修理費用保險公司可補定損賠償。

（五）被保險人如果要委托修理廠辦理賠,，或將事故賠償費直接劃給修理廠的,，應親自簽訂授權委托書，并報保險公司備案,。每次修理時,，與修理廠簽訂質量合同，這樣才能維護自己的合法權益,。

被保險人做傷殘鑒定有時間限制嗎,？

有,。被保險人因意外傷害或疾病造成身體高度殘疾，應在治療結束后,，由二級以上（含二級）醫(yī)院,、本公司認可的醫(yī)療機構或鑒定機構出具能夠證明被保險人身體殘疾的資料；若保險合同任何一方對殘疾程度的認定有異議,，則以司法鑒定機構的鑒定結果為準。如果自被保險人遭受意外傷害或患病之日起一百八十日內治療仍未結束,，按第一百八十日的身體情況出具資料或進行司法鑒定,。

非指定醫(yī)院住院治療，如何申請理賠,？

投保我公司醫(yī)療費用報銷型或津貼型險種的被保險人因意外或因急性病,，在非合同約定醫(yī)療機構治療的，在申請理賠時,，除提供正常理賠資料外,，還需提供情況說明（說明被保險人在非指定醫(yī)院住院的原因）。

保險金領取時什么人可以作為領款人,？

領款人可以為保險合同被保險人,、受益人、法定繼承人或投保人,。

1,、被保險人身故的，領款人為保險合同指定的受益人,；所有受益人依法喪失,、放棄受益權或保險合同未明確指定受益人（如“法定”）的，應由被保險人的所有法定繼承人作為領款人,；對領款人身份及領取金額有爭議的,，由公證部門出具公證書或由法院確定保險金領款人及份額；

2,、如保險事故為被保險人高度殘疾,、意外或疾病住院或重大疾病，則領款人為被保險人本人,；

3,、如領款事項為退還保費、現(xiàn)金價值,、未滿期保費,、預交保費，則領款人為投保人,；

4,、為了保障上述領款人的權利和保險金的安全,，一般情況要求領款人親自到保險公司領取保險金。如果領款人為未成年人（18周歲以下）,，則由其法定監(jiān)護人代為領?。蝗绻鲜鲱I款人不能親自到保險公司領取保險金,，需提供合法的書面委托書和相關身份證件委托他人辦理,。

報案是否等于“保險索賠”的開始？

不等于,，報案只是“客戶”應盡的通知義務,。保險公司接到申請人提供的完整索賠資料后，受理并予以立案,，“保險索賠”才真正開始,。即客戶提交完整索賠資料，公司“立案”才是“保險索賠”的開始,。

發(fā)生保險事故后,，客戶的報案內容一般有哪些？

1. 出險人姓名,、性別,、年齡、身份證號碼,、身份（是投保人還是被保險人）

2.出險時間

3.出險地點,、就診醫(yī)院

4.出險的簡要經(jīng)過和結果（門診？住院,？死亡,？）、醫(yī)學診斷

5.出險人所持有保單的險種,、保單號等

6.出險人本人或其家庭聯(lián)系電話

7.報案人姓名以及與出險人的關系

報案后,，本公司將在報案登記本上記錄以上所有內容。

發(fā)生保險事故后可采用的報案方式及報案人,？

報案人可采?。?.親自到公司報案；2.電話報案 可以通過95519咨詢電話報案（365天*24小時服務）,。

報案人可以是：1.投保人,、被保險人或受益人或其親屬；2.代理人,；3.當事人所在單位,；4.其他受委托人。

什么叫免賠額,，為什么要規(guī)定免賠額,？

免賠額是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度,。免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出, 提高被保險人的責任心和注意力,避免不應發(fā)生的損失發(fā)生，同時也可以降低保險公司的經(jīng)營成本,。（這個規(guī)定是國際和國內保險公司的通行做法,。）

發(fā)生事故后，可以在多長時間內申請賠付,？

索賠時效一般在保險合同的條款上都有明確載明,。客戶應該盡快到保險公司報案,，否則由于報案遲延而增加的查勘,、調查費用，應由投保方負責,。人壽保險的索賠期間是從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日起5年之內。人壽保險以外的其它保險的索賠期間是從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日起2年之內,。在上述索賠期間經(jīng)過后,，被保險人對保險人請求賠償?shù)臋嗬麥纾ā侗ｋU法》第26條）。

法院宣告死亡屬于保險責任范圍之內嗎,？

在保險合同有效期內,，法院宣告死亡屬于保險責任范圍內死亡責任的一種。

猝死是意外死亡嗎,？

猝死應該屬于疾病死亡,，而非意外死亡。平素健康或有嚴重器質性疾病但病情已基本穩(wěn)定,，而突然產(chǎn)生的非人為因素的死亡,，稱為猝死。猝死往往發(fā)生于即刻,、數(shù)小時,，一般不超過6小時。猝死的死亡原因必為自然性疾病或機能障礙,，暴力死亡不屬于猝死范疇,。

保險公司為什么會拒賠？

目前,，我公司通常對99％的客戶都會通過各種方式給予賠付,，拒付的比例只有1％左右。一般來講,，拒付有以下幾個原因：1）不屬于條款責任,；2）屬于條款除外責任；3）故意制造保險事故,，企圖騙取保險金的行為,；4）在投保時沒有明確告知保險公司被保險人的一些健康情況與經(jīng)濟情況（這些情況通常對保險公司作出是否同意承?；蛞院畏N方式承保的決定有影響）；5）其他,。

先天性疾病作何解釋,？

先天性疾病指被保險人一出生時就具有的疾病（病癥或體征）,。這些疾病是指因人的遺傳物質（包括染色體以及位于其中的基因）發(fā)生了對人體有害的改變而引起的,，或因母親懷孕期間受到內外環(huán)境的作用，使胎兒局部體細胞發(fā)育不正常,，導致嬰兒出生時有關器官,、系統(tǒng)在形態(tài)或功能上呈現(xiàn)異常。由于先天性疾病是投保之前就存在的風險,，不具有可保性,，因此一般而言先天性疾病都屬于保險條款的責任免除項目。

假設我買了保險后出國,，保險合同是否有效,？在國外發(fā)生。,。,。。,。,。

投保人或被保險人出國前應告知保險公司，被保險人職業(yè)變更,，需經(jīng)保險公司核保部門審核,，決定是否加費或簽訂特約協(xié)議。（一）不含醫(yī)療責任的險種,，被保險人出國期間,，除另有約定外，已經(jīng)生效的保險合同仍然有效,，保戶需按期交付續(xù)期保險費,。客戶在出國前應告知保險公司,，保險公司將出具《批單》,，明確提示客戶：被保險人在境外期間發(fā)生保險事故時，需提供保險公司認可的理賠資料,，即若被保險人在國外死亡,，應出具所在國領使館或當?shù)卣畽C構確認的有效書面死亡證明材料，并附相應的中文譯文。（二）合同中明確指定醫(yī)院的,，保險公司對被保險人在出國期間發(fā)生的醫(yī)療方面的保險事故不承擔保險責任,。合同中未明確指定醫(yī)院的，按照保險條款的規(guī)定處理,。

中國人壽財險的道路救援服務具體包含哪些服務項目,？

道路救援服務是指為電銷渠道投保的機動車，在全國范圍內,，在非事故情況下,，為您全年提供2次，單程30公里以內的,，緊急拖車服務,，同時為您全年不限次數(shù)的提供現(xiàn)場修理、派送燃料,、電瓶搭電,、更換輪胎等服務。

車輛損失險和全車盜搶險的保額如何確定,？

車輛損失險的保額按市場新車參考價確定,。一般是按應承保當時的新車購置價加車輛附加購置稅合計金額確定，但不得高于保險價值,；

全車盜搶險的保額為市場新車參考價依據(jù)車齡和一定折舊系數(shù)的乘積確定。一般是由投保人和保險人,，在投保被保險機動車的實際價值內協(xié)商確定,。

交強險保費是如何浮動的？

上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故下浮10%,；上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故下浮20%,；上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故下浮30%。上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故費率不變,；上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故上浮10%,；上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故上浮30%。