搜狐網(wǎng)

2017-06-09 13:24

“Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it.”

——albert.einstein

復(fù)利是世界第八大奇跡,，知之者賺,，不知之者被賺。

我們都知道,，愛因斯坦是20世紀(jì)最偉大的科學(xué)家,，但我們不要忽略了他的民族——他是一個猶太人。老聽人說,，猶太人和中國人是世界上最聰明,、最會做生意的兩類人。

但有一點始終是中國人比猶太人差一些,，就在于對利息的敏感上,。精于計算的猶太人最早發(fā)現(xiàn)復(fù)利的神奇，并把復(fù)利運用到極致。因此最賺錢的銀行家,，大多都是來自猶太民族,。

首先考大家一個問題，看看大家是不是真的會理財,。

你去市場上買一只母雞,，需要花大約50元。那么問題來了,，你知道一只母雞能夠創(chuàng)造出多大的價值嗎,？該怎么創(chuàng)造呢？

可能很多人已經(jīng)猜到了答案,，當(dāng)然是下蛋了,。要是一只母雞買回來直接宰了吃掉，也就是50元的一鍋雞湯而已,。

如果是放在家里下蛋呢,，則可以創(chuàng)造出源源不斷的價值出來。但是你知道一只母雞理論上可以創(chuàng)造多大價值嗎,？數(shù)字可能會嚇你一跳,。

按生物學(xué)家給出的答案，一只母雞一年下蛋200-250個,雞的壽命大約是7年,產(chǎn)蛋率從第三年會逐年下降,，因此能產(chǎn)蛋1000-1500左右,。取中值1200個雞蛋，每個雞蛋按1塊錢計算,，一只母雞可以創(chuàng)造出1200元的雞蛋價格,，還未考慮其本身巨大的營養(yǎng)價值。

從50元到1200元,，24倍的投資回報率,。一只母雞用不同的存在方式讓她的身價有了一個華麗的轉(zhuǎn)身。怎么樣,？是不是很受震撼？再吃到小雞燉蘑菇時會不會有一種在吃人民幣的感覺,？現(xiàn)在知道為什么經(jīng)常會用“一只會下蛋的金母雞”來形容一個高回報的投資項目了吧,？

而我們的目標(biāo)呢，是從6萬到100萬,，16.66倍的目標(biāo)回報率而已,。和母雞相比，難度大大降低,。

講到這里,，可能朋友們有了一點點感覺：財富的增長沒有想像中的那么難。是的，關(guān)鍵問題在于你能否耐心等著雞下蛋,，而不是買回來的第一天就圖那一鍋雞湯,。

這里還有個故事想和你們分享。

傳說西塔發(fā)明了國際象棋而使國王十分高興,，他決定要重賞西塔,，西塔說：“我不要你的重賞，陛下,，只要你在我的棋盤上賞一些麥子就行了,。

在棋盤的第1個格子里放1粒，在第2個格子里放2粒,，在第3個格子里放4粒,，在第4個格子里放8粒，依此類推,，以后每一個格子里放的麥粒數(shù)都是前一個格子里放的麥粒數(shù)的2倍,，直到放滿第64個格子就行了”。

國王覺得很容易就可以滿足他的要求,，于是就同意了,。但很快國王就發(fā)現(xiàn)，即使將國庫所有的糧食都給他,，也不夠百分之一,。

因為即使一粒麥子只有一克重，也需要數(shù)十萬億噸的麥子才夠,。

這是什么故事呢,？大家都知道，這說的是復(fù)利,。

最近兩年經(jīng)常會聽到這樣的新聞：“陳先生信用卡欠款6年沒還 900漲到19000元”“ 欠款6角六年變1萬,，信用卡逾期不還款后果很嚴(yán)重“。

這些新聞我們見的多了可能沒感覺了,，但當(dāng)初你第一次看到時肯定會想,，為什么能從6毛錢變成1萬呢？這其中就有復(fù)利在發(fā)揮著巨大的作用,。

復(fù)利與單利

從名字上來解釋,，復(fù)利的對立面自然是單利，二者有著這樣的區(qū)別：

假設(shè),，當(dāng)年利率為10%,，定期儲蓄額為5000元。

無論單利還是復(fù)利,，第一年的利息都是以5000元的本金去計算,。不過第二年便發(fā)生變化了，單利還是在5000元的基礎(chǔ)上產(chǎn)生利息，復(fù)利的產(chǎn)生基礎(chǔ)不僅有5000元,，還要算上5000元第一年的利息500元,，等于是在5500元的基礎(chǔ)上產(chǎn)生10%的利息。

也就是說,，第二年單利的利息仍是500元,，復(fù)利的利息卻為550元。三年后,，單利的利息合計是1500元,，復(fù)利的利息合計則是1655元，此時差別便顯現(xiàn)出來了,。

這就好比是一只母雞,，同樣每天下蛋。信奉今朝有酒今朝醉的人呢,，每天把雞蛋煮來吃了,，開開心心享受生活。信奉凡事為未來打算的人呢,，把雞蛋都孵成了小母雞,，然后不斷進行著裂變。所以前面講到的關(guān)于雞蛋的故事,，其實也是關(guān)于單利與復(fù)利的區(qū)別,。

滴水成河，聚沙成塔說的就是這個道理,。只要懂得運用復(fù)利,，家庭60萬變成1000萬也不是夢。數(shù)字不會說謊,，60萬的本金,，每年10%的收益復(fù)利增長，30年后就變成了1044萬,。

不管是誰,、花多少錢與巴菲特共進午餐，他都會再三強調(diào)他的投資秘訣：“復(fù)利效應(yīng)”,，他本人正是通過20.5%的復(fù)利增長,，40年后成就了他450億美元的財富。

時間與收益

復(fù)利如此神奇,，接下來就來說一說復(fù)利的兩大關(guān)鍵因素：收益率和時間。二者缺一不可,。

1994年10月10日巴菲特在一次演講中說：“復(fù)利有點像從山上往下滾雪球,。最開始時雪球很小，但是往下滾的時間足夠長，而且雪球黏得適當(dāng)緊,，最后雪球會很大很大,。”

你找到很濕的雪和很長的坡了嗎,？很濕的雪才能黏住更多的雪,，就是收益率。很長的坡,，就是足夠長的時間,。

“

時 間

要想充分享受到復(fù)利帶來的好處，必須有足夠的時間,，時間越長越好,。很多人會說，復(fù)利這東西雖然也嘗試用過,，但并沒起到什么效果,。但是深入了解你會發(fā)現(xiàn)，這些進行復(fù)利投資的人不過才投資2到3年,，最多也不超過5年,。這種情況下是很難感受到復(fù)利效果的。

就拿我們之前舉的儲蓄的例子來說,，三年下來復(fù)利利息是1655元,，單利利息是1500元，復(fù)利是單利的1.103倍,，差別很小,。但是5年下來，復(fù)利利息是單利利息的1.22倍,，10年是1.59倍,，20年是2.86倍，30年是5.48倍,。從數(shù)字上來看,，5000的本金，10年下來復(fù)利收益多了7968元,，20年下來多了23637元,，30年下來多了72247元，非常大的變化,。

復(fù)利與時間的關(guān)系就如同樹木與養(yǎng)分一樣,，一開始其緩慢的速度會讓人著急，但過了一定時間后速度就會開始上升,，而且會越來越快,。

投資才兩三年就期待有復(fù)利效果,，這與采摘還未熟透的果實沒有什么差別，我們必須等到果實完全熟透的那一刻,。在果實還未熟透前強行摘下,，果實不僅小，還又酸又澀,。要想充分享受到復(fù)利帶來的好處,，就必須學(xué)會等待。

收益率

同樣的成本,，在5%和10%的年收益率下,，30年后的本金變化是截然不同的。5%的收益率,，30年后本金增長了4.3倍,。10%的收益率，30年后本金則增長了17.4倍,。

這就跟賽跑一樣,。發(fā)令槍響起的時候，大家的速度雖有區(qū)別,，但看不太出來,，彼此之間的差距很小。尤其是百米飛人大戰(zhàn),，最終所有人跑完全程時相差可能只有一兩步,，很多時候都需要借助高科技才能分辨誰勝誰負。

但是跑10000米就不一樣了,，同樣起跑時差距不大,，但隨著時間將速度差異不斷放大后，一定會出現(xiàn)套圈現(xiàn)象,，跑的快的可以成圈成圈的超越跑的慢的,。這就是速度，也就是收益率不同帶來的巨大區(qū)別,。

復(fù)利投資期間,，收益率一定不能大起大落，更絕對不能虧損,，否則將會導(dǎo)致前期的努力付諸東流一切心血白費,。

巴菲特說：“投資的第一條準(zhǔn)則是永遠不要虧損；第二條準(zhǔn)則是永遠不要忘記第一條,?！北苊馓潛p是理財投資的底線。

”

速度加上時間,，帶來的是百米賽跑的差之毫厘,，與萬米賽跑的謬于千里的區(qū)別,。收益率加上時間，帶來的是30年后窮人與富人之間如同銀河那么遙遠的距離,。

堅持與付出

常人面對復(fù)利最難以解決的問題，就是堅持,。

堅持復(fù)利投資,，需要克服許多欲望。要想源源不斷地吃上雞蛋,，就一定不能把母雞殺掉,。要想通過復(fù)利獲得成功，就一定要把用以長期投資的本金置之度外,，千萬別再把這筆本金納入你的中短期消費計劃里,。

這筆本金短期不消費，可能影響了你短期之內(nèi)的一點點生活品質(zhì),，比如可以開8萬的好車,，只能開20萬的普通車，但省下來的60萬在未來可以變成1000萬,。就像現(xiàn)在國家一直倡導(dǎo)的可持續(xù)發(fā)展,，也是一樣的道理?？沙掷m(xù)發(fā)展指的是既滿足當(dāng)代人的需求,，又不對后代人滿足其需求的能力構(gòu)成危害的發(fā)展。

復(fù)利也是一樣,，在滿足現(xiàn)有生活需求的前提下,，得為未來做最充分的考慮，用現(xiàn)在的一點點限制,，解決長遠發(fā)展的問題,。所以，追求復(fù)利是一定要有當(dāng)前的犧牲的,。

說了這么多,，其實復(fù)利是一個關(guān)于付出和堅持的學(xué)問。付出越多,、堅持越久,，收獲越大。也許前期的付出不會帶來特別明顯的效果,，但是只要堅持,，一定會帶來神奇的變化。每天進步一點點,，1.01的365次方會變成37.8倍,。在生活中尤其適用,。

▍在孩子的成長方面：

每天多陪伴孩子一小時，一個月下來可能沒啥好處,。但投入的時間足夠長,，會給孩子帶來性格、情商,、親子感情方面無以倫比的成長,。

▍在個人的成長方面：

每天多投入學(xué)習(xí)一小時，一個月下來也許只是多看了一本書,，但投入的時間足夠長,，會讓你變成另外一個人，一個更出色,、更優(yōu)秀的自己,。所以，理財來自生活,，理財本來就是生活,，理財讓生活更美好。

72法則

最后,，送給各位一個非常簡單的計算復(fù)利的公式：72法則,。

72法則被用來測算將投資倍增所需的時間，反映出的是復(fù)利的結(jié)果,。計算所需時間時,，72除以年增長率即可。

例如：最初投資金額為100元,，年利率9%,，利用“72法則”，將72除以9,，得8,，即需約8年時間，投資金額就能倍增至200元,。

利用這個公式,，你可以為自己設(shè)計一個最基本的收入倍增計劃表。

理財?shù)膸讉€步驟：

一是克服欲望,，不要做那個買雞只為喝湯的人,。

二是攢雞蛋，將攢下來的錢用于投資,，從最初步的單利做起,。

三是用足夠的耐心，去換取復(fù)利的巨大威力,。

汪凡

金牌理財規(guī)劃師

英國?？巳卮髮W(xué)金融與投資碩士

AFP（金融理財師）執(zhí)業(yè)證書

財富管理領(lǐng)域資深規(guī)劃者