對于信用卡透支,，大家都知道信用卡的透支后果很嚴重,，甚至有人因信用卡透支未還被判刑入獄。那么面對信用卡還款難,，信用透支我們該怎么辦,？下面創(chuàng)財商論壇卡友妹就來說說信用卡透支之后，我們以前常用的三種還款方式,。

第一,、最低還款

一旦選擇了最低還款，銀行會判定你為無還款能力者,，并且銀行會收取高額手續(xù)費,，手續(xù)費比中介代還費用還高。

例如,，透支1萬,，還8000，剩余2000在還款日內(nèi)還沒還款的話,，銀行會以消費之日起就開始計算利息,，并以1萬本金利息計算，而不是以剩余未還款的部分計算利息,。

第二,、分期還款

分期還款是很多朋友普遍會選擇的一個方法，但是殊不知分期多的話,，會被銀行判斷為無還款能力,，對提額來講益處不大,。

所以我們偶爾分期就好，不要長期進行分期,，特別是興業(yè)銀行,，分期的話可能會拉低整體分數(shù)，這也是很多朋友說為什么用了快一年的卡還不提額的原因,。

第三,、中介代還

信用卡代還，由平臺給持卡人提供一筆短期借款,，讓持卡人先把錢還給銀行,，之后再償還平臺的借款。

它的本質(zhì)上是沒有抵押的信用貸款,，所以會收取一定的利息。

除此之外,，平臺還收手續(xù)費,，一般都在2%-3%左右。

舉個栗子,，1萬元的手續(xù)費那就是200-300元,，還需要承擔額外的利息。

有些平臺宣傳它們的費率比信用卡分期劃算,，但是事實上大部分的代還產(chǎn)品費率跟銀行信用卡的分期費率差不多甚至更高,。

也就相當于變現(xiàn)高息借貸來換信用卡，那我們?yōu)樯恫恢苯臃制谶€款呢,？相對來說,，銀行利息更低一些的。

除了以上三種解決辦法還有一種就是停息掛賬,！

什么是停息掛賬

對于停息掛賬應該很多使用信用卡的朋友并不了解,，那么就來給大家講講這個“停息掛賬”吧！

停息掛賬就是借款人因故未能按期歸還貸款,，銀行暫停按期計息所欠掛賬留以后處理,。

具體來說就是借款人未按約定的還款日期歸還貸款，并且該貸款及利息不會也不能在短期內(nèi)獲得償還,。

為了處理的需要,，對該貸款余額不再做計息處理，但貸款本金余額及以前產(chǎn)生尚未歸還的利息仍記在原借款人名下,。

停息掛賬的法律依據(jù)是什么

停息掛賬是依照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定的：

在特殊情況下,，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的,，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,，達成個性化分期還款協(xié)議。

但是這個個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年，也就是60期,！

暫時還不上了怎么辦理停息掛賬

信用卡逾期后,，最好馬上和銀行聯(lián)系，不要一拖再拖,，如果最后被銀行方面認定為惡意欠款,，那么是不能辦理停息掛賬的。如果需要辦理停息掛賬：

持卡人需要主動聯(lián)系發(fā)卡行，說明自己并非是惡意逾期,，講清楚未及時歸還的原因,，最好是主動要求停息掛賬分期償還，當然銀行會根據(jù)實際情況決定是否幫同意辦理停息掛賬,。

如果銀行同意分期償還“停息掛賬”就會和你簽訂“停息掛賬”協(xié)議，這樣就可以不會再受到催收,，可以緩一口氣了,。

這也就意味著銀行和催收公司不會找你催收了，但是有一點必須注意,，一定要按照“停息掛賬”協(xié)議按時還款,，否則催收依舊會卷土重來。

如果銀行不同意辦理停息掛賬怎么辦

即使銀行不同意,，為了證明自己并非惡意逾期,，可以自行采用“停息掛賬”分期償還的方式，按照所欠金額除以60期,，堅持按月歸還,。這樣做至少有兩個好處：

首先可以免除銀行對你的刑事指控，另外可以證明并非惡意拖欠而確實是無力還款,，且證明本人有較高的還款意愿,。

畢竟，這也是沒有辦法的辦法,！

辦理停息掛賬的條件

辦理停息掛賬的時候肯定不是只要申請就能辦理的,，不然銀行對于信用卡逾期的人也太寬宏大量了，那么去申請停息掛賬的時候要有什么樣的條件才能通過呢,？

1,、要確認信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元,，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn),；

2、持卡人要有還款意愿：這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通,，并且進行協(xié)商,，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式,，逃避銀行催收。

3,、給出合適的理由：因外界因素導致未按還款日期歸還貸款,，因為失業(yè)或者生病等各種原因。

符合這條件的持卡人,，可以直接打電話給發(fā)卡行客服,，向客服說明自己非惡意逾期，并且告訴自己信用卡還不上的原因,，然后等待通過銀行認可,，只要銀行認可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了,。

雖然停息掛賬暫時是一種減緩壓力辦法,，但是只要是逾期了就會上到征信報告中了，在這里提醒大家在平時一定要多注意保護好自己的信用,，避免造成征信污點,！