我是欣奇理財(cái)師,，這個(gè)問(wèn)題我來(lái)回答,。

對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)，銀行有自己的一套風(fēng)險(xiǎn)控制提體系,，其中對(duì)于信用卡逾期行為的管理更是其中最為關(guān)鍵的部分,。很多情況下，銀行寧可選擇第三方進(jìn)行催收也不愿意欠款人協(xié)商，是有多方面考慮因素的,。

一,、欠款人還款意愿不強(qiáng)

欣奇曾經(jīng)從事過(guò)商業(yè)銀行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)崗位，也接觸過(guò)形形色色的信用卡逾期客戶,。對(duì)于逾期金額較大,，逾期時(shí)間較長(zhǎng)的客戶，我們主要是通過(guò)電話,、郵件等方式進(jìn)行催討,，也主動(dòng)向客戶提出過(guò)分期還款等建議，但遺憾的是,，絕大部分的客戶都是表面上“態(tài)度誠(chéng)懇 滿嘴承諾”,，但實(shí)際上該還的錢(qián)依舊不會(huì)換。在這樣的前提下,，我們會(huì)把這類(lèi)客戶列為黑名單,，并打包給第三方的催討公司進(jìn)行上門(mén)催討，但要求其一定要合理合法進(jìn)行催討,。

這里很多欠款人會(huì)抱怨第三方催款態(tài)度惡劣,，說(shuō)實(shí)話，在銀行之前已經(jīng)多次聯(lián)系要求欠款人還款的前提下,，欠款人依然能拖就拖,，逃避還款義務(wù)，銀行不得已只能以這種較為強(qiáng)硬的手段追討欠款了,。

二,、雇傭第三方追討的成本低于協(xié)商成本

銀行畢竟是以盈利為目的的特殊企業(yè)，重點(diǎn)考量問(wèn)題的思路還是從利益出發(fā),。大家可能不了解,，與欠款人協(xié)商的成本其實(shí)是非常大的，可能欠款金額倒不大,，但卻要專(zhuān)門(mén)抽調(diào)人員對(duì)某欠款人的整體情況進(jìn)行詳細(xì)了解,，多次面對(duì)面協(xié)商，最終還不一定能達(dá)成共識(shí),。這樣大量的人力資源,、物力資源浪費(fèi)是銀行所不能容忍的，反倒是第三方催討機(jī)構(gòu),，由于長(zhǎng)期與各個(gè)銀行合作,，這類(lèi)公司熟悉催討業(yè)務(wù)，已建立起了一套高效率的業(yè)務(wù)流程,，比較優(yōu)勢(shì)明顯。

銀行可與其簽訂委托協(xié)議，明確收益分配,，一方面使得成本支出可控,，另一方面也提高了欠款收回的概率，可謂一舉兩得,。在這種情況下,，銀行就不會(huì)考慮和信用卡欠款人進(jìn)行協(xié)商了。

三,、面對(duì)違規(guī)催收該如何處理,？

面對(duì)違規(guī)催收，欠款人最重要的一點(diǎn)就是保護(hù)好自己,，如有必要,，一定要報(bào)警。第三方公司催收人員魚(yú)龍混雜的現(xiàn)象確實(shí)存在,，但解決問(wèn)題的根本還是要盡快把逾期還清,，信用卡催收這塊的利潤(rùn)巨大，有些強(qiáng)勢(shì)的催收公司收回來(lái)的欠款可以和銀行55分成,！

馬克思曾說(shuō)過(guò)“如果有10％的利潤(rùn),，資本就會(huì)保證到處被使用；有20％的利潤(rùn),，資本就能活躍起來(lái),；有50％的利潤(rùn)，資本就會(huì)鋌而走險(xiǎn),；為了100％的利潤(rùn),，資本就敢踐踏一切人間法律；有300％以上的利潤(rùn),，資本就敢犯任何罪行,，甚至去冒絞首的危險(xiǎn)”。

信用卡欠款早日還清才是正途,。

我來(lái)回答,。逾期可以減免利息，但協(xié)商分期很難達(dá)成,，畢竟銀行有銀行的考慮,！我認(rèn)為有幾個(gè)方面的原因：

一，信用卡逾期后持卡人對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)已經(jīng)是失信狀態(tài),，銀行不容易再相信持卡人,。

在現(xiàn)實(shí)生活中逾期的情況是最低還款的能力都沒(méi)有了。能處理最低還款也就不存在逾期的情況,，所以分期這事并沒(méi)有什么約束力,。有很多持卡人分期后依舊是還不上欠款,。同樣要繼續(xù)逾期下去。銀行又要安排催收,，還不如一次性解決問(wèn)題,。

二，隨便同意分期不利于管控應(yīng)收賬款,。

如果逾期后就可以分期相對(duì)于正常還款的用戶來(lái)說(shuō)是不公平的,，既然可以分期，那大家都不用急著正常還款,，逾期后就辦理分期,，誰(shuí)還擔(dān)心逾期的問(wèn)題，那銀行信用卡應(yīng)收賬款完全不可控,，這會(huì)導(dǎo)致更多的逾期問(wèn)題出現(xiàn),。

賬單日和還款日對(duì)很多人沒(méi)有用了。大家都可以隨意消費(fèi),，造成更多的無(wú)力償還的透支,，信用卡的盈利模式將會(huì)被打亂。

三,，銀行通過(guò)第三方催收公司可以對(duì)逾期持卡人變相施壓,，迫使提前還款。

一方面,，銀行催收人員有限,，并且有非常嚴(yán)格的要求，要維護(hù)銀行的形象,。催收的效率低,，很多人都不會(huì)太在意。

另一方面,，銀行壞賬率一高會(huì)帶來(lái)很多影響,，比如來(lái)自央行的管理，對(duì)自己利潤(rùn)的影響,。

第三方催收公司在拿了銀行錢(qián)的情況下只能按照銀行的要求來(lái)回款,，他們?cè)跍贤ǖ臅r(shí)候不必像銀行內(nèi)部催收一樣客氣禮貌。對(duì)欠款人施壓方面可以更直接可以介入上門(mén)走訪催收,，加快還款速度,。減少壞賬率。出了問(wèn)題銀行也可以讓第三方催收公司來(lái)承擔(dān)責(zé)任,，最后可以把自己洗干凈,。

四，協(xié)商減免可以但有一定的限度,，銀行發(fā)行信用卡的目的是盈利,，并不是慈善,。

銀行在對(duì)逾期用戶催收的時(shí)候可以減免一部分利息。但肯定會(huì)收取一些利息來(lái)維持正常的利潤(rùn),，及第三方催收公司的費(fèi)用,。

假如協(xié)商有用，也不會(huì)等到第三方催收上門(mén)才想起還錢(qián)了,。

很多人信用不佳，偏偏還心存僥幸,，不見(jiàn)黃河不死心,，非要體驗(yàn)第三方催收的樂(lè)趣，以及走上法庭的快感,。

對(duì)于已經(jīng)逾期的客戶,，銀行會(huì)先短信通知還款，按照最新的征信規(guī)則直接上報(bào)央行征信系統(tǒng)記錄逾期,。接下來(lái)開(kāi)始計(jì)算利息及滯納金,，欠款金額較多的用戶則會(huì)接到信用卡中心的催收電話。

銀行催收是要考慮成本和后果的,，最壞的結(jié)果就是走上法庭,。一方面訴訟需要時(shí)間和成本，過(guò)程比較長(zhǎng),，結(jié)果依然是欠款人還款,。如果金額較大，欠款人以信用卡詐騙入獄,，銀行依然收不到錢(qián),，相比之下走法律途徑就不如找第三方催收成本更低，效果更好,，速度更快,。

惡人還需惡人磨，有的人不怕違法,，反而害怕壞人,。

相當(dāng)多的信用卡欠款人明知逾期影響征信，也知道金額較大涉嫌信用卡詐騙,，依然不思悔改,，不想辦法趕緊還錢(qián)，反而抱著能拖一天拖一拖的想法一直拖延,。

有的人收入水平較低,，想著反正也買(mǎi)不起房了，征信黑就黑吧,，大不了坐牢就是,。

搞笑的是,，第三方催收沒(méi)有底線的施展神通時(shí)，部分欠款人就想起找法律來(lái)保護(hù)自己了,。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第68條規(guī)定,，銀行只能對(duì)持卡人進(jìn)行催收，不得采用暴力,、脅迫,、恐嚇或辱罵等方式催收；不得對(duì)催收人員以回款金額提成的方式來(lái)催收,。

第三方催收不采用過(guò)激手段也有的是辦法,，隔幾天堵一次鎖眼，在居住周邊宣傳一下有人欠款不還,，或者到工作場(chǎng)所跟老板和同事講講,，汽車(chē)上做做文章，時(shí)不時(shí)再幾個(gè)小伙子走到哪里跟到哪里,。這樣的生活能忍受多久呢,？

欠錢(qián)不還沒(méi)道理，有心還在逾期時(shí)就應(yīng)該跟銀行溝通,，爭(zhēng)取適當(dāng)減免利息,，每個(gè)月或多或少還一部分款，然后努力工作加上兼職賺錢(qián)爭(zhēng)取早日還清,。很重要的一點(diǎn)就是保持電話暢通,，不要隨意更換手機(jī)號(hào)躲避銀行。

有多高的收入,，再去保持相應(yīng)的消費(fèi)水平,，很多人想要的東西太多太貴，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了個(gè)人經(jīng)濟(jì)承受能力,，結(jié)果刷卡透支,，泥足深陷。

不良征信的標(biāo)準(zhǔn)是連三累六,，也就是兩年時(shí)間內(nèi)連續(xù)3次,，也就是三個(gè)月逾期還款，或者累計(jì)6次逾期,。后果很簡(jiǎn)單,，那就是還清欠款的五年時(shí)間內(nèi)不能辦理貸款和信用卡。

有信用走遍天下,，無(wú)信用寸步難行,，未來(lái)信用比黃金還要珍貴，請(qǐng)珍惜并維護(hù)好個(gè)人信用,，不要當(dāng)老賴,。