聲明：

文章內(nèi)容僅代表作者個(gè)人意見，與涉及企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略無任何關(guān)聯(lián),。

作者簡介：金腰子 一顆曾長期混跡于金融與互聯(lián)網(wǎng)圈的腰子,。

文章出處：腰腰金融

其實(shí)我們接觸的每一個(gè)銀行的互金工作者，都希望通過自己的努力扭轉(zhuǎn)哪怕一點(diǎn)點(diǎn)銀行移動(dòng)金融服務(wù)的窘迫局面,，以求獲得相應(yīng)的職業(yè)認(rèn)同感。

而從線下服務(wù)的線上產(chǎn)品化起步,，逐步的發(fā)展為平臺化,，乃至生態(tài)化，銀行的網(wǎng)絡(luò)金融到底要走向何處,？每個(gè)人的答案都不一樣,。目前的首要問題到底出現(xiàn)在流量缺失、機(jī)制不足,、人才流失還是其他因素,，每個(gè)人的答案也各不相同，在這種循環(huán)困局中,，破局突圍的第一步當(dāng)真是最難的,。

有人說，銀行要學(xué)會(huì)攥住流量,，因?yàn)槿绻炎约旱娜繕I(yè)務(wù)壓在第三方流量平臺上,，終究你會(huì)失去對成本的控制，互聯(lián)網(wǎng)流量平臺會(huì)一步一步的吞噬你的利潤,，從獲客成本的提升,，到交易成本的提升,，未來你的每一步都將舉步維艱，如一場困獸之斗,，最后讓你俯首稱臣,，心甘情愿的淪為一個(gè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施。

有人說,，銀行要強(qiáng)攻大數(shù)據(jù),，數(shù)據(jù)才是未來的核心資產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)提供智能化的金融服務(wù),，通過數(shù)據(jù)提高風(fēng)控水平,，通過大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)千人千面的金融服務(wù)，再不發(fā)展大數(shù)據(jù),，數(shù)據(jù)價(jià)值將會(huì)萎縮,。

有人說，銀行要開放生態(tài),，要改變金融服務(wù)的單點(diǎn)合作模式,，只有將金融賦能給整個(gè)商業(yè)鏈條，構(gòu)建商業(yè)生態(tài),，才是未來金融創(chuàng)新的主流模式,，才能構(gòu)建強(qiáng)有力的商業(yè)壁壘，才能創(chuàng)造更豐富的數(shù)據(jù)維度,。

有人說,，銀行要掌握各種熱門技術(shù)，不斷應(yīng)用在金融服務(wù)之中,，構(gòu)建核心技術(shù)壁壘,。

有人說，銀行要在創(chuàng)新之路上扁平化,，團(tuán)隊(duì)制,，實(shí)施更為敏捷的管理機(jī)制。

……

其實(shí)這些年銀行在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新上的努力有目共睹,，但看起來又總是覺得哪里怪怪的,，不倫不類。有的時(shí)候我們不禁感嘆：“聽過很多道理,，卻似乎依然過不好這一生,。”

很多銀行的網(wǎng)金發(fā)展重任壓在電子銀行部或者網(wǎng)絡(luò)金融部身上,，有時(shí)候我們甚至?xí)岩?，這些制約銀行發(fā)展的“互金”困局，真的是一個(gè)部門能夠變革的嗎,？還是整個(gè)銀行都應(yīng)該深刻反思,？從賬戶到支付,，從融資到理財(cái)，從數(shù)據(jù)到交易,，從運(yùn)管到內(nèi)控,，從人力資源到企業(yè)文化，銀行的互金戰(zhàn)略早已不是單純互聯(lián)網(wǎng)渠道優(yōu)化的問題,，而是從底層科技到各個(gè)產(chǎn)品線乃至各個(gè)中后臺的全面優(yōu)化甚至是再造的問題,。

而即便我們不說那么宏偉的全行戰(zhàn)略，僅僅是沒有行內(nèi)全產(chǎn)品接口權(quán)限的網(wǎng)絡(luò)金融,，都將無法打破行政束縛,，寸步難行。

對中小銀行來說,，網(wǎng)絡(luò)金融有時(shí)候更接近于一張白紙,，優(yōu)秀的畫師可以盡情描繪未來，而對于大型銀行來說,，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展,，更像一張褶皺不堪被人無數(shù)次使用過的舊稿紙，這些縱橫交錯(cuò)的歷史線條和皺褶都是曾經(jīng)從會(huì)計(jì)電算化改革開始摸著石頭過河激烈交鋒后的印記,，它記載了銀行在線上服務(wù)發(fā)展的歷史,，既合理又無奈，但是卻終究讓人難以在上面描繪出更為璀璨的作品,。

這種束縛既來自于底層架構(gòu)的龐雜,，又來源于部門間難以捅破的利益制衡，有時(shí)候是來自于監(jiān)管,，有時(shí)候則是來自于人對監(jiān)管的解讀程度,，不能評述也無法評述。

難以阻擋的增速的下滑,，利潤率下滑讓銀行漸漸失去創(chuàng)新的勇氣，勇氣更多的變成了廝守的毅力,，用以維系隨時(shí)可能斷崖式倒塌的軀體,，然而大家都明白，不敢開的源和截不了的流之間注定有著各種各樣的矛盾,。

面對這些剪不斷理還亂的困擾,，很多銀行選擇通過設(shè)立獨(dú)立法人直銷銀行的方式，干脆抽出一張新的白紙重新圖畫,，少了存量儲(chǔ)蓄的包袱,，少了業(yè)務(wù)部門間的阻力，也讓網(wǎng)絡(luò)金融重新回歸成為銀行全部業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方向,，而不再糾結(jié)于網(wǎng)絡(luò)金融到底是一個(gè)渠道還是一個(gè)產(chǎn)品,。有些銀行嘗試重新梳理與監(jiān)管的關(guān)系及溝通機(jī)制,，背靠該用能用的資源，以求在內(nèi)部開辟一條相對獨(dú)立的孵化發(fā)展之路,。各有各的方法,，各有各的難度。

銀行網(wǎng)絡(luò)金融要構(gòu)建自有流量的運(yùn)營平臺,，要構(gòu)建體驗(yàn)更優(yōu)的全線上金融服務(wù),，要構(gòu)建更開放的生態(tài)金融合作體系，每一個(gè)目標(biāo)理想的背后,，都有著嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)制約因素,，來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊很殘酷，而更殘酷的是自我的束縛,，進(jìn)而演變成為內(nèi)心的癔癥,，步子邁小了不行，邁大了不敢,，一只腳落在體制內(nèi),，一只腳懸在體制外，手插在兜里捏著這些利潤,，伸出來又插回去,，投入小了出不來效果，投入大了怕?lián)p失,。創(chuàng)新的孵化機(jī)制以及資源配置,，甚至還比不過一個(gè)二流的民營孵化器，就更不要說企業(yè)文化這些意識形態(tài)的創(chuàng)新與提升了,。

“身病易治,，心病難醫(yī)?！?/p>

祝愿每一個(gè)銀行網(wǎng)金事業(yè)的堅(jiān)守者,，都能夠砥礪前行，實(shí)現(xiàn)自己心中的那個(gè)小理想,，且行且珍惜,。