如今大家特別是年輕人購買商業(yè)保險的意識越來越普及,，不少寶爸寶媽們有了寶寶后，都想著給孩子買一份商業(yè)保險,。但有些寶寶因為是早產(chǎn)或體重低于2.5kg等原因,，購買保險時可能會受到一定的限制。以下就簡單闡述下早產(chǎn)兒在購買商業(yè)保險時需了解和注意的常識,。 一,、對于商業(yè)保險的核保，什么情況屬于早產(chǎn),？ 孩子在媽媽肚子里的時間即胎齡小于37周,，孩子出生了就算早產(chǎn)，胎齡大于37周,，小于42周出生,，就算正常足月；如胎齡大于42周后出生,，則為過產(chǎn)兒,。（胎齡計算標準：4周為一個月，10個月就是40周） 二、孩子早產(chǎn),，為什么會對買保險有影響,？ 因為早產(chǎn)兒在呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng),、泌尿系統(tǒng),、血液系統(tǒng)等均和足月兒存在著一定的差別，比如早產(chǎn)兒吸吮能力差,，吞咽反射弱,，胃含容量小，哺乳困難等,。早產(chǎn)兒體溫調(diào)節(jié)中樞不完整,，一般都需要放入保溫箱呆上一段時間。 商業(yè)保險公司的核保醫(yī)學（與醫(yī)院的臨床醫(yī)學有很大的差別）而言,，早產(chǎn)孩子比正常足月孩子的風險要高些,，那在購買保險時就會有一定的限制，保險公司可能會增加保費或拒保,。 三,、那早產(chǎn)寶寶該如何購買保險？ - 不同的保險險種對健康方面的要求不一樣,，按照從嚴到寬來排序的話,，保障型四大險種對健康的要求分別是：醫(yī)療險>重疾險>壽險>意外險。
- 意外險是最寬松的,，基本沒有健康方面的限制,，所以，早產(chǎn)兒可以投保意外險,，而且無需告知是否為“早產(chǎn)兒”方面的健康情況,。
- 其次是壽險，需要健康告知的內(nèi)容比較少,，不過小孩一般都沒有購買壽險的必要,，所以可以忽略，不去討論,。
- 重疾險和醫(yī)療險健康告知要求比較嚴格,，都會有是否為早產(chǎn)兒的健康告知內(nèi)容，但根據(jù)不同的保險產(chǎn)品,，會有不同的健康告知內(nèi)容,。
- 一種健康告知內(nèi)容比較友好，會有個“2周歲”的條件,，也就是如果購買時已經(jīng)過了2周歲,，且身體健康,，可以不用告知是否為“早產(chǎn)兒”的健康內(nèi)容，如下圖：
- 另一種健康告知內(nèi)容沒有“2周歲”的條件,，并不是太友好,，也就是不管是否已經(jīng)過了2周歲，都需要告知是否為“早產(chǎn)兒”的健康內(nèi)容,，如下圖：
- 那沒過2周歲的早產(chǎn)兒如想要投保醫(yī)療險或重疾險的話,，就要進行如實的健康告知了，提供早產(chǎn)兒住院記錄和兒保檢查記錄等相關(guān)資料,，由保險公司進行人工核保,。
- 目前有款“大黃蜂少兒重疾險”對于“早產(chǎn)兒”的核保條件相對寬松些，核保通過的條件有三個：1,、滿6個月,；2、無并發(fā)疾??；3、兒保檢查無異常,，也就是滿6個月健康的兒童即可投保,。
- 所以，對于早產(chǎn)兒或體重低于2.5Kg,，或有產(chǎn)傷,、窒息、缺氧,、顱內(nèi)出血等異常情況,，那么建議等過了2周歲，生長發(fā)育完全正常后就可以正常投保了,。
- 經(jīng)濟條件比較好的父母，也可以選擇高端醫(yī)療保險,，有些高端醫(yī)療保險,，母親一直續(xù)保，寶寶出生時直接享有和母親同樣的保障,，并且不受先天疾病的免賠約束,。
最后，需要特別強調(diào)的是,，無論何時購買保險,，健康告知都務(wù)必如實告知！就算孩子目前健康,，沒有任何早產(chǎn)兒的遺留癥狀,，也要根據(jù)具體產(chǎn)品的健康告知內(nèi)容來進行如實告知,，否則，你花真金白銀買的保險產(chǎn)品并不“保險”,！ |
