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最近,，有不少小伙伴咨詢香港保險(xiǎn),。 香港保險(xiǎn)究竟值得不值得大陸人士購(gòu)買(mǎi)呢？
關(guān)于香港保險(xiǎn),，之前小澤有專門(mén)就一個(gè)熱點(diǎn)事件寫(xiě)過(guò)一篇,。 大陸客戶赴港拉橫幅維權(quán)，香港保險(xiǎn)并沒(méi)想象中美好 說(shuō)的是去年內(nèi)陸客戶在海港城拉橫幅的事,。 感興趣的可以看看,。 今天咱們來(lái)整體聊聊香港保險(xiǎn)與內(nèi)陸保險(xiǎn)的區(qū)別。 文章僅代表個(gè)人的觀點(diǎn)， 為了客觀公正,，查詢了不少資料,。 如有不同意見(jiàn)，可以留言討論,，也可以另行求證,。 一,、內(nèi)陸客戶熱衷于買(mǎi)香港保險(xiǎn),？ 相信有關(guān)注過(guò)香港保險(xiǎn)的伙伴，一定看到這樣的新聞,，說(shuō)的是內(nèi)陸客戶連夜排隊(duì)去香港買(mǎi)保險(xiǎn),。
而保險(xiǎn)產(chǎn)品在內(nèi)陸，卻從未受過(guò)如此關(guān)注…… 小澤查閱了一下內(nèi)陸訪客購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的新單總保費(fèi) 在2016年,，也就是這條新聞出現(xiàn)的時(shí)候 達(dá)到了歷史最高點(diǎn),，727億港幣。
小澤查閱了一下2016年大陸保險(xiǎn)的銷(xiāo)售額
光壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),，就有17442億元,，加上財(cái)險(xiǎn)總計(jì)有30959億元。 727億港幣保費(fèi),，跟萬(wàn)億級(jí)別的內(nèi)陸保費(fèi)對(duì)比,， 僅僅是一個(gè)零頭。 應(yīng)該算不上熱衷吧,？ 所以,，大陸人熱衷于購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的這個(gè)傳聞并不真實(shí)。 二,、哪些人群在購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn),？ 根據(jù)小澤查閱過(guò)一些資料，主要有以下三類人群：
2.1.在廣東生活工作,、收入較高的人群,； 香港是實(shí)行“一國(guó)兩制”的中國(guó)城市，相對(duì)而言市場(chǎng)化程度更高,，而香港金融業(yè)與中國(guó)大陸城市相比,，起步更早，也更發(fā)達(dá),；相應(yīng)的,，香港保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)的城市里也是發(fā)展歷史更長(zhǎng)，市場(chǎng)化程度更高,，所以,，其提供的產(chǎn)品種類也更多，服務(wù)相對(duì)更加標(biāo)準(zhǔn)化,，客戶體驗(yàn)更好,，這也一定程度上吸引了廣東地區(qū)的高凈值人群去香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),。 2.2.從廣東擴(kuò)展到內(nèi)陸其他發(fā)達(dá)地區(qū)的一些高凈值人群 隨著中國(guó)大陸經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，很多香港保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)大陸的高凈值人群就是一座巨大的金礦,，開(kāi)始把眼光盯在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市,，所以不少香港的經(jīng)紀(jì)公司、代理公司會(huì)常駐大陸各大城市或者在大陸招聘業(yè)務(wù)員去招攬高凈值人群購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn),。 2.3.一些跟風(fēng)的人群 這也是占更多數(shù)的人群,，這類人群在2016年達(dá)到峰值，通過(guò)媒體大肆宣傳,，什么大陸人群排隊(duì)去香港買(mǎi)保險(xiǎn),，所以這類人群也跟風(fēng)似的以為香港保險(xiǎn)比大陸更好。而事實(shí)上這些跟風(fēng)的人中很多根本不知道保險(xiǎn)是怎么回事,，更不清楚香港保險(xiǎn)是怎么回事,，道聽(tīng)途說(shuō)“香港保險(xiǎn)比大陸便宜”、“人民幣要貶值”,、“美元要增值”等等,，就盲目跟風(fēng)去購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)。
可能你會(huì)說(shuō),，那你說(shuō)的這三類人群,，有兩類是收入較高、高凈值人群,，他們更有思想,，眼光更長(zhǎng)遠(yuǎn)，也是會(huì)選擇香港保險(xiǎn),，代表香港就是更好,。 那你是否有想過(guò)，為什么這兩年內(nèi)陸赴香港客戶保費(fèi)規(guī)模在下降,？ 其實(shí),，很多早期去香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的內(nèi)陸人，并不是因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)便宜,，而是相比較當(dāng)時(shí)內(nèi)陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，早期的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)更完善，還一個(gè)就是太多大陸的保險(xiǎn)代理人專業(yè)水平有限,，無(wú)法診斷出高凈值人群的真實(shí)保險(xiǎn)需求,，導(dǎo)致這類高凈值人群誤以為只有香港保險(xiǎn)才有這種匹配他們需求的產(chǎn)品。 隨著這兩年大陸代理人專業(yè)水平的提高,，以及大陸保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷優(yōu)化,，所以內(nèi)陸赴港購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的數(shù)量在逐漸降低。 三、香港保險(xiǎn)的保障疾病種類多,，保費(fèi)低,？
3.1 保障病種的數(shù)量 有與香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員溝通的時(shí)候，會(huì)講到中國(guó)大陸的重疾保險(xiǎn),， 保障的疾病種類少,，普遍為25種，多的為40或者50種,，遠(yuǎn)沒(méi)有香港重疾產(chǎn)品的80種或者100種疾病種類多,，而且大陸保費(fèi)相當(dāng)?shù)馁F，香港重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在相同保障情況下,，為大陸重疾險(xiǎn)保費(fèi)的60%到70%,。 其實(shí),，在2013年大陸費(fèi)改之前,，可以這么說(shuō)。 但在2013年費(fèi)改之后,，大陸的保險(xiǎn)創(chuàng)新的積極性非常的高,。 舉個(gè)栗子，就拿大陸某保險(xiǎn)的產(chǎn)品來(lái)說(shuō),。
這家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的更迭，也一定程度上代表著大陸保險(xiǎn)產(chǎn)品日新月異的更迭速度,。 而很多人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解,，還停留在幾年前…… 我們?cè)倏匆幌逻@幾年在大陸賣(mài)的比較火的一款香港重疾險(xiǎn)：
保障內(nèi)容來(lái)說(shuō),，并沒(méi)有比目前大陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品更好吧,？
3.2 保費(fèi)的高低 30歲女性，10萬(wàn)保額,，繳費(fèi)10年
而華夏2018年出的常青樹(shù)（多倍版）,，每年繳費(fèi)3656元。 保費(fèi)上來(lái)說(shuō),，也并沒(méi)有比大陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品更便宜吧,？ 這里我僅僅是舉了一個(gè)這幾年大陸發(fā)展速度比較快的保險(xiǎn)公司的例子，還有很多保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,，保障病種更多也有,，保費(fèi)更便宜的也有。
3.3 費(fèi)率保證差異 不知道大家注意過(guò)沒(méi)有,， 香港的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)的保費(fèi)是不保證的,。 什么叫費(fèi)率保證，簡(jiǎn)單地說(shuō),，就是投保長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)時(shí),，保險(xiǎn)公司會(huì)告訴你，你這個(gè)年齡,，我每年收多少錢(qián),，這個(gè)錢(qián)數(shù)定下來(lái)以后，保險(xiǎn)公司是不能再調(diào)整的,。
也就是，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)情況調(diào)整費(fèi)率的,，客戶是沒(méi)有辦法阻止的,，簽訂合同的時(shí)候可能10萬(wàn)保額是3853元交10年，可過(guò)幾年,，可能調(diào)整為5000元每年,。 一般來(lái)說(shuō)，精算的定價(jià)年回報(bào)率下降1%,，保費(fèi)會(huì)提高10-30%,，發(fā)病率大幅提高，保費(fèi)定價(jià)也會(huì)提高,。影響因素還是很多的,。 而目前內(nèi)陸的長(zhǎng)期保險(xiǎn)都采用保證費(fèi)率，也就是以簽訂保單合同的保費(fèi)為準(zhǔn),，一直不會(huì)變,。
3.4 保障范圍差異 關(guān)于這個(gè),，很多客戶其實(shí)并不了解。 而小澤認(rèn)為,，這個(gè)才是除了保險(xiǎn)的保額以外,，最重要的因素。 畢竟,，保險(xiǎn)說(shuō)起來(lái)再好,，可保障范圍內(nèi)沒(méi)有，也是虛的,。 小澤認(rèn)為,，在某些方面香港保險(xiǎn)的保障是比內(nèi)陸苛刻的。 比如,，甲狀腺癌,。 香港的重疾險(xiǎn)的重疾部分是不保T1N0M0或以下級(jí)別的甲狀腺癌的，部分公司只做輕癥處理,。這個(gè)T1N0M0級(jí)別就是第一期甲狀腺腫瘤,。 甲狀腺癌這個(gè)疾病，是目前內(nèi)陸重疾險(xiǎn)中理賠率最高的,，高到什么程度,，一半的重疾理賠都是因?yàn)樗?/span>這個(gè)甲狀腺癌是所有重疾中最不可怕的，很多人體檢就能在最早期發(fā)現(xiàn),，而早期發(fā)現(xiàn)的治愈率很高，手術(shù)后很快就能重返工作崗位,。 為了這個(gè)甲狀腺癌,，內(nèi)陸的保險(xiǎn)公司也是叫苦不迭，此前曾有保險(xiǎn)公司為了降低風(fēng)險(xiǎn),，把甲狀腺癌單獨(dú)拉出來(lái)算作輕癥,，結(jié)果挨批了。所以盡管保險(xiǎn)公司很憂愁,，但是在內(nèi)陸,，甲狀腺癌現(xiàn)在還是屬于重疾險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)的。 前面也說(shuō)了,，單單一個(gè)甲狀腺癌,，如果被踢出重大疾病的隊(duì)伍，再保險(xiǎn)公司保守估計(jì),，也能把內(nèi)陸重疾險(xiǎn)保費(fèi)降10個(gè)百分點(diǎn),。 還有一個(gè)，原位癌,。 原位癌就是早期癌癥,，在內(nèi)陸,，一般來(lái)說(shuō)，只要含有輕癥保障的重疾險(xiǎn),，都會(huì)寫(xiě)自己能?！霸话保瑮l款里就是明明白白的寫(xiě)了“原位癌”三個(gè)字,。但是在香港重疾險(xiǎn)里,，關(guān)于原位癌的說(shuō)明采用了列舉法，僅限于XX部位的原位癌,，才是在保障范圍內(nèi)的,。這里的區(qū)別有多大大家能看出來(lái)了吧。
除此以外,，就是一些輕癥實(shí)際上是少兒高發(fā),，只保障18周歲以下,；嚴(yán)重精神疾病只保障香港居民,；阿爾茲海默癥、帕金森只保障至60周歲；失去獨(dú)立生活能力,、完全及永久傷殘只保障至65周歲等等,。 具體保障內(nèi)容,，需要大家仔細(xì)去閱讀保險(xiǎn)合同,。 買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)合同,。 ——小澤 四,、香港保險(xiǎn)適用的法律法規(guī)也不同 保險(xiǎn)是一種融合了法律、醫(yī)學(xué)的金融產(chǎn)品,。 跟去香港買(mǎi)手機(jī),、化妝品有這本質(zhì)的區(qū)別,。 選擇了香港保險(xiǎn)，就是處于另外一個(gè)法律環(huán)境下,，簽訂了一份金融產(chǎn)品合同,。
4.1 兩者的告知方式不同 相信大家都知道，買(mǎi)保險(xiǎn)一定會(huì)有健康告知,。 大陸的保險(xiǎn),，采取的是有限告知，保險(xiǎn)公司問(wèn)你什么，你就回答什么,，沒(méi)問(wèn)你的，你也可以不用回來(lái),，未來(lái)也不會(huì)作為拒賠理由。 而香港的保險(xiǎn),，采取的是無(wú)限告知,，詢問(wèn)的方式是開(kāi)放式的,，比如：
這問(wèn)詢,，就是凡投保人已知或應(yīng)當(dāng)知道的重要事實(shí)均應(yīng)該告訴保險(xiǎn)公司,。 在大陸，因未告知導(dǎo)致理賠出現(xiàn)糾紛時(shí),，核心辯論點(diǎn)即為“未告知項(xiàng)是否足以影響核保判斷”,。 而在香港，而在無(wú)限告知的前提下,，要求告知一切意味著一切都重要,，也就意味著任何事由都可能成為拒賠理由。 舉個(gè)例子： 一內(nèi)陸投保人于2001年在香港投保了重疾險(xiǎn),，在2012年確診肺癌申請(qǐng)理賠,。保險(xiǎn)公司在進(jìn)行理賠調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)投保人在1990－1993年有過(guò)靜脈注射案例未向保險(xiǎn)公司進(jìn)行告知,，保險(xiǎn)公司認(rèn)為上述事項(xiàng)對(duì)于承保有重大影響,。最終拒賠并退還投保人保費(fèi)4.2萬(wàn)元港幣。 也許很多人覺(jué)得,，不就是打個(gè)點(diǎn)滴嗎,，有那么嚴(yán)重嗎？ 在香港,，有沒(méi)有影響不是你自己判斷,，而是由保險(xiǎn)公司判斷。
4.2 不可抗辯條款的差異 不管在香港還是內(nèi)陸,，保險(xiǎn)都有不可抗辯條款,。但二者的差異卻是很大的,。 在內(nèi)陸，《保險(xiǎn)法》有明確規(guī)定,，保單生效2年后，保險(xiǎn)公司不得解除合同,；在香港,，保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人的欺詐或未如實(shí)告知，可進(jìn)行無(wú)限期追溯,，最終可能導(dǎo)致客戶因未履行如實(shí)告知義務(wù)而遭到拒賠,。 欺詐如何界定？ 又回到如實(shí)告知上來(lái)了,。 前面說(shuō)了,，即便你沒(méi)有如實(shí)告知的問(wèn)題，和最終觸發(fā)你理賠的問(wèn)題根本就不相干,，在香港保險(xiǎn)中也會(huì)被拒賠,。
4.3 糾紛時(shí)適應(yīng)法律不同 香港保險(xiǎn)一旦發(fā)生理賠糾紛，保單適用的是香港地區(qū)法律,，不受內(nèi)陸法律保護(hù),。 當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，內(nèi)陸投保人可以向香港保險(xiǎn)索償投訴局申請(qǐng),，如協(xié)調(diào)無(wú)果,，必須在香港找律師打官司 而香港地區(qū)的律師費(fèi)用有多高昂，各位可以提前調(diào)查一下,。 即使走到了法官面前,，內(nèi)陸法院普遍采用了“合理期待原則”，就是當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同的“專業(yè)理解”與被保險(xiǎn)人的“合理期待”產(chǎn)生沖突時(shí),，法院應(yīng)當(dāng)做出有鯉魚(yú)投保人和被保險(xiǎn)人的解釋,。 而香港的保險(xiǎn)，即使在法院面前,，也是嚴(yán)格按照合同條款來(lái)評(píng)判,，不會(huì)做出任何傾向于有利于投保人和被保險(xiǎn)人的解釋。 五,、理賠時(shí)的差異 小澤經(jīng)常說(shuō),，買(mǎi)保險(xiǎn)不是為了買(mǎi)，而是為了萬(wàn)一時(shí)候的賠,。
那么香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)理賠上有什么差異呢,？ 5.1 理賠時(shí)效 小澤有接觸過(guò)幾個(gè)案例，在香港理賠用了3-6個(gè)月的時(shí)間才出結(jié)論,，而國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)法均規(guī)定30日內(nèi)保險(xiǎn)公司一定要出理賠結(jié)果,。 從這個(gè)角度上來(lái)講，國(guó)內(nèi)法律的強(qiáng)監(jiān)管，使得保險(xiǎn)公司的賠付時(shí)效上更加規(guī)范和人性化,。 5.2 理賠金領(lǐng)取 大陸保險(xiǎn)的理賠金大多數(shù)情況是直接打到受益人的銀行卡上,，幣種為人民幣。 香港保險(xiǎn)的理賠金基本是港幣或者美金,，很多是采取支票的形式,，而在國(guó)內(nèi)是很少有銀行可以直接兌換外幣支票的。 一般港幣支票的形式寄出,，兌換方法有兩個(gè)：一個(gè)是開(kāi)個(gè)香港賬戶,，把支票存到這個(gè)賬戶里，在內(nèi)陸要用時(shí)通過(guò)刷卡的方式把錢(qián)用掉,；另一個(gè)是將理賠支票拿到大陸銀行進(jìn)行托收,，雖然目前有不少限制，相信以后會(huì)更好,。 還有一種就是去香港當(dāng)?shù)仡I(lǐng)取理賠金,，這里先不說(shuō)內(nèi)陸去香港的麻煩度，即使把外匯帶入內(nèi)陸的時(shí)候也需要符合內(nèi)陸的外匯管制,，這里也會(huì)增加不小的麻煩甚至是風(fēng)險(xiǎn),。
六、香港保險(xiǎn)保額會(huì)增加 關(guān)于這點(diǎn),，有兩個(gè)方面各位需要知道,。 一方面是不少香港保險(xiǎn)會(huì)在前10年增加確定的保額，稱之為免費(fèi)10年期危疾保額,，大概為所購(gòu)買(mǎi)保障額度的30%,，僅限于前10年，10年之后就會(huì)減少,。
還有一方面,，就是不確定的分紅。 詳細(xì)查閱香港的保單,，可以看見(jiàn),，有一個(gè)保證保額，還有一個(gè)非保證終期獎(jiǎng)賞面值,。 例如,，26歲女性購(gòu)買(mǎi)了某款香港保險(xiǎn)，年交644美金,，20年交,。 保證保額是3萬(wàn)美金，前10年免費(fèi)增加1.05萬(wàn)美金保額,，而在其85歲的時(shí)候,，非保證終期獎(jiǎng)賞（也就是我們說(shuō)的分紅）可以達(dá)到驚人的15萬(wàn)美金,，整整是保證保額的5倍。 可有兩個(gè)事實(shí)你得知道,，一個(gè)是香港保險(xiǎn)的保底收益都不高,，大多數(shù)在內(nèi)陸銷(xiāo)售的香港保險(xiǎn)，保底收益只有1%,，而大陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍在2.5%-3.5%,；另一個(gè)是非保證分紅采取的是復(fù)利計(jì)算，而利率演示是假定未來(lái)一直不變,，而同樣是復(fù)利，利率即使只變化1%,，最終收益都差別很大,。
例如，
各位能理解什么叫保證什么叫非保證吧,？ 保證部分我是絕對(duì)要給你的,，非保證就是我可以給你畫(huà)大餅，我可以吹牛,，反正不承擔(dān)法律責(zé)任,。 內(nèi)陸的保險(xiǎn)公司以前也這么干（按照最高檔收益來(lái)演示），現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)對(duì)演示利率有明確規(guī)定,，保險(xiǎn)公司不敢隨便畫(huà)大餅了,。（目前大多數(shù)采取中檔收益來(lái)演示） 不過(guò)小澤還是認(rèn)為，保證利率的高低才是決定一款有收益性質(zhì)保險(xiǎn)產(chǎn)品好壞的最重要因素,，畢竟保險(xiǎn)是保障未來(lái)幾十年的事,。 七、香港保險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn),？ 當(dāng)然,，香港保險(xiǎn)還是有不少優(yōu)于內(nèi)陸的優(yōu)點(diǎn),。
7.1 保額要求高于內(nèi)陸 例如,，對(duì)于高保額或者是免體檢額度的限制,。在內(nèi)陸目前的絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品里面，單獨(dú)一家保險(xiǎn)公司的成年人重疾保額超過(guò)70萬(wàn)或者是80萬(wàn)就要去體檢,，而在香港保險(xiǎn)里面，18歲至40歲人群,，保額45萬(wàn)美元以下可以免體檢。對(duì)于一些高端人士來(lái)說(shuō),，內(nèi)陸保額還是普遍偏低,，只能通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多家保險(xiǎn)公司或者是接受保險(xiǎn)公司體檢來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的需求。 7.2 香港醫(yī)療水平更高 大陸的保險(xiǎn)大多數(shù)只能在內(nèi)陸的醫(yī)院住院,，而香港的保險(xiǎn)理賠可以是在全球的醫(yī)院住院,，對(duì)于有赴港看病需求的客戶來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)也不失為不錯(cuò)的選擇,。 7.3 香港保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率更高 這里就涉及到不保證分紅了,，同樣是不保證，可是香港保險(xiǎn)公司的收益會(huì)比內(nèi)陸的更好,。 也就是說(shuō)，同樣是畫(huà)餅,，香港保險(xiǎn)公司比內(nèi)陸保險(xiǎn)公司會(huì)要更靠譜,。 不過(guò)小澤也經(jīng)常說(shuō)過(guò)，買(mǎi)保險(xiǎn)是買(mǎi)確定,，所以不會(huì)推薦有包含分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。 7.4 香港保險(xiǎn)相當(dāng)于擁有美元資產(chǎn) 這對(duì)很多有資產(chǎn)配置，或者海外工作,、移民等需求的人來(lái)說(shuō),，也非常有用。當(dāng)然,，硬幣的反面就是美元和人民幣的匯率走勢(shì),，這里小澤不做預(yù)判。 除了上述幾點(diǎn)以外,，還有什么一年之后自殺也賠,、極個(gè)別疾病會(huì)寬松一點(diǎn)，這里就不做展開(kāi)了,。
如果你看到這里,，相信你對(duì)香港保險(xiǎn)已經(jīng)差不多有了全面的認(rèn)知。 小澤只是希望,，你對(duì)自己所購(gòu)買(mǎi)的東西,，都有清楚全面的了解,，而絕對(duì)不是單純的跟風(fēng)。 香港的月亮并不比比內(nèi)陸圓,，保險(xiǎn)也是如此,。 最后，如果你一定要去購(gòu)買(mǎi)香港的保險(xiǎn)也未嘗不可,，只是一定要找到靠譜的渠道,，到香港開(kāi)戶、面簽,，特別是把續(xù)期保費(fèi)如何交,、保單信息變更該如何弄（例如受益人變更、繳費(fèi)賬號(hào)變更等）,、未來(lái)發(fā)生理賠該如何弄等等弄的清清楚楚明明白白,。 買(mǎi)保險(xiǎn)獲取的是一輩子的保障，而不僅僅是買(mǎi)份合同這么簡(jiǎn)單,。 希望今天的文章對(duì)你有用，也歡迎分享給有需要的親朋好友,。 ?免責(zé)申明：以上圖片均來(lái)源于網(wǎng)絡(luò),，不代表本平臺(tái)的觀點(diǎn)或立場(chǎng)。若存在作品,、版權(quán)或其他內(nèi)容侵權(quán)等問(wèn)題,，請(qǐng)聯(lián)系刪除。 |
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