大家好,，每天十分鐘，讓金錢(qián)為你打工,，我是你的財(cái)富導(dǎo)師老左,。

從今天開(kāi)始，我會(huì)帶大家一起上一系列的理財(cái)課程,。我們花了很長(zhǎng)時(shí)間來(lái)打磨這套課程,，是希望大家能夠?qū)碡?cái)有一個(gè)系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)，并且能夠掌握一些長(zhǎng)期都很實(shí)用的技巧,。相信這套課上下來(lái),，大家都能成為理財(cái)達(dá)人。

說(shuō)起理財(cái),，可能有些人理財(cái),，就是奔著一夜暴富去的。結(jié)果呢,，想一夜暴富的的人,，今年的股票和P2P都虧的一塌糊涂。

其實(shí)理財(cái)并不是教你一夜暴富,，而是教你合理規(guī)劃和使用資金,，讓自己的財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)。

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不景氣,，大家反而可以靜下心來(lái),，重新系統(tǒng)的學(xué)習(xí)一下理財(cái)知識(shí)。畢竟,，經(jīng)濟(jì)總是會(huì)有起伏的,，但財(cái)富的規(guī)律是不會(huì)變的,。只要掌握了正確的方法，你就可以更高效地積累自己的財(cái)富,。

今天的第一課，算是我們的入門(mén)課,。我們就先來(lái)講講理財(cái)領(lǐng)域最最基本的概念,，希望大家在理財(cái)這件事情上，能早點(diǎn)進(jìn)入正軌,。

今天主要是講三個(gè)知識(shí)點(diǎn)：

第一,，所謂的理財(cái)，其實(shí)就是積累資產(chǎn),；

第二,，很多人變成隱形貧困人口，是因?yàn)樗植磺遒Y產(chǎn)和負(fù)債,；

第三,，想要高效的積累財(cái)富，我們首先就需要一張資產(chǎn)負(fù)債表,。

（一）什么是資產(chǎn)

我們先來(lái)講講第一個(gè)知識(shí)點(diǎn),，什么叫做資產(chǎn)。

我們經(jīng)常說(shuō),，某某是土豪,，資產(chǎn)幾千萬(wàn)，講的就是這個(gè)“資產(chǎn)”,。

所謂的資產(chǎn),，就是能夠自動(dòng)升值，自動(dòng)產(chǎn)生收入,，讓人越來(lái)越富有的一個(gè)東西,。

我們?nèi)粘Ｉ钪校男〇|西算是資產(chǎn)呢,？

最常見(jiàn)的資產(chǎn)就是房子,。如果你擁有一套房產(chǎn)，除了自己居住之外,，未來(lái)某一天,，是可以賣(mài)掉換成錢(qián)的。如果是熱點(diǎn)城市的房產(chǎn),，你賣(mài)一套房賺的錢(qián),，可能比你打工賺的錢(qián)要多很多。

如果你有不止一套房子,，你還可以把它租出去,，這樣你每個(gè)月還能收筆房租,。這就是房子自動(dòng)產(chǎn)生的收入。

除了了房產(chǎn)之外,，你擁有的股票,、基金、債券,，也都是資產(chǎn),。好的股票和基金，會(huì)定期給你分紅,。這個(gè)時(shí)候你就可以有工資以外的額外的收入,。如果你要用錢(qián)，你也可以把股票和基金賣(mài)掉換成現(xiàn)金,，如果他們漲了,，你又額外賺了一筆錢(qián)。

這里面大家可能對(duì)房子比較熟悉,，對(duì)股票基金這些比較陌生,。因?yàn)榉孔邮且粋€(gè)你看得見(jiàn)摸得著的東西，而基金和股票呢,，是純粹的金融產(chǎn)品,，你看不見(jiàn)也摸不著。

其實(shí)他們恰好就代表了兩類(lèi)典型的資產(chǎn),，就是實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn),。

但是很多新人沒(méi)有學(xué)習(xí)過(guò)任何金融知識(shí)，他們只看得懂實(shí)物,。他們自然也不知道,，有些實(shí)物是資產(chǎn)，而有些實(shí)物,，其實(shí)是負(fù)債,。

這里的負(fù)債，不是說(shuō)你問(wèn)別人借了多少錢(qián),，而是資產(chǎn)的反義詞,。前面說(shuō)了，資產(chǎn)就是能夠創(chuàng)造收益的東西,；而負(fù)債,，就是不能創(chuàng)造收益的那些開(kāi)支。

（二）什么是負(fù)債

我們今天講的第二個(gè)知識(shí)點(diǎn),，就是要來(lái)講講負(fù)債,。

在我們的日常生活中，可以說(shuō)天天都在負(fù)債,。

比如你每天的衣食住行都是負(fù)債,，你每個(gè)月要交的水電費(fèi)也都是負(fù)債,。你的信用卡、你的花唄,，也是負(fù)債,。

如果你不注意積累資產(chǎn)，只會(huì)亂花錢(qián),，那你會(huì)一直陷入窮忙的狀態(tài),。因?yàn)楹芸炷憔鸵I(mǎi)房，要生孩子,，要養(yǎng)老，這些會(huì)花費(fèi)更多的錢(qián),，你也更加無(wú)法積累資產(chǎn),。

其實(shí)小孩是每個(gè)家庭最大的負(fù)債，因?yàn)樗惶峁┦杖?，只?fù)責(zé)花錢(qián),。那么你的家庭就沒(méi)法給下一代積累資產(chǎn)，他可能又要步你的后塵,，把你這個(gè)窘迫的生活狀態(tài)再走一遍,。這樣你的家庭就陷入了死循環(huán)。

無(wú)法積累資產(chǎn),，這就是現(xiàn)在普通中產(chǎn)家庭最大的陷阱,。

而且這里大家還要特別注意一點(diǎn)，并不是收入高的人,，他的資產(chǎn)就會(huì)比你多,。因?yàn)楹芏嗍杖敫叩娜耍卜植磺遒Y產(chǎn)和負(fù)債,。

比如他覺(jué)得自己收入高,，就喜歡買(mǎi)奢侈品，或者沒(méi)事就去旅個(gè)游,。但這些都是純消費(fèi),，錢(qián)花掉也就花掉了。

所以大家一定要明白一點(diǎn),，資產(chǎn),，就像是一顆搖錢(qián)樹(shù)，可以自動(dòng)幫你帶來(lái)很多收益,；而負(fù)債,，就像是潑出去的水，這錢(qián)花完就永遠(yuǎn)回不來(lái)了,。

現(xiàn)在的年輕人都很瀟灑,，很多人收入不高,，卻動(dòng)不動(dòng)就買(mǎi)個(gè)包，甚至?xí)桢X(qián)去買(mǎi)包包,。其實(shí)這都做的是殺雞取卵的事情,。因?yàn)檫@些錢(qián)的一部分用來(lái)買(mǎi)入資產(chǎn)的話，你將來(lái)可能完全不需要用工資去買(mǎi)奢侈品,。

真正的有錢(qián)人怎么買(mǎi)奢侈品的呢,？他們都是拿自己資產(chǎn)的收益去買(mǎi)奢侈品，結(jié)果買(mǎi)完奢侈品之后,，人家資產(chǎn)還在源源不斷地增值,，未來(lái)還可以靠他們?nèi)ベ嵪乱粋€(gè)奢侈品。而你買(mǎi)一個(gè)奢侈品,，等于放棄了一個(gè)買(mǎi)入資產(chǎn)賺錢(qián)的機(jī)會(huì),，你和富人的貧富差距反而越拉越大。

所以會(huì)理財(cái)?shù)娜?，他?huì)注意控制一個(gè)平衡,，既要保證一定的生活質(zhì)量，也會(huì)有意識(shí)的去積累資產(chǎn),。

那么你肯定會(huì)問(wèn),，在積累資產(chǎn)，和正常消費(fèi)之間,，應(yīng)該怎樣來(lái)保持一個(gè)平衡呢,？

（三）資產(chǎn)負(fù)債表

這就是我們今天講的第三個(gè)知識(shí)點(diǎn)，就是理財(cái)新人的第一步,，都應(yīng)該要給自己做一張資產(chǎn)負(fù)債表,。

我們?cè)谡n程中，也提供了這樣一張表格,，大家可以都去看看,。

資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)項(xiàng)目里,，你的收入當(dāng)然也是資產(chǎn)，其他包括房產(chǎn),、余額寶里面的錢(qián),，也都是資產(chǎn)；

負(fù)債項(xiàng)目里,，又可以分為短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債,。

你半年之內(nèi)要花的錢(qián)，都可以歸為短期負(fù)債，包括你每個(gè)月的衣食住行,、水電費(fèi),，這些是每個(gè)月的剛性支出；

除此之外,，你還有一大堆長(zhǎng)期負(fù)債,，比如你計(jì)劃半年后給自己買(mǎi)一個(gè)iPhone，或者想去國(guó)外旅游,，這些就都是長(zhǎng)期負(fù)債,。

有了這張資產(chǎn)負(fù)債表之后，你就大概清楚自己的實(shí)力了,，那么你該怎么花錢(qián),，什么時(shí)候花錢(qián)，自己心里就大致有數(shù)了,。

如果你的資產(chǎn)那一欄還是零的話,，我建議你要當(dāng)心一點(diǎn)了,。因?yàn)槟阌锌赡苊總€(gè)月都陷入掙錢(qián),，還信用卡的怪圈，永遠(yuǎn)積累不了資產(chǎn)。那么隨著時(shí)間的推移,，你和有資產(chǎn)的人，貧富差距會(huì)逐漸拉開(kāi),。

前面講過(guò),，資產(chǎn)可以自己產(chǎn)生收益，就像一只會(huì)下金蛋的小雞,，然后生生不息,，自我繁衍。為什么大家同樣的收入,，到了30歲的時(shí)候開(kāi)始出現(xiàn)貧富差距,，就因?yàn)橛行┤撕茉缇烷_(kāi)始積累資產(chǎn)，然后這些資產(chǎn)又在自動(dòng)幫他掙錢(qián),。

等他資產(chǎn)積累越來(lái)越多,，資產(chǎn)產(chǎn)生的收益超過(guò)了他的工資水平，這個(gè)時(shí)候他就可以不用工作了,。這種狀態(tài),，就叫做財(cái)務(wù)自由。

實(shí)際上富人之所以成為富人,，就是因?yàn)樗麄兒茉缇投梅e累資產(chǎn),。這世界上絕大多數(shù)人都不是一夜暴富，或者是突然創(chuàng)個(gè)業(yè)就賺筆大錢(qián)。99%的富人,，都是靠不斷積累資產(chǎn),，逐漸成為富人的。

所以我們今天第一課,，就是希望大家明白,，錢(qián)可以用來(lái)買(mǎi)入資產(chǎn)，也可以用來(lái)做純粹的消費(fèi),。大家首先要分清資產(chǎn)和負(fù)債的概念,，在這個(gè)基礎(chǔ)上來(lái)琢磨怎么用錢(qián)，這就叫做理財(cái),。

最后我們來(lái)復(fù)習(xí)一下今天講的三個(gè)知識(shí)點(diǎn)：

第一,，我們講了資產(chǎn)的概念，就是能夠自動(dòng)帶來(lái)收益的東西,，大家要早點(diǎn)開(kāi)始積累資產(chǎn),，因?yàn)橘Y產(chǎn)自己會(huì)越滾越大；

第二,，和資產(chǎn)相對(duì)的一個(gè)概念,，叫做負(fù)債，負(fù)債就是潑出去的水,，這錢(qián)花掉就回不來(lái)了,；

第三， 每個(gè)人在一個(gè)階段的錢(qián)都是有限的,，大家都需要給自己做一張資產(chǎn)負(fù)債表,，這樣可以科學(xué)地管理自己的資產(chǎn)和負(fù)債。

因?yàn)槔碡?cái)是一門(mén)實(shí)踐性特別強(qiáng)的學(xué)科,，所以我們這套課呢,，每節(jié)課后面也會(huì)給大家留一個(gè)作業(yè)。希望大家可以鞏固一下當(dāng)天所學(xué)的知識(shí),。今天的我們的小作業(yè),，就是希望大家給自己列一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，希望這張表能讓大家更科學(xué)的掌控自己的金錢(qián),。

從下節(jié)課開(kāi)始,，我們就會(huì)教大家，怎么實(shí)打?qū)嵉膩?lái)積累資產(chǎn),。這里面,，也有一個(gè)循序漸進(jìn)的科學(xué)的體系。只要能一步步的學(xué)過(guò)來(lái),，你積累資產(chǎn)的速度就可以比別人更快,。

好,，那我們下節(jié)課再見(jiàn)！