現(xiàn)在個人住房按揭貸款的買房方式越來越被人們所認可,，與此同時,，按揭貸款的風險問題也逐漸被人民關(guān)注，那么按揭貸款存在哪些風險,？這些風險又應該如何防范呢,？

    借款人信用風險。主要是借款人還款能力不充足,。防范措施：一是重視對借款人及其配偶信用記錄及負債情況的審核,，合理認定承貸能力。二是在還款能力的認定上,，重點關(guān)注借款人收入的持久性和穩(wěn)定性,。三是合理確定貸款成數(shù),。對預期收入不穩(wěn)定的借款人要進一步提高首付款比例,，通過降低貸款成數(shù)，來減輕借款人還貸壓力,，化解信貸風險,。

    假按揭風險。主要表現(xiàn)為借款人購房行為不真實,，貸款用途不真實,，實質(zhì)是套取銀行信用，詐騙銀行信貸資金,。防范措施：一是優(yōu)選房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和按揭樓盤,。二是嚴格落實面談、面簽,、居訪制度,，認真核實借款人購房行為真實性。三是謹慎發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)內(nèi)部員工或關(guān)聯(lián)企業(yè)員工按揭貸款,。

    項目風險,。主要是由于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)無法按照預定計劃完工而形成竣工風險,。防范措施：一是從源頭入手，嚴格樓盤準入,，優(yōu)選房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),，嚴格審查其開發(fā)能力、開發(fā)業(yè)績,、經(jīng)營者素質(zhì),、項目的合法性、建設資金落實情況和市場銷售前景,。二是加強對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)建設資金的監(jiān)管,，防止挪作他用形成資金缺口，按揭貸款的風險及防范中項目的風險是非常重要的,。

    抵押物風險,。主要是抵押物價格高估、抵押手續(xù)不合規(guī)及抵押物難以變現(xiàn)造成的風險,。防范措施：應特別關(guān)注抵押物權(quán)屬是否清晰,，抵押物共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件；抵押物估價結(jié)論是否基本合理,。

    操作風險,。主要是指由于內(nèi)部欺詐、外部欺詐和流程管理出現(xiàn)問題而導致的貸款風險,。防范措施：嚴格按照規(guī)章制度及操作流程辦理業(yè)務,，大額貸款實行雙人調(diào)查。