為什么相對(duì)于人壽保險(xiǎn),，健康保險(xiǎn)合同條款更加復(fù)雜呢？這是因?yàn)椋?/p>

(1)健康保險(xiǎn)涉及主體更多,。健康保險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)公司,、被保險(xiǎn)人、醫(yī)院三方關(guān)系,，有的還涉及政府有關(guān)部門,；責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、賠償標(biāo)準(zhǔn)受到多方因素影響和制度約束,，保險(xiǎn)公司在制定保險(xiǎn)條款時(shí),，力求兼顧各方利益平衡和控制自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；此外,，還受社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度,、定點(diǎn)醫(yī)院等因素影響，從而增加了條款內(nèi)容的復(fù)雜性,。

(2)保障內(nèi)容不同,，責(zé)任認(rèn)定難度加大。人壽保險(xiǎn)主要對(duì)被保險(xiǎn)人的生存,、死亡承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,；健康保險(xiǎn)主要承擔(dān)被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出、死亡等風(fēng)險(xiǎn),，由于疾病的發(fā)病率,、診斷和治療受多種因素影響，因而遠(yuǎn)比死亡風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜,。再由于逆選擇,、道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得對(duì)健康保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定難度加大,，這些都需要從條款中盡可能地加以控制并得到反映,，使得其條款比壽險(xiǎn)條款復(fù)雜。

(3)給付方式相對(duì)復(fù)雜,。人壽保險(xiǎn)一般是發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故，定額給付保險(xiǎn)金；而健康保險(xiǎn)賠付大多與被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生額度,、次數(shù)相關(guān),，這些必須在條款中有所規(guī)定與解釋。

(4)健康保險(xiǎn)的特殊性決定了其合同條款的復(fù)雜性,。與人壽保險(xiǎn)合同相比,，健康保險(xiǎn)合同規(guī)定了觀察期、免賠額,、賠付比例等特殊條款,，需要消費(fèi)者仔細(xì)閱讀。

(5)醫(yī)學(xué)術(shù)語的專業(yè)性,。健康保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的疾病風(fēng)險(xiǎn),，不免涉及很多醫(yī)學(xué)術(shù)語，專業(yè)性更突出,。因此,，需要有專門的條款對(duì)這些專業(yè)術(shù)語進(jìn)行統(tǒng)一的解釋，以保證合同履行過程中的規(guī)范性,、公平性,。

正是由于健康保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，相比其他人身保險(xiǎn)合同條款更為復(fù)雜,、難懂,，我們建議大家在購買健康保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)閱讀條款，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任,、責(zé)任免除,、如實(shí)告知、保險(xiǎn)金申請(qǐng),、釋義等內(nèi)容,，弄懂弄清，這是在購買之前不能不做的準(zhǔn)備,。