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從家庭資產(chǎn)配置角度看,，無論金價(jià)短期如何波動，黃金作為避險(xiǎn)抗通脹,、應(yīng)對主權(quán)貨幣購買力下降的工具必須得配點(diǎn)啊,。磚家認(rèn)為，黃金資產(chǎn)配置比例應(yīng)該在5-10%左右,。
問題是,，咋配？怎么投資黃金,？到哪兒買,？ 來看信誰君史上最全整理。 一,、實(shí)物黃金 簡單直接,，手中黃金跟金價(jià)保持100%一致；看得見摸得著,，不僅是大媽的最愛,。 實(shí)物黃金金燦燦沉甸甸的氣場就是“我很保值，抵御通貨膨脹,，囤上實(shí)物金打仗洪水都不怕”的自我代言,。 實(shí)物金主要包括黃金首飾、金條,、金幣,。綜合來看金條最佳。 而購買金條的途徑中,，又以買交易所黃金最便宜,。總體適合長期投資者和家庭財(cái)產(chǎn)保障,。 缺點(diǎn)：手續(xù)費(fèi),、額外保管成本，流動性差,。 >>>>怎么買,？ 首飾金：金店金價(jià)比交易所裸金價(jià)格要高幾十元，各家品牌商報(bào)價(jià)還不同,，需要額外支付加工費(fèi),，如果回購還有折舊費(fèi),。 銀行的金條：帶著身份證去銀行辦理，每克十余元的手續(xù)費(fèi),，回購還需贖回費(fèi),。 高賽爾金：農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等提供高賽爾金條的代銷服務(wù),，每克較交易所金價(jià)貴8元,，回購價(jià)較交易所金價(jià)低約4元,。 交易所黃金：手續(xù)費(fèi)最便宜,！可以從興業(yè)、華夏,、深發(fā)展等銀行購買交易所黃金,，每克僅較交易金價(jià)增加幾毛的手續(xù)費(fèi)。擔(dān)心儲存保管問題,，可以在銀行花200元租一個(gè)最小的保險(xiǎn)箱,，其他家庭貴重物品也可以存放。 二,、黃金定投 懶人大法,，分散金價(jià)漲跌波動風(fēng)險(xiǎn)。 適合長期看好金價(jià)但沒有時(shí)間做波段的普通投資者,。 黃金定投也叫黃金積存,，類似銀行存款的零存整取，即每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU99.99的收盤價(jià)購買黃金,。跟定投基金一樣,，以少積多。還可以智能定投,，當(dāng)黃金價(jià)格降低系統(tǒng)會多買,，價(jià)格上漲系統(tǒng)會少買。 合同到期時(shí),，你積累的黃金克數(shù)可以按照金價(jià)兌換成現(xiàn)金,，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾,。 缺點(diǎn)：購入贖回手續(xù)費(fèi),。 >>>>怎么買？ 國內(nèi)五大行和五家股份制商業(yè)銀行都有此業(yè)務(wù),，開戶后可以網(wǎng)上交易,。但各家具體定投周期、門檻和手續(xù)費(fèi)不一樣,，注意對比,。 如工行的黃金定投“積存金”業(yè)務(wù)購入時(shí)的手續(xù)費(fèi)最高為交易金額的0.5%，投資者在選擇現(xiàn)金贖回時(shí)，贖回手續(xù)費(fèi)最高為1%,。 三,、紙黃金 管理成本最低，操作簡單但得注意關(guān)注走勢,。 紙黃金不是金紙片,！紙黃金是一種憑證式黃金，只需按銀行報(bào)價(jià)在“個(gè)人黃金賬戶”上劃一筆,，相當(dāng)于買賣金條但又不發(fā)生實(shí)際提取和交割,。完全不用擔(dān)心被盜啊被打劫。 和實(shí)物黃金相比,，紙黃金更加適合中短期的投資者,，跟炒匯類似可通過把握市場走勢低買高賣，賺取差價(jià),。不過這種套利,，就需要你比較關(guān)注金價(jià)走勢咯。 缺點(diǎn)：套利需要關(guān)注價(jià)格波動,。 >>>>怎么買,？ 國內(nèi)的紙黃金業(yè)市場主要在建行，工行和中行,。到銀行開通貴金屬賬戶即可交易,，網(wǎng)銀也可以開通。不過紙黃金交易銀行相當(dāng)于做市商,，銀行會根據(jù)國際黃金價(jià)格加上匯率換算報(bào)價(jià),，成交價(jià)會加收一個(gè)手續(xù)費(fèi)，又叫“點(diǎn)差”,，綜合算下來費(fèi)率不到萬3,，已經(jīng)算相當(dāng)便宜了。 此外,，人民幣報(bào)價(jià)的紙黃金還會受美元兌人民幣匯率的影響,，好在銀行也有美元計(jì)價(jià)、美元投資的紙黃金業(yè)務(wù),。 四,、黃金基金 最便利的投資方式，如果看好黃金走勢,，可以直接購買或定投相關(guān)基金,。 目前，黃金基金有兩種參與方式,，一是黃金ETF及聯(lián)接基金,，二是以黃金投資為主題的QDII基金,。黃金ETF，是追蹤現(xiàn)貨黃金價(jià)格波動的交易型開放式基金,，可像股票,、封閉式基金一樣在二級市場交易，也可以在一級市場申購和贖回,。T+0交易,，可當(dāng)日回轉(zhuǎn)、還可以賣出買入股票,，切換比較靈活,。 黃金QDII的主要投資對象就是黃金ETF，但投資于海外市場為主,，同時(shí)還可以賺取外匯的利差,。 缺點(diǎn)：交易時(shí)間不靈活,，跟隨開市時(shí)間,。 >>>>怎么買？ 只要有滬深股票賬戶,，就可以交易黃金ETF,。目前黃金ETF交易費(fèi)一般是萬3左右。目前黃金ETF產(chǎn)品有易方達(dá)黃金ETF（159934）,、博時(shí)黃金ETF(159937),、國泰黃金ETF(518800)、華安黃金ETF(518880),。 黃金ETF聯(lián)接,，也是主要投資于黃金ETF，買賣跟普通基金一樣,。目前市場上的黃金ETF聯(lián)接包括：華安黃金ETF聯(lián)接（000216）,，國泰黃金ETF聯(lián)接（000218）等。 已發(fā)行的公募黃金QDII產(chǎn)品有4只：諾安全球黃金（320013）,，嘉實(shí)黃金（160719）,、易方達(dá)黃金主題（161116）、匯添富黃金及貴金屬（164701）,。 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的發(fā)展,，更便捷的購買基金的渠道包括一些互聯(lián)網(wǎng)平臺，如支付寶推出的存金寶,，本質(zhì)就是購買博時(shí)基金旗下的黃金ETF份額,。 五、黃金期貨 適合熟悉期貨市場,，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的專業(yè)投資者,。 與其他期貨品種一樣,，黃金期貨就是以實(shí)物黃金為標(biāo)的，約定在未來某一時(shí)刻買賣雙方進(jìn)行交割的合約,。采用保證金制度以及T+0雙向交易,，杠桿效應(yīng)，使盈利和虧損都被放大了,。 黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)相對較大,，適合專業(yè)的投資者，要求投資者有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,，普通投資者最好不要盲目參與,。 此外，還有黃金T+D延期交易,，是由上海黃金交易推出的“現(xiàn)貨延期交收合約”,。 可以理解為一種獨(dú)特的遠(yuǎn)期合約，投資者在買入或者賣出黃金T+D合約后,，可以在當(dāng)天或者以后的某一交易日要求黃金實(shí)物交割,，也可以像期貨一樣平倉了結(jié)。跟黃金期貨的區(qū)別就是可以無限期持倉,。它比較適合于用金企業(yè),、有現(xiàn)貨需求的投資者。 缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)高,。 >>>>怎么買,？ 如果你都還沒有期貨賬戶，不建議直接嘗試,。 六,、黃金股票 別忘了，黃金板塊呀,。 但是,，信誰君覺得買賣黃金股票比前面的投資黃金方式更復(fù)雜！ 和黃金有關(guān)的上市公司有兩類：一是黃金首飾設(shè)計(jì),、加工和銷售的,，一是黃金采掘和冶煉的。理論上說,，金價(jià)上漲對從事生產(chǎn)的企業(yè)來說是利好,，短期投資者關(guān)注黃金市場價(jià)格走勢就可以買入相應(yīng)股票。But,，歷史股價(jià)走勢告訴我們,，它和金價(jià)并不是同步的！長期投資者還要關(guān)注金礦開采公司的經(jīng)營狀況,，它的主業(yè)不一定全部是黃金相關(guān),。 而從事金飾相關(guān)企業(yè),，黃金價(jià)格的上漲反而會造成成本壓力和價(jià)格壓力。So,，不是沾金字的股票都值得買,。 缺點(diǎn)：金價(jià)在漲，你也不知道股價(jià)漲不漲 |
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