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在選購具體的產(chǎn)品之前，曉保給大家的第一個建議是：如果有選購健康險的計劃,，要宜早不宜遲,。為什么,？主要有兩個方面的原因：一是健康險通常承保年齡為60天-60歲，通常來說年齡越小買健康險保費會更有優(yōu)勢,。二是健康險的核保會隨著年齡增大而愈加嚴格，尤其是當身體出現(xiàn)一些健康方面的狀況時,，甚至會有被加費承?；蚓鼙５目赡堋４送?，很多疾病都有年輕化趨勢,，一些29-40歲人群罹患重大疾病的概率也在提升，因此健康險的規(guī)劃宜早不宜遲,。

很多消費者現(xiàn)在都重視重疾險的選購,，幾乎已經(jīng)是規(guī)劃健康險的必選項了。在選擇產(chǎn)品時,，大家不妨先弄清重疾險的產(chǎn)品形式,。一般來說，常遇到的有以下三種形式：

首先,，按照保險期限劃分,，有定期和終身兩類：定期重大疾病保險為被保險人在固定的期間內(nèi)提供保障。固定期間可以按年數(shù)確定（如10年）,，也可以按被保險人年齡確定（如保障至70歲）,。終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身重大疾病保險產(chǎn)品一般都含有身故保險責任,，費率相對比較高,。

其次，按照給付形式劃分,，有單次賠付和多次賠付,。大部分重疾險都是單次賠付的，重疾賠付一次合同就結(jié)束了,。多次賠付重疾險賠付一次后合同仍然有效,，符合條件還能獲得多次賠付。

最后,，就是大家熟悉的,，按照返還形式來分為消費型和返還型，前者沒有任何資金返還,，后者則帶有一定儲蓄性質(zhì),。

消費者在購買重疾險的時候，還要注意輕癥的保障,，保障額度一般在重疾額度的20%左右即可,。所謂輕癥,，是指重大疾病前期較輕的疾病，若能及早發(fā)現(xiàn)并及時治愈,，就有可能避免發(fā)展到“重大疾病”的程度,。如果在輕癥階段得到有效治療，不僅費用相對較低,，治療效果佳,，還能有助于患者身體康復并提高后續(xù)生活質(zhì)量，并且許多輕癥的給付方式都是提前給付,，從而避免主險和其他重疾險的保障因此受到影響,。

重疾險和高保額醫(yī)療險是很好的搭配方案，但消費者在投保高保額醫(yī)療險時要注意免賠額的規(guī)定,。一般來說,，這類的高保額醫(yī)療險免賠額會比較高，比如可能設定1-2萬的免賠額,，就是說,，如果你住院了，花費在免賠額以下的部分,，這種高保額醫(yī)療險基本是用不到的,，它主要是針對嚴重疾病時的住院費用補償問題，如果這個疾病恰好比較嚴重,，但又不在重疾險賠付范圍內(nèi),，這個時候的高保額醫(yī)療險的作用就能更體現(xiàn)出來了。

說到高保額醫(yī)療險,，我們應該注意的另一個重要方面就是它續(xù)保方面的問題。這類短期健康險,，究竟應該相信它的保證續(xù)保條款嗎,？答案無疑是否定的。我們從其定義中就可看出,，所謂短期健康保險是指,，保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。作為消費者,，如果投保這類高保額短期健康險產(chǎn)品時,，應仔細閱讀保險合同中關于保障期限和續(xù)保條款等內(nèi)容，確認保險期間,，了解產(chǎn)品屬性,，避免被誤導。