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借錢多少利率合法,?民間借貸9大利息問(wèn)題一次搞懂,!

 xp98sk 2018-12-02

來(lái)源:中國(guó)普法、山東高法,、法務(wù)之家,,蘇州普法(etongshuofa)綜合整理,,僅供普法參考

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民間借貸是指自然人,、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為,。利息包括約定借期內(nèi)利息和逾期利息,,計(jì)算公式為:利息=本金×利率×借期(約定借期+逾期)。


最近手頭有點(diǎn)緊,?

不少人會(huì)選擇民間借貸

以解燃眉之急




而實(shí)際生活中

借貸雙方書(shū)寫的借條不規(guī)范

沒(méi)約定借期內(nèi)利息、逾期利息

或者約定的利息過(guò)高等等問(wèn)題

都可能在還款時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議


今天就來(lái)給大家談?wù)?br>

民間借貸中有關(guān)利息的問(wèn)題



我國(guó)民間借貸的利息是如何規(guī)定的?超過(guò)最高利率標(biāo)準(zhǔn)如何處理?


答:我國(guó)民間借貸的利率以24%(即2分利)和36%(3分利)為線,,將利率分為三個(gè)區(qū)域,,司法保護(hù)區(qū)、自然債務(wù)區(qū),、無(wú)效區(qū),,構(gòu)成民間借貸利息的“兩線三區(qū)”。


▲ 司法保護(hù)區(qū):即年利率不超過(guò)24%的區(qū)域,。借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,,出借人有權(quán)要求借款人按照約定的利率支付利息。


▲ 自然債務(wù)區(qū):即年利率24%—36%的區(qū)域,。在此區(qū)域內(nèi),,借款人未支付利息的,則可以不用支付,;但借款人支付利息后想要回來(lái),,是不可以的。簡(jiǎn)言之,,利息沒(méi)給的,,則可以不給了,;利息已經(jīng)給的,要不回來(lái)了,。


▲ 無(wú)效區(qū):即年利超過(guò)36%的區(qū)域,。在此區(qū)域內(nèi),,即便已經(jīng)給付了,,還是可以討回來(lái)的,。


提示:雙方在協(xié)商利率時(shí),要注意“兩線三區(qū)”的法律后果,。



問(wèn)題一

借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息

出借人能否主張借期內(nèi)利息,?



現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,向李四(出借人)借到人民幣20000.00元整(大寫:貳萬(wàn)元),。還款期限2015年12月31日前。


答:不能,。借款合同一定要約定利息。



問(wèn)題二

借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息

也未約定逾期利息

出借人能否主張逾期利息?



現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,向李四(出借人)借到人民幣20000.00元整(大寫:貳萬(wàn)元),。還款期限2014年12月31日前,。


實(shí)際情況是,,在2014年12月31日前,張三并未依約償還借款,。在2015年8月30日,張三才還清借款,。那么李四是否可以主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息呢?


可以,。


借條中未約定借期內(nèi)利息和逾期利息,借款人沒(méi)按期還款時(shí),,出借人可以向借款人主張逾期利息的,。



問(wèn)題三

借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息

出借人主張逾期利息

利率應(yīng)按多少計(jì)算?



現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,,向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫:拾萬(wàn)元),。還款期限2014年12月31日前。


實(shí)際情況是,,在2014年12月31日前,,張三并未依約償還借款,。在2015年8月30日,,張三才還清借款。那么李四主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息,,利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?


按照年利率不超過(guò)6%(即月利率不超過(guò)0.5%,,也就是老百姓平常說(shuō)的5厘利)計(jì)算逾期利息,。所以李四可以主張的逾期利息為:100000(本金)×0.5%(月利率)×8(逾期期限)=4000元。


借條中未約定借期內(nèi)利息和逾期利息,,借款人沒(méi)按期還款時(shí),,出借人可以不超過(guò)年利率6%向借款人主張逾期利息的。


問(wèn)題四

借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息

但約定了逾期利息

能否主張逾期利息?

逾期利息應(yīng)按多少計(jì)算?



現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫:拾萬(wàn)元),。還款期限2014年12月31日前。若張三不能按時(shí)還款,,自2015年1月1日開(kāi)始,,張三應(yīng)支付利息,。


現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,,向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫:貳萬(wàn)元),。還款期限2014年12月31日前,。若張三不能按時(shí)還款,自2015年1月1日開(kāi)始,張三應(yīng)按年利率24%支付利息,。


實(shí)際情況是,,在2014年12月31日前,,張三并未依約償還借款,。在2015年8月30日,張三才還清借款,。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?




可以主張逾期利息,。但要注意逾期利息約定是否明確、是否合法,。如借條樣式4中,,屬于雙方對(duì)逾期利息約定不明,此時(shí)應(yīng)按年利率不超過(guò)6%計(jì)算逾期利息,。借條樣式5中,雙方約定逾期利率24%,,不超過(guò)法定的利率標(biāo)準(zhǔn),,合法、有效,,故此時(shí)應(yīng)按年利率24%計(jì)算逾期利息。即,,借條樣式4與借條樣式5中的逾期利率是不同的,。概括地說(shuō),,就是:


▲未約定借期內(nèi)利息+逾期利息約定不明確——>按年利率不超過(guò)6%計(jì)算逾期利息;


▲未約定借期內(nèi)利息+約定逾期利率不超過(guò)24%——>按約定逾期利率計(jì)算逾期利息;


故,借條樣式4中的逾期利息為:100000(本金)×0.5%(月利率)×8(逾期期限)=4000元,。借條樣式5中的逾期利息為:100000(本金)×24%(年利率)÷12×8(逾期期限)=16000元,。


▲提示:借條中未約定借期內(nèi)利息,,雙方可約定年利率不超過(guò)24%的逾期利息,。


問(wèn)題五

借貸雙方對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確

是否可以主張借期內(nèi)的利息?

應(yīng)按多少計(jì)算?



現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫:拾萬(wàn)元),。張三應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息。


現(xiàn)北京天地人和房地產(chǎn)有限公司(借款人)因資金周轉(zhuǎn)不足,向李四(出借人)借到人民幣1000000.00元整(大寫:壹佰萬(wàn)元),。北京天地人和房地產(chǎn)有限公司應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息,。


雙方對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確,,借期內(nèi)的利息應(yīng)根據(jù)借貸主體來(lái)確定,。如果借貸主體是自然人之間,,則視為無(wú)息借貸,。如果借貸主體有一方不是自然人,,則視為有息借貸,。利息要綜合考慮民間借貸合同的內(nèi)容,,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素


因此,,借條樣式6中,,應(yīng)視為無(wú)息借貸,。借條樣式7中,,視為有息借貸,。


提示:自然人之間借貸,沒(méi)約定利息或約定不明的,,視為無(wú)息借貸。除自然人之外的借貸,,無(wú)論是否約定利息,,均可視為有息借貸,。

問(wèn)題六

借貸雙方對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確

是否可以主張逾期利息?



現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫:拾萬(wàn)元),。張三應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息,。


實(shí)際情況是,,在2014年12月31日前,,張三并未依約償還借款,。在2015年8月30日,,張三才還清借款,。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?


現(xiàn)北京天地人和房地產(chǎn)有限公司(借款人)因資金周轉(zhuǎn)不足,向李四(出借人)借到人民幣1000000.00元整(大寫:壹佰萬(wàn)元),。北京天地人和房地產(chǎn)有限公司應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息。


實(shí)際情況是,,在2014年12月31日前,北京天地人和房地產(chǎn)有限公司并未依約償還借款,。在2015年8月30日,北京天地人和房地產(chǎn)有限公司才還清借款,。


那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?


可以主張逾期利息,。借條樣式8中,因張三和李四對(duì)約定借期內(nèi)的利率約定不明確,,視為無(wú)息借貸。故,,其逾期利息可參照問(wèn)題4主張。借條樣式9中,,北京天地人和房地產(chǎn)有限公司與李四對(duì)借期內(nèi)利率約定明確,但因?qū)儆诜亲匀蝗酥g的借貸,,應(yīng)視為有息借貸,。故,,逾期利息應(yīng)按最終確定的約定借期內(nèi)的利率計(jì)算。


提示:借條對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確,,主張逾期利息時(shí)要根據(jù)借貸主體確定,。


問(wèn)題七

借條中同時(shí)約定逾期利率、

違約金,、律師費(fèi)或者其他費(fèi)用

如何處理?


同時(shí)約定逾期利率,、違約金,、律師費(fèi)或其他費(fèi)用的,,出借人既可以選擇性主張,也可同時(shí)主張,,但總計(jì)不得超過(guò)年利率24%。


問(wèn)題八

雙方?jīng)]約定利息

借款人支付利息后反悔

如何處理?


雙方?jīng)]有約定利息但借款人自愿支付,又要求出借人返還的,,除損害國(guó)家,、集體和第三人利益情形外,,法院不予支持。


問(wèn)題九

雙方約定年利率高于36%

借款人支付利息后反悔

如何處理?


年利率高于36%的部分,屬于無(wú)效,借款人可以要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息,。




上述9個(gè)問(wèn)題根據(jù)

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件

適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

并結(jié)合實(shí)務(wù)中遇到的實(shí)例

編寫而成

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