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民間借貸是指自然人,、法人,、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。利息包括約定借期內(nèi)利息和逾期利息,，計(jì)算公式為：利息=本金×利率×借期(約定借期+逾期),。如圖所示。 圖片 實(shí)際生活中,，諸如當(dāng)事人文化水平,、法律知識(shí)等各種因素，致使借貸雙方書寫的借條很不規(guī)范,，或者利息約定不明確,，或者沒約定借期內(nèi)利息、逾期利息,，或者約定的利息過高等等,，從而當(dāng)出借方要求借款方還款時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議，甚至訴至法院,。今天,，關(guān)于民間借貸中有關(guān)的利息問題，我們以問答形式并結(jié)合借條樣例的方式予以逐一說明,。 圖片 我國(guó)民間借貸的利息是如何規(guī)定的?超過最高利率標(biāo)準(zhǔn)如何處理? 答：我國(guó)民間借貸的利率以24%(即2分利)和36%(3分利)為線,，將利率分為三個(gè)區(qū)域，司法保護(hù)區(qū),、自然債務(wù)區(qū),、無效區(qū)，構(gòu)成民間借貸利息的“兩線三區(qū)”,。 1) 司法保護(hù)區(qū)：即年利率不超過24%的區(qū)域,。借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,，出借人有權(quán)要求借款人按照約定的利率支付利息。 2) 自然債務(wù)區(qū)：即年利率24%—36%的區(qū)域,。在此區(qū)域內(nèi),，借款人未支付利息的，則可以不用支付,；但借款人支付利息后想要回來,，是不可以的。簡(jiǎn)言之,，利息沒給的,，則可以不給了；利息已經(jīng)給的,，要不回來了,。 3) 無效區(qū)：即年利超過36%的區(qū)域。在此區(qū)域內(nèi),，即便已經(jīng)給付了,，還是可以討回來的。 提示：雙方在協(xié)商利率時(shí),，要注意“兩線三區(qū)”的法律后果,。 問題一 借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息， 出借人能否主張借期內(nèi)利息? 借條樣式1：現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,，向李四(出借人)借到人民幣20000.00元整(大寫：貳萬元),。還款期限2015年12月31日前。 答：不能,。 提示：借款合同一定要約定利息,。 問題二 借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息， 也未約定逾期利息,， 出借人能否主張逾期利息? 借條樣式2：現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,，向李四(出借人)借到人民幣20000.00元整(大寫：貳萬元)。還款期限2014年12月31日前,。實(shí)際情況是,，在2014年12月31日前，張三并未依約償還借款,。在2015年8月30日,，張三才還清借款。那么李四是否可以主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息呢? 答：可以,。 提示：借條中未約定借期內(nèi)利息和逾期利息,，借款人沒按期還款時(shí)，出借人可以向借款人主張逾期利息的,。 問題三 借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息,， 出借人主張逾期利息， 利率應(yīng)按多少計(jì)算? 借條樣式3：現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元),。還款期限2014年12月31日前。實(shí)際情況是,，在2014年12月31日前,，張三并未依約償還借款。在2015年8月30日,，張三才還清借款,。那么李四主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息，利率應(yīng)按多少計(jì)算呢? 答：按照年利率不超過6%(即月利率不超過0.5%,，也就是老百姓平常說的5厘利)計(jì)算逾期利息,。所以李四可以主張的逾期利息為：100000(本金)×0.5%(月利率)×8(逾期期限)=4000元。 提示：借條中未約定借期內(nèi)利息和逾期利息,，借款人沒按期還款時(shí),，出借人可以不超過年利率6%向借款人主張逾期利息的。 問題四 借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息,， 但約定了逾期利息,， 能否主張逾期利息? 逾期利息應(yīng)按多少計(jì)算? 借條樣式4：現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元),。還款期限2014年12月31日前,。若張三不能按時(shí)還款，自2015年1月1日開始,，張三應(yīng)支付利息,。 借條樣式5：現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：貳萬元),。還款期限2014年12月31日前,。若張三不能按時(shí)還款，自2015年1月1日開始,，張三應(yīng)按年利率24%支付利息,。 實(shí)際情況是，在2014年12月31日前,，張三并未依約償還借款,。在2015年8月30日，張三才還清借款,。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢? 答：可以主張逾期利息,。但要注意逾期利息約定是否明確、是否合法,。如借條樣式4中,，屬于雙方對(duì)逾期利息約定不明,，此時(shí)應(yīng)按年利率不超過6%計(jì)算逾期利息。借條樣式5中,，雙方約定逾期利率24%,，不超過法定的利率標(biāo)準(zhǔn)，合法,、有效,，故此時(shí)應(yīng)按年利率24%計(jì)算逾期利息。即,，借條樣式4與借條樣式5中的逾期利率是不同的,。概括地說，就是： 1) 未約定借期內(nèi)利息+逾期利息約定不明確——>按年利率不超過6%計(jì)算逾期利息; 2) 未約定借期內(nèi)利息+約定逾期利率不超過24%——>按約定逾期利率計(jì)算逾期利息; 故,，借條樣式4中的逾期利息為：100000(本金)×0.5%(月利率)×8(逾期期限)=4000元,。借條樣式5中的逾期利息為：100000(本金)×24%(年利率)÷12×8(逾期期限)=16000元。 提示：借條中未約定借期內(nèi)利息,，雙方可約定年利率不超過24%的逾期利息,。 問題五 借貸雙方對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確， 是否可以主張借期內(nèi)的利息?應(yīng)按多少計(jì)算? 借條樣式6：現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元),。張三應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息。 借條樣式7：現(xiàn)北京天地人和房地產(chǎn)有限公司(借款人)因資金周轉(zhuǎn)不足,，向李四(出借人)借到人民幣1000000.00元整(大寫：壹佰萬元),。北京天地人和房地產(chǎn)有限公司應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息,。 答：雙方對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確,，借期內(nèi)的利息應(yīng)根據(jù)借貸主體來確定,。如果借貸主體是自然人之間,，則視為無息借貸。如果借貸主體有一方不是自然人,，則視為有息借貸,。利息要綜合考慮民間借貸合同的內(nèi)容,，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣,、市場(chǎng)利率等因素 因此，借條樣式6中,，應(yīng)視為無息借貸,。借條樣式7中，視為有息借貸,。 提示：自然人之間借貸,，沒約定利息或約定不明的，視為無息借貸,。除自然人之外的借貸,，無論是否約定利息,，均可視為有息借貸。 問題六 借貸雙方對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確,， 是否可以主張逾期利息? 借條樣式8：現(xiàn)張三(借款人)因購(gòu)買轎車資金不足,，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元),。張三應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息,。實(shí)際情況是，在2014年12月31日前,，張三并未依約償還借款,。在2015年8月30日，張三才還清借款,。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢? 借條樣式9：現(xiàn)北京天地人和房地產(chǎn)有限公司(借款人)因資金周轉(zhuǎn)不足,，向李四(出借人)借到人民幣1000000.00元整(大寫：壹佰萬元)。北京天地人和房地產(chǎn)有限公司應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息,。實(shí)際情況是,，在2014年12月31日前，北京天地人和房地產(chǎn)有限公司并未依約償還借款,。在2015年8月30日,，北京天地人和房地產(chǎn)有限公司才還清借款。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢? 答：可以主張逾期利息,。借條樣式8中,，因張三和李四對(duì)約定借期內(nèi)的利率約定不明確，視為無息借貸,。故,，其逾期利息可參照問題4主張。借條樣式9中,，北京天地人和房地產(chǎn)有限公司與李四對(duì)借期內(nèi)利率約定明確,，但因?qū)儆诜亲匀蝗酥g的借貸，應(yīng)視為有息借貸,。故,，逾期利息應(yīng)按最終確定的約定借期內(nèi)的利率計(jì)算。 提示：借條對(duì)借期內(nèi)利息約定不明確,，主張逾期利息時(shí)要根據(jù)借貸主體確定,。 問題七 借條中同時(shí)約定逾期利率、違約金,、律師費(fèi) 或者其他費(fèi)用,，如何處理? 答：同時(shí)約定逾期利率、違約金,、律師費(fèi)或其他費(fèi)用的,，出借人既可以選擇性主張,，也可同時(shí)主張，但總計(jì)不得超過年利率24%,。 問題八 雙方?jīng)]約定利息,，借款人支付利息后反悔， 如何處理? 答：雙方?jīng)]有約定利息但借款人自愿支付,，又要求出借人返還的,，除損害國(guó)家、集體和第三人利益情形外,，法院不予支持,。 問題九 雙方約定年利率高于36%， 借款人支付利息后反悔,，如何處理? 答：年利率高于36%的部分,，屬于無效，借款人可以要求返還超過年利率36%部分的利息,。 上述9個(gè)問題根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》并結(jié)合實(shí)務(wù)中遇到的實(shí)例,，編寫而成，希望能對(duì)您有所幫助,。 免責(zé)聲明 本文來自騰訊新聞客戶端自媒體,，不代表騰訊新聞的觀點(diǎn)和立場(chǎng)。 打開騰訊新聞,，參與評(píng)論搶
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