意外和明天,，永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來,。省會(huì)陳女士的父親突發(fā)腦溢血陷入昏迷，送醫(yī)院后急需治療費(fèi),，而偏偏不知父親證券賬戶的密碼,，錢取不出來，一家人只好東拼西湊籌集治療費(fèi),，同時(shí)向證券公司申請(qǐng)監(jiān)護(hù)人執(zhí)行賬戶,。

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無獨(dú)有偶，張女士在老伴去世后發(fā)現(xiàn)了一張存折,，想取錢還得先公證,，公證費(fèi)相當(dāng)于大半存款，這錢取不取讓她很為難,。

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遭遇一：

父親忽然昏迷 股市的錢難救命

省會(huì)陳女士的父親陳老先生退休后喜歡炒股,，把畢生積蓄20多萬元都投入了股市。今年股市行情不大好,，父親賣掉了大部分的股票,，錢就在證券賬戶里放著，等待機(jī)會(huì),。

股市的機(jī)會(huì)還沒等來,，陳老先生卻突發(fā)腦溢血陷入昏迷，全家忙亂,，陳女士趕緊把父親送到了醫(yī)院,，直接進(jìn)了ICU重癥監(jiān)護(hù)室,。根據(jù)診斷結(jié)果，需要做手術(shù),。手術(shù)費(fèi)是筆不小的數(shù)額,，可是，家里的錢都被陳老先生放到了證券賬戶里,，而證券賬戶的交易密碼只有陳老先生自己知道,。陳女士和母親試了幾次密碼，都不對(duì),，急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn),。救人要緊,，陳女士只好自己籌措資金,，先給父親做手術(shù)，手術(shù)后仍然在重癥監(jiān)護(hù)室24小時(shí)監(jiān)護(hù),?！案赣H這次生病，做手術(shù)和ICU的費(fèi)用前前后后花了20多萬元,，都是我們自己想辦法湊的,。”陳女士說,，原本想著等父親醒過來說出密碼,，就可以把證券賬戶的錢取出來了，但是從目前的情況看,，父親在短時(shí)期內(nèi)很難蘇醒,。她只好聯(lián)系證券公司，希望接管父親的賬戶,，把錢取出來,。

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給證券公司第一次打電話讓陳女士很氣憤，接線人員告訴她,，只有本人可以操作賬戶,，如果賬戶本人離世，才可以由繼承人攜帶相關(guān)手續(xù)來操作賬戶,。“客服人員說話硬邦邦的,，沒有一點(diǎn)兒人情味，難道我就得等我父親去世才能拿到錢,？”陳女士憤而投訴,。又過了幾日,，證券公司客服人員才打來電話，告訴她需要辦理一些手續(xù)和證明,，證明其父親的確沒有行為能力,，就可以操作賬戶了。

記者日前與證券公司相關(guān)人員聯(lián)系,，負(fù)責(zé)人經(jīng)過調(diào)查后回復(fù),，陳女士的情況是可以代為處理賬戶的，只是按規(guī)定,，需要她提供一份公證授權(quán),，證明賬戶本人無民事行為能力，她作為監(jiān)護(hù)人代為管理賬戶,。陳女士接受了這一說法,，目前已經(jīng)在公證處、醫(yī)院之間跑辦各種手續(xù),。

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遭遇二：

愛人離世留存折 取與不取挺為難

今年73歲的張女士最近也遇到點(diǎn)麻煩事,。她向本報(bào)反映說，老伴兒去世兩年了,，前幾天她整理東西時(shí)翻出了老伴兒的一張銀行卡,，由于不知道卡的密碼，就拿到自助取款機(jī)上試了試,，三次輸入錯(cuò)誤,，卡被凍結(jié)了。于是只好找銀行把卡解凍,，把錢取出來,。銀行工作人員要求她去公證處做個(gè)遺產(chǎn)繼承人的公證，才可以取錢,。張女士找到公證處問了問,，公證費(fèi)需要200元。“我知道我老伴這張卡里就260元,，要想取出來就得花200元公證費(fèi),，這太不劃算了！就這么點(diǎn)錢,，銀行就不能通融一下把錢取給我嗎,？”張女士說。

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針對(duì)張女士遇到的問題,，記者聯(lián)系了當(dāng)事銀行,。銀行給出的解釋是,，根據(jù)規(guī)定，存款人死亡后,，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款,，應(yīng)向銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所在地的公證處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，銀行憑此辦理過戶或支付手續(xù),。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時(shí),，由人民法院判處。銀行憑人民法院的判決書,、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù),。這些都是銀行的統(tǒng)一規(guī)定，不管銀行卡里有多少錢都一樣,，不能因?yàn)殄X少就違反規(guī)定,。張女士只有做公證才可以取錢。

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央行說法：

新權(quán)利主體需證明權(quán)利資格

在央行,，也不乏因?yàn)檫z產(chǎn)繼承而投訴的案例,。韓先生就向人民銀行投訴,，說自己母親去世,，戶口已被當(dāng)?shù)毓膊块T注銷，身份證也被收回,，后來又發(fā)現(xiàn)了一張母親留下的3.7萬元的定期存單,，他想憑存單和自己的身份證支取，銀行人員卻表示必須要有公證部門出具的遺產(chǎn)繼承證明書才可支取,。他認(rèn)為既然是定期存單,，憑存單就應(yīng)該能支取，銀行的要求增加了客戶負(fù)擔(dān),，于是向人行投訴,。

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人民銀行石家莊中心支行相關(guān)人士解釋說，要求先公證的規(guī)定合法并合理,，目的就是要求存款新權(quán)利主體來證明權(quán)利資格,。我國《關(guān)于執(zhí)行<儲(chǔ)蓄存款條例>的若干規(guī)定》第四十條第一款中規(guī)定：“存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款,，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣,、市人民法院）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑此辦理過戶或支付手續(xù),。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭執(zhí)時(shí),，由人民法院判處,。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù),?！眱?chǔ)蓄存款作為自然人在銀行的存款，自存款關(guān)系發(fā)生之日起,，自然人和銀行就確立了債權(quán)債務(wù)關(guān)系,，存款人以外的其他單位或個(gè)人不得在法律規(guī)定外對(duì)該存款進(jìn)行查詢、支取,。在存款人死亡后,，存款人的存款就變?yōu)檫z產(chǎn)，此時(shí),，存款法律關(guān)系就發(fā)生了變化,。存款繼承人依照《繼承法》的規(guī)定根據(jù)遺囑或者法定繼承制度安排而享有了對(duì)該存款的繼承權(quán)，但無論哪種繼承方式,，繼承人都成為新的權(quán)利主體,，在向銀行申請(qǐng)取款時(shí)，必須要能夠證明自己的權(quán)利主體資格,。因此,，需要按照法律規(guī)定向銀行出具公證部門出具的遺產(chǎn)繼承證明書。

河北冀華律師事務(wù)所的任立坤律師也表示,，銀行卡主離世后,，財(cái)產(chǎn)屬于繼承人所有，在銀行的內(nèi)部管理中,，為了規(guī)避遺產(chǎn)糾紛,，要求家屬做公證的要求并不過分。只是他也表示,，遺產(chǎn)的分配并不是只有公證一條路,，還有訟訴和調(diào)解，繼承人拿著法院的調(diào)解書一樣可以要求領(lǐng)取遺產(chǎn),。很多情況下,，法院訟訴、調(diào)解的費(fèi)用低于公證費(fèi)用,，家屬們可以自由選擇,。

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調(diào)查：

近一半人賬戶密碼家人不知或不全知

陳女士和張女士的遭遇都并非個(gè)案，甚至在現(xiàn)實(shí)生活中很常見,，親人突發(fā)意外,，賬戶成了難題，家人因?yàn)椴恢烂艽a,，只好聯(lián)系金融機(jī)構(gòu),，再去跑辦各種手續(xù),，既耽誤時(shí)間又增加負(fù)擔(dān)。

那么,，你的金融賬戶以及密碼家人都知道嗎,？記者日前通過網(wǎng)絡(luò)和實(shí)地做了小范圍的調(diào)查，有將近一半的受訪者表示,，自己的賬戶以及密碼,，家人并不知道或者并不全知道。造成這一情況的主要原因并非刻意隱瞞,，而是當(dāng)前金融賬戶的繁多與賬戶本人的大意,。30歲的小李就說：“要問我有多少賬戶，我自己都得好好想一想,，更何況家人,？比如信用卡，辦了有三四張吧,，有的至今沒用過,；銀行卡也辦了很多，有的是綁定證券賬戶,，有的是為了買理財(cái),；至于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就更多了，而且現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)密碼的要求也高,，要字母,、數(shù)字混合的，還有的大寫小寫字母混合的,，有時(shí)候密碼是什么我自己都記不清了?！?strong>股民王先生則表示,，自己的大部分資產(chǎn)放在證券賬戶，證券賬戶有登錄密碼和交易密碼,，愛人平時(shí)從不過問股票的事,，最多知道登錄密碼，交易密碼是不知道的,。

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建議：

給賬戶列個(gè)“明白賬”

一位銀行的理財(cái)師建議,，給自己的賬戶建個(gè)“明白賬”，讓家人知道,。這樣即使突發(fā)意外,，家人也不至于抓瞎,。“明白賬”要定期梳理，有利于家庭理財(cái),。

針對(duì)遺產(chǎn)的簡單方式則是,，假如老人去世，家人先不要急著注銷身份證,，而是先清點(diǎn)財(cái)產(chǎn),，只要知道密碼，并持有老人和自己的身份證,，就可以順利支取,。