銀行在眾多金融機(jī)構(gòu)中，是最受老百姓信任的,，認(rèn)為最可靠的機(jī)構(gòu),。銀行理財(cái)產(chǎn)品也被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的一類，非常適合保守型,、穩(wěn)健型的投資者購買,，更是老一輩大爺大媽們的最愛。

但現(xiàn)在時(shí)不時(shí)發(fā)生的銀行理財(cái)負(fù)面新聞卻讓不少人保持懷疑態(tài)度,，而且“坑”的還是大爺大媽,。

理財(cái)變保險(xiǎn)？活到108歲才能拿回本金,？

2016年,，哈爾濱市民朱曉明和她的家人到銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，總共投資了840萬,，最后卻成了保險(xiǎn),，而要取回本金需要71年！

當(dāng)時(shí)是銀行的工作人員推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，說是五年期滿,，期滿后本金和利息都能取回，跟銀行正常的利息比起來要高很多,。

但后來朱曉明了解到,，根本不是5年到期就能取回的，而是71年后,！朱曉明當(dāng)時(shí)37歲,，也就是需要到108歲才能取回本金，而且利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行的活期利率,。

如果朱曉明想要提前拿到全部的本金,，只有一個(gè)前提條件，那就是她去世,，才能拿到相當(dāng)于本金的賠償金,，否則只能取出一部分。而提前終止合同,，本金會(huì)虧損很多,。

后來這件事得到媒體關(guān)注才得到解決,，朱曉明說，她已經(jīng)與百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司達(dá)成和解協(xié)議,，保險(xiǎn)公司會(huì)在二十天之內(nèi)返還本金和利息,。

銀行“坑”多，大家還需小心謹(jǐn)慎

關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)的坑還有很多,，據(jù)原保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示,，百年人壽的退保情況不容樂觀。2009年,，百年人壽退保金僅為15.09萬元,，但在2011年退保金額即突破2億元，達(dá)到2.63億元;在2015年突破50億元,。2017年,，百年人壽退保金再次大幅增長(zhǎng)，達(dá)到104.51億元,，較2016年同比增長(zhǎng)57.61%,。

如果單純認(rèn)為退保即銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)而后退保，那么理財(cái)變保險(xiǎn)的案例已經(jīng)開始泛濫了,，而原保監(jiān)會(huì)也是多次下文禁止保險(xiǎn)公司人員進(jìn)入銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，各保險(xiǎn)公司的銀保渠道銷售才萎縮。

但其實(shí)大家只要稍加注意,，便能有效防范這種情況的出現(xiàn)，小編在這里為大家?guī)韼c(diǎn)建議：

1,、在銀行的柜臺(tái)或正規(guī)的理財(cái)窗口辦理業(yè)務(wù)：銀行營(yíng)業(yè)廳的員工并非都是銀行的員工,，有些銀行也允許保險(xiǎn)公司的員工進(jìn)入，這種情況下,，你就要確保自己是通過銀行的員工辦理的業(yè)務(wù),。如果無法確定是否是銀行員工，就不要提供自己的信息,，更不要通過其辦理業(yè)務(wù),。

2、仔細(xì)查看產(chǎn)品說明書,，如果你辦理的是存款：那么銀行會(huì)出具存單憑證,，或是在ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行里能查到存款憑證,。如果你辦理的是理財(cái)，那么理財(cái)產(chǎn)品的說明書上會(huì)明確標(biāo)出這是銀行的產(chǎn)品,。

所以看產(chǎn)品說明書非常重要,，一看就知道是銀行還是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品了,。

3、不要相信口頭承諾或建議：無論是銀行工作人員還是保險(xiǎn)公司工作人員,，給你的建議只能作為參考,，而不能全盤接受，對(duì)自己買的理財(cái)產(chǎn)品必須有清楚的認(rèn)識(shí),，

4,、保險(xiǎn)產(chǎn)品有猶豫期：保險(xiǎn)產(chǎn)品都有10-15天的猶豫期(保險(xiǎn)渠道10天，銀行渠道15天),，如果你買了之后后悔了,，在猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保的。有些工作人員可能會(huì)讓你半個(gè)月內(nèi)不要?jiǎng)佑觅~戶內(nèi)資金,，其實(shí)就是想度過猶豫期讓你沒辦法退保,。

最后，小編提醒大家,，在投資中,，任何的的投資都有風(fēng)險(xiǎn)，收益永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)成正比關(guān)系,，在追求高收益的時(shí)候,，就要看到高風(fēng)險(xiǎn)的存在，別被收益蒙了眼,。

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