近期,，從警24年的鄭州市公安局文化路分局治安大隊(duì)民警水樹(shù)華，在投保重疾險(xiǎn)時(shí),，因曾患過(guò)乙肝卻未如實(shí)告知,，發(fā)病時(shí)卻被保險(xiǎn)公司拒賠。最終,，雖然通過(guò)各種途徑水樹(shù)華獲得了賠付,，但這一事件在社會(huì)上和保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)引起了廣泛討論。消費(fèi)者在投保重疾險(xiǎn)時(shí),，應(yīng)該如何避開(kāi)雷區(qū),，避免未來(lái)的理賠糾紛呢?

   雷區(qū)1:不如實(shí)告知

　　依據(jù)保險(xiǎn)法第16條規(guī)定，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi),。

　　由此可見(jiàn),，在投保時(shí)一定要將自身情況如實(shí)告知。從此事件來(lái)看,，并不是患過(guò)乙肝就不可以投保,，如果把自身情況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，就可以在投保時(shí)增加附加條款,，提出責(zé)任免除,，表明之后除肝病之外的疾病都可獲賠;也可加費(fèi)承保，增加保費(fèi),，患有合同約定的疾病將獲得賠償;或者直接拒保,。相反，如果不如實(shí)告知,，保險(xiǎn)法中也有規(guī)定,，到時(shí)可能會(huì)得不到賠償,，甚至保險(xiǎn)費(fèi)都無(wú)法得到退還。

　　雷區(qū)2：忽略免責(zé)條款

　　通常情況下,，投保時(shí)面對(duì)合同上密密麻麻的條款,，投保人可能會(huì)忽視對(duì)條款的了解，其實(shí),，在投保時(shí),，認(rèn)真閱讀免責(zé)款很有必要，讓自己做到心中有數(shù),。

　　例如市場(chǎng)上有一款“i保終身重大疾病保險(xiǎn)”,條款中就有這樣的責(zé)任免除,。因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;被保險(xiǎn)人故意自傷,、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施等等,。每一款重大疾病保險(xiǎn)都有責(zé)任免除條款。存在以上情形之一,，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人確診患本合同約定的重大疾病的,，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付重大疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任。因此,，投保人在投保時(shí),，一定要弄清楚哪些是該賠的，更要了解,，哪些情況發(fā)生是不賠的,，千萬(wàn)不可忽視免責(zé)條款的重要性。要注意,，在免責(zé)條款之內(nèi)的情況都是無(wú)法獲得賠付的,。

　　雷區(qū)3：聽(tīng)信一面之詞

　　相信許多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)都是在眾多銷(xiāo)售人員的多次拜訪之下，而直接簽訂了保險(xiǎn)合同,，甚至還有讓投保人隱瞞疾病,，稱(chēng)兩年以后就一定賠付的銷(xiāo)售人員。所以,，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)銷(xiāo)售來(lái)說(shuō),，聽(tīng)到“絕對(duì)”、“肯定”,、“一定”這些字眼時(shí),，一定要找合同中的條款去驗(yàn)證。

　　保險(xiǎn)不是騙人的,，因?yàn)闂l條框框都寫(xiě)得十分清楚,。但是也不排除銷(xiāo)售人員對(duì)保險(xiǎn)不了解的投保人隱瞞條款。最后可能出現(xiàn)了問(wèn)題,，白紙黑字告訴你說(shuō)無(wú)法賠付,，也是會(huì)很麻煩的,。所以，萬(wàn)萬(wàn)不可聽(tīng)信銷(xiāo)售人員的一面之詞,，看清合同才是關(guān)鍵,。很多投保人聽(tīng)了銷(xiāo)售人員的一番并不詳盡的解釋后，認(rèn)為買(mǎi)了重大疾病險(xiǎn),，所有大病都可以保,。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)“重大疾病”有明確的界定,。在保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中,，根據(jù)成年人重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)，對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見(jiàn)的25種疾病的定義進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范,，明確要求保險(xiǎn)行業(yè)使用統(tǒng)一的重疾定義。

　　雷區(qū)4：重疾險(xiǎn)想買(mǎi)就能買(mǎi)

　　另外，癲癇,、智力發(fā)育不全,、精神科疾病、重度殘疾,、慢性酒精中毒,、嚴(yán)重肝病、嚴(yán)重糖尿病,、腦血管病,、大三陽(yáng)、高血壓 II 級(jí),、中重度心臟病,、接受器官移植、尿毒癥,、腎切除三年以上,、腦中風(fēng)、罹患惡性腫瘤,、吸毒性病艾滋病患者,、家族病史有遺傳或有可能遺傳的疾病等;從事第五類(lèi)職業(yè)及以上職業(yè)者、正在服刑者,。這些是會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保的,。以上人群隱瞞個(gè)人信息購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)后，在出現(xiàn)問(wèn)題后也是無(wú)法得到賠付的,。

　　從目前社會(huì)情況以及網(wǎng)友評(píng)論來(lái)看,，目前許多人對(duì)保險(xiǎn)的理解存在誤區(qū),，認(rèn)為投保容易賠付難，投保時(shí)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單辦理了手續(xù)就簽好了合同,，在出事以后想要得到賠償卻要走許多的手續(xù),，甚至產(chǎn)生理賠糾紛。其實(shí),，投保時(shí)如實(shí)告知,、保持理智、看清免責(zé),，出現(xiàn)承保責(zé)任內(nèi)的問(wèn)題時(shí),，就能很簡(jiǎn)單地得到賠償。