保險君自從一對一接受大家的保險疑問咨詢后,，便越來越像個“人情管家”了,，為什么會醬紫呢？

因為非常多……

是的,，很多,！咨詢者都問保險君這樣一個問題：

保險君，我們家嫂子/姑媽…以及那誰,，去某某保險公司兼職賣保險去了,，天天給我打電話給我說保險的事兒，該怎么辦呢,？

到底買不買一份幫她完成業(yè)績呢,？

保險君知道，攤上這事兒,，你的心情是醬紫の↓↓

其中,，最具代表性的“人情綁架案”來自于：一位90后的律師。

（ps: 這位“菇?jīng)觥币蟊ｋU君把她的事件寫成案例,，以提醒正在被人情險綁架的你,，所以便有了此文）

首先，介紹一下這位90后“菇?jīng)觥钡募彝デ闆r

家里爺爺奶奶爸爸媽媽,，不是法院的,，就是檢查院的，也就是說，都是知識分子,，而且判斷是非的能力,，應該比普通人強吧。

然而…并沒有腫么樣,。,。

90后“菇?jīng)觥钡男∫虖姆ㄔ弘x職后，就進入某保險公司市場部開始做銷售,。

2周后,，這位小姨就拿著保險單上他們家去了，就跟上門要錢似的,；

有一種不管這個保險腫么樣,，反正你們就是應該幫我一把，在保險單上把字簽了然后交錢…

這款保險,，名叫“X財富年年”,，每年交4萬多，一共交5年,，說是以后可以取出來養(yǎng)老,，比存銀行利息高。

90后“菇?jīng)觥闭f：

我雖然知道保險的重要性,，可是這么變相人情綁架我,，讓我覺得很惡心。

我爸媽在公務員系統(tǒng)待了幾十年,，他們對理財啥的真沒什么概念,。

除了買房投資懂點，其他真不懂,，聽我小姨這么一說,，加上不好意思拒絕…

答應以我的名義買，因為我年輕錢交得少,，他們把錢劃到我的銀行卡里交費…

如果不是親戚,，以我火爆脾氣，當時就把她轟出去了……

保險君的分析如下：

拒絕人情綁架一直是個社交難題,，很多人都處理不當,，既不好意思拒絕，又不想委屈自己的心意,。

說到底,，其實是權衡利益的損失程度，是一個計算題,。

人情保險只是萬千人情綁架案中的一小部分,，那么，保險君就事論事，說一說人情保險的解決方法,。

1,、權衡親戚關系的輕重性

比如說是你的直系親屬（兄弟姐妹）

雖然很親,，但是因為種種原因比較疏遠,，總是有事兒就來找你了，這類人建議你遠離,。

因為這類人只能他“用”你,，你永遠別想讓他幫你忙，這種“無效社交”要及時終止,。

2,、看看她/他的專業(yè)度和對工作的態(tài)度

如果你的這位親戚根本沒有什么保險知識，純粹屬于特別會說話,；

白貓可以描述成黑貓的那類人,，你還是謹慎一些吧，否則你容易被“暗傷”,。

3,、她/他讓你買的保險價格很高，超過了你的預算

通常情況下,，親戚讓你幫忙完成銷售業(yè)績,，她/他推薦的產(chǎn)品有2個特點：

1、可以返還保費

意在告訴你,，錢是可以拿回來的,，你幫了我忙，也不吃虧,。

2,、保費高，產(chǎn)品很有名氣,，都是保險公司主推的產(chǎn)品

主要是降低你的心理門檻,，覺得這錢花得值。

保險君認為,，如果你對該保險不了解,，你應當以自己的預算為參考線

超過你的預算就要禮貌拒絕，不能既付出了金錢的代價又犧牲人情的代價,。

4,、你招架不住，答應買了人情保險,，交了幾年保費,，后悔死了，腫么辦？

解決方法有3個,，下面以實際例子來講解具體如何操作的,。

一位咨詢朋友提問：

2015年，一個朋友轉行去平安賣保險,，為了幫助她的業(yè)績,，抹不開面兒，我買了一個分紅險,。

但是根本就沒多少分紅,，保費卻每年1萬5，今年不想繳費了,，保險君,，我怎么辦？

??方法1：不想退保,，擔心影響親戚關系

那么可以：

①減少保額,，交清保費（專業(yè)用語：減額繳清）

減少保額，繳清保費如何理解呢,？

就是根據(jù)保單現(xiàn)在的現(xiàn)金價值,，作為一次性繳納的保費購買同類保險，保額降低,。

比如說這位社友購買的這份保險,，保額為10萬元，現(xiàn)在保險合同的現(xiàn)金價值是21300元,。

那么就用這21300元當做一次性繳清的保費,， 但是保額從原先的10萬元縮減到X萬元，以后每年也不用交保費了,。

這樣,，如果發(fā)生保險事故，最多賠償X萬元,。

關于保單現(xiàn)金價值,，不用去糾結是如何計算出來的。

因為這涉及到精算假設,，一般人是看不懂噠,，只需要知道這是一個專業(yè)詞匯而已。

保單現(xiàn)金價值通俗易懂的解釋是指：你的保單里面存了多少現(xiàn)金,。

經(jīng)常用到保單現(xiàn)金價值的場合是：退保,。（即不繳費也不享受這份保險的保障了）

最后，辦理這個業(yè)務,，保險君提醒你：

過了保險繳費日,，2個月內(nèi)可以辦理,。但是超過了2個月，就不能辦理了,。

②縮短保障時間（專業(yè)用語是：展期定期）

小科普：縮短保障時間與減額繳清這個方法原理相似,，都是用保單的現(xiàn)金價值來交滿保費。

如果你選擇這種方式,，用現(xiàn)在的保單現(xiàn)金價值21300元一次性繳滿保費,，那么保障時間就會從終身縮短為保障x年。

辦理這個業(yè)務,，保險君提醒你：

不是所有產(chǎn)品都支持這個方法,，具體需要咨詢保險公司的客服。

??方法2：想退保,，不想要這種雞肋的產(chǎn)品

那什么時候退保是最劃算的呢？

這需要根據(jù)具體的產(chǎn)品來確定,，具體確定原則需要考慮保單現(xiàn)金價值,、死亡率、累計已交保費,、分紅等等諸多因素,。

而不是僅僅只看保單利益演示表中的現(xiàn)價價值那欄的數(shù)值大小。

現(xiàn)金價值（退保金）,，如圖：紅色框線那部分,。

如果你確實需要退保，可找保險君幫助你確定退保的最佳時間,。

科普小結：

一

拒絕人情險的指南

1,、權衡親戚關系的輕重性

2、看看她/他的專業(yè)度和對工作的態(tài)度

3,、她/他讓你買的保險性價比如何,，是否滿足你的保障需求，是否超過了你的保費預算,。

二

買完人情險,，后悔了的解決方案

方法1：不想退保，擔心影響親戚關系

那么可以：

①減少保額,，交清保費

②保額不變,，縮短保障時間

方法2：想退保，不想要這種雞肋的產(chǎn)品

那么,，可以在退保損最低時間段向保險公司申請退保,。

--------<完>----------

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