吳偉軍：你不理財(cái)，財(cái)不理你,。
吳偉軍：縱觀整個(gè)投資市場(chǎng),，隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)?shù)谋O(jiān)管政策不斷發(fā)威吳偉軍：同時(shí)房?jī)r(jià)和股市的跌宕起伏也讓投資者感到投資乏力，投資者正尋找更適合自己的投資理財(cái)方式,。

吳偉軍：帝國(guó)六十八年,，《大眾理財(cái)認(rèn)知與行為指數(shù)報(bào)告》顯示，83%的用戶表示對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況不滿意,，吳偉軍：且有92%的用戶希望改變現(xiàn)狀，達(dá)到財(cái)務(wù)自由,。

吳偉軍：然而,，報(bào)告也指出，愿意花時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)及財(cái)務(wù)知識(shí)的用戶卻不到三成,。

吳偉軍：越來(lái)越多用戶傾向于選擇能帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健收益的投資理財(cái)服務(wù),。

吳偉軍：理財(cái)小白,，月收入5000元。

吳偉軍：如果在大城市,，算比較少,。

吳偉軍：如果在三四線城市，屬于中等收入,，可以積攢下一些錢,。

吳偉軍：當(dāng)然，這就涉及到了理財(cái)?shù)膯?wèn)題,。
吳偉軍：一般小白談到理財(cái),，想到的不是投資，就是賺錢,。

吳偉軍：實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V,。

吳偉軍：理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理,。

吳偉軍：理財(cái)包含幾個(gè)重要涵義：

吳偉軍：理財(cái)是理一生的財(cái),，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。

吳偉軍：理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,，每一個(gè)人一出生就需要用錢,，也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。

吳偉軍：因此不管現(xiàn)在是否有錢,，每一個(gè)人都需要理財(cái),。

吳偉軍：理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。

吳偉軍：因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性,，包括人身風(fēng)險(xiǎn),、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)),。

吳偉軍：想積累理財(cái)?shù)牡谝煌敖鸨仨氁獜墓?jié)流和開源做起,。

吳偉軍：節(jié)流，大家都明白,。

吳偉軍：說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是節(jié)省開支,，把不必要的，能節(jié)省下來(lái)的錢都節(jié)省下來(lái),。

吳偉軍：要想節(jié)流,，必須做好規(guī)劃。

吳偉軍：把日常必要的花銷預(yù)留出來(lái)吳偉軍：（生活費(fèi)用,，通訊費(fèi)用,，交通費(fèi)用，學(xué)習(xí)費(fèi)用，正常的社交費(fèi)用等等）其他不是必需要花的錢則能省就省,，可以少下飯店,，出行多以公交為主，吳偉軍：盡量少打出租,，少買奢侈品等等,。

吳偉軍：別小瞧這一點(diǎn)一滴的積累，財(cái)富會(huì)在你不經(jīng)意間越積越多,。

吳偉軍：開源,，也好理解，就是在本職收入基礎(chǔ)上利用業(yè)余時(shí)間增加收入,。

吳偉軍：其實(shí)增加收入的渠道也很多,，形式也多樣。

吳偉軍：可以根據(jù)自己的不同情況采取不同的形式,。

吳偉軍：有文化底蘊(yùn)的可以利用業(yè)余時(shí)間從事和文化有關(guān)的工作,。

吳偉軍：比如托管老師，或者可以從事自媒體寫作等,。

吳偉軍：沒有文化底蘊(yùn)的咱也別氣餒,。

吳偉軍：我們可以利用業(yè)余時(shí)間擺地?cái)偅l(fā)傳單,，小時(shí)工等,。

吳偉軍：收入多了，那么自然用來(lái)理財(cái)和支配的財(cái)富就多了,。
小白問(wèn),，那有了資金該如何理財(cái)，選擇什么樣的理財(cái)產(chǎn)品呢,？

吳偉軍：洞君建議,，剛起步資金少的時(shí)候可以選擇余額寶或理財(cái)通等，因?yàn)樗鼈兡昀士蛇_(dá)4%左右,，與銀行三年定期存款利率不相上下,，卻有著存取靈活的優(yōu)勢(shì)。

吳偉軍：小白問(wèn),，那當(dāng)積累到一定資金時(shí)五萬(wàn)以上呢,？

吳偉軍：洞君建議，可以選擇一些年利率可達(dá)6%的銀行理財(cái)產(chǎn)品,，當(dāng)然具有一定風(fēng)險(xiǎn),，希望能擦亮眼睛，因?yàn)殂y行有代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。

吳偉軍：小白問(wèn),，是否可以選擇P2P平臺(tái),，聽說(shuō)投資好了年利率可達(dá)12%以上。

吳偉軍：洞君建議,，高收入伴有高風(fēng)險(xiǎn)。如果一定要選擇P2P的話,，可以選擇資質(zhì)高,，信譽(yù)好，有第三方監(jiān)管的平臺(tái),，分期定投,，可以大大降低風(fēng)險(xiǎn)。

吳偉軍：小白問(wèn),，如果我有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力呢,？

吳偉軍：洞君建議，可以選擇基金,，股票等,。但是投資理財(cái)切忌貪，如果風(fēng)險(xiǎn)太大就相法于賭博而不是理財(cái)了,。

吳偉軍：賺錢不易,，管錢更難。

吳偉軍：只會(huì)賺,，不會(huì)管,。

吳偉軍：仍舊不懂得理財(cái)?shù)牡览怼?/p>

吳偉軍：能夠理財(cái)之后，還要會(huì)用,。

吳偉軍：會(huì)用比會(huì)管更難,。

吳偉軍：用得不得當(dāng)是浪費(fèi)，用得有意義才算得是理財(cái)家,。

吳偉軍：小白說(shuō),，我現(xiàn)在有50-100萬(wàn)存款，其實(shí)還有房貸,，但當(dāng)時(shí)貸款利息打了85折,，現(xiàn)在利率上浮這么厲害，真感覺是撿了個(gè)大便宜,，吳偉軍：現(xiàn)在又不想提前還貸,。

吳偉軍：再買房被限購(gòu)了，股市也低迷,，這些存款要怎么投資呢,？

吳偉軍：至少跑贏貸款利息啊,！
吳偉軍：洞君認(rèn)為,，在房產(chǎn)政策不明朗的形勢(shì)下,，吳偉軍：炒房也不能確定能賺的今天，怎么理財(cái)投資,，已經(jīng)成為越來(lái)越多人關(guān)注的話題了,。

吳偉軍：可以確定的是，如果要跑贏貸款利息,，一定要選擇長(zhǎng)期投資,。

吳偉軍：做短期投資是無(wú)法跑贏的，甚至大部分人可能虧損,。 

吳偉軍：做風(fēng)險(xiǎn)更高的理財(cái)跟存銀行相比,，30年后收益差5倍。

吳偉軍：但是選擇長(zhǎng)期投資,，也就意味著你必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),。

吳偉軍：事實(shí)上，過(guò)去10年,，如果你把50萬(wàn)資金100%拿去投資股市,，吳偉軍：你可以獲得10%的年化收益,。

吳偉軍：這個(gè)雖然可以跑贏貸款利率,，吳偉軍：但是這個(gè)投資的標(biāo)準(zhǔn)差（也就是風(fēng)險(xiǎn)）高達(dá)67%,。

吳偉軍：如果過(guò)去十年50%買股票，50%買債券,，吳偉軍：那么你可以獲得12%的年化收益,，而標(biāo)準(zhǔn)差只有34%！

吳偉軍：一個(gè)簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置后,，收益更高,，風(fēng)險(xiǎn)更低了。

吳偉軍：因此,，手握50萬(wàn),，首先你要進(jìn)行長(zhǎng)期投資，哪怕風(fēng)險(xiǎn)高一點(diǎn),。

吳偉軍：第二是要進(jìn)行資產(chǎn)配置,，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。

吳偉軍：小白就問(wèn),，長(zhǎng)期投資怎么投,？

吳偉軍：1，買入并持有

吳偉軍：也就是買了就別隨便賣出了,，吳偉軍：按恰當(dāng)資產(chǎn)配置比例構(gòu)造某個(gè)投資組合后,，在較長(zhǎng)時(shí)間不改變資產(chǎn)配置狀態(tài)。

吳偉軍：這樣做的優(yōu)點(diǎn)顯而易見：交易成本和管理費(fèi)用小,，也省心,。 
當(dāng)然,，吳偉軍：按兵不動(dòng)會(huì)讓你很難應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變動(dòng)，如果買入后一直下跌,，就是拼心理素質(zhì)的時(shí)候了,。

吳偉軍：許多投資者在買入后，下跌10%會(huì)如坐針氈,，吳偉軍：下跌30%開始懷疑人生,，下跌50%時(shí)可能已經(jīng)絕望了。

吳偉軍：在實(shí)際的投資中,，往往等不到反彈，就開始懷疑策略本身了,。

吳偉軍：因此這個(gè)策略對(duì)人性是具有極大考驗(yàn)的,，甚至可以說(shuō)是反人性的。

吳偉軍：類似,，在別人貪婪的時(shí)候恐懼,，在別人恐懼的時(shí)候貪婪。

吳偉軍：,，恒定比例法

吳偉軍：選擇相關(guān)性低的不同投資品種,，按照一定的分散配置，吳偉軍：進(jìn)行長(zhǎng)期投資,，每年調(diào)整一次使資產(chǎn)的比例回復(fù)到初始比例的一種策略,。

吳偉軍：比如在股票、債券,、商品,、貴金屬、海外股指,、金融衍生品等所有的投資品種中,，選擇出股票、債券,、黃金這三種,，吳偉軍：分別按照50%，40%,，10%的比例進(jìn)行配置投資,。

吳偉軍：這種辦法也是比較省心，不用考慮時(shí)點(diǎn)的因素,，吳偉軍：因?yàn)椴呗员旧頃?huì)根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng),，自動(dòng)的賣出和買入，不用人去判斷,。

吳偉軍：在長(zhǎng)期投資中,，選擇股票,、債券、黃金這三種大類進(jìn)行投資,，吳偉軍：并適時(shí)調(diào)整就可以了,。

吳偉軍：黃金是在長(zhǎng)期過(guò)程中起到避險(xiǎn)作用的。

吳偉軍：小白問(wèn),，聽說(shuō)有個(gè)什么私募股權(quán)（PE）,，感覺是個(gè)高大上、收益好但是又很神秘的投資產(chǎn)品,，如果我有足夠的錢,，吳偉軍：該不該投PE，怎么投呢,？
洞君說(shuō),，PE的投資門檻是很高的。

吳偉軍：,，投資單只私募基金的金額不低于100萬(wàn)元,。

吳偉軍：，如果你是機(jī)構(gòu),，凈資產(chǎn)不低于 1000萬(wàn)元,。

吳偉軍：，如果你是個(gè)人,，金融資產(chǎn)不低于 300萬(wàn)元,，或最近3年個(gè)人年均收入不低于 50萬(wàn)元。

吳偉軍：因此,，PE基金最低100萬(wàn)起投,，有些機(jī)構(gòu)投資起點(diǎn)甚至在1000萬(wàn)以上。

吳偉軍：另外,，PE屬于另類投資,，根據(jù)相關(guān)法規(guī)，購(gòu)買前,，吳偉軍：你還需要做KYC（合格投資者測(cè)評(píng)）和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問(wèn)卷,。

吳偉軍：小白問(wèn)，除了起投金額高,，還有哪些門檻,？

吳偉軍：洞君說(shuō)，它有很多門檻,，需要投資人特別注意,。
吳偉軍：第一，時(shí)間長(zhǎng),。

吳偉軍：PE投資的期限一般為五年,、七年甚至十年或者更長(zhǎng),。

吳偉軍：如果你短期內(nèi)著急用錢，還是別買PE了,。

吳偉軍：價(jià)值投資本來(lái)就是個(gè)耐心活兒,，流動(dòng)性和收益率是反向關(guān)系，想短期獲得高收益,，那是龐氏騙局,，很多跑路的P2P就是例子。

吳偉軍：第二,，起點(diǎn)高,，至少100萬(wàn)。

吳偉軍：其實(shí),，現(xiàn)在大部分PE基金100萬(wàn)已經(jīng)買不到了,。

吳偉軍：即使你有100萬(wàn)，也不建議你投PE,。

吳偉軍：因?yàn)檫@只是資產(chǎn)配置的一個(gè)品類，除非這100萬(wàn)只占到你投資額的20%以下,，不然雞蛋放一個(gè)籃子的風(fēng)險(xiǎn)是很大的,。

吳偉軍：第三，高風(fēng)險(xiǎn),、高收益,。

吳偉軍：PE是一個(gè)優(yōu)質(zhì)投資品類，如果你按照一定比例進(jìn)行配置,，是可以很好分散整個(gè)投資的風(fēng)險(xiǎn)的,。

吳偉軍：但要是全部身家只買了PE，那就只能呵呵了,。

吳偉軍：PE投資需要更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，有可能會(huì)損失本金，如果那是你的養(yǎng)老錢,，當(dāng)然就不合適拿出很多買PE,。

吳偉軍：小白問(wèn)，我在哪里能看到PE產(chǎn)品信息,？

吳偉軍：洞君說(shuō),，看不到，PE的信息是不透明的,，吳偉軍：這也是法律要求,，連賣產(chǎn)品都只能針對(duì)特定人群而不能公開銷售。
所有和產(chǎn)品相關(guān)的信息,，都只能對(duì)合格投資人開放,。

吳偉軍：如果公眾透明,，那是違法的（帝國(guó)六十七年實(shí)施的《私募投資基金募集行為管理辦法》第二十五條的規(guī)定）。

吳偉軍：這就像是看電影要買電影票,，不買電影票的觀眾,，當(dāng)然不能看到電影。

吳偉軍：不是合格投資者,，那就無(wú)法看到產(chǎn)品信息,，這也是對(duì)投資人的保護(hù)。

吳偉軍：當(dāng)然,，如果你手拿著錢,，又實(shí)在想買PE，可以定向去找專業(yè)投資理財(cái)機(jī)構(gòu),。

吳偉軍：小白問(wèn),，投了PE后，能

吳偉軍：小白問(wèn),，目前PE投資市場(chǎng),，有什么變化？

吳偉軍：比較成熟的基金,，規(guī)模和優(yōu)勢(shì)會(huì)越來(lái)越凸顯,。

吳偉軍：而一些小的基金機(jī)會(huì)可能會(huì)越來(lái)越少。
另外,，原來(lái)個(gè)人投資者比較多,，現(xiàn)在越來(lái)越多機(jī)構(gòu)入場(chǎng)，吳偉軍：包括一些國(guó)家養(yǎng)老金都開始入場(chǎng),。

吳偉軍：總而言之,，除了投資理財(cái)之外，在閑余時(shí)間應(yīng)該多提高自己的業(yè)務(wù)能力和知識(shí)的學(xué)習(xí),，還要拓展人脈,，吳偉軍：增加自己的收入，對(duì)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃在這一生理財(cái)過(guò)程中是非常重要的,。

吳偉軍：一生能夠積累多少財(cái)富,，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái),，錢找人勝過(guò)人找錢,，吳偉軍：要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作,。

吳偉軍：,、盡早起步

吳偉軍：越早開始，越多收獲。假設(shè)有人從20歲開始理財(cái),，30歲那年取出本息,，他每年存一萬(wàn)，吳偉軍：連續(xù)存款十年,，利息3.5%,，計(jì)算復(fù)利，十年后本息可以達(dá)到121419.92元,。而有的人起步晚,，吳偉軍：25歲才明白理財(cái)?shù)囊饬x，他每年存一萬(wàn),，連續(xù)存款十年,，吳偉軍：利息3.5%，計(jì)算復(fù)利,，一樣到了三十歲才取出55501.5元,。吳偉軍：這其中的差別，想必不由分說(shuō),。

吳偉軍：,、求知學(xué)習(xí)

吳偉軍：學(xué)習(xí)能讓你的眼光更卓越。亞洲首富李嘉誠(chéng)依舊堅(jiān)持晚上睡覺前一定要看半小時(shí)的新書,，了解前沿思想理論和科學(xué)技術(shù),，吳偉軍：對(duì)他來(lái)說(shuō)，是成為富豪最重要的投資,。學(xué)習(xí)知識(shí)，能讓你有更好的金融市場(chǎng)的嗅覺和更準(zhǔn)確的市場(chǎng)預(yù)判能力,。

吳偉軍：,、控制風(fēng)險(xiǎn)

吳偉軍：投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，首先要考慮風(fēng)險(xiǎn),。了解風(fēng)險(xiǎn),，控制風(fēng)險(xiǎn)是投資時(shí)的首要大關(guān)，無(wú)論做什么事,，選擇怎樣的投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),。吳偉軍：成功的投資者還懂得別把資金放在一個(gè)籃子里，吳偉軍：他們會(huì)將財(cái)富分散到股票,、基金,、P2P、債券,、房地產(chǎn),、收藏品和初創(chuàng)公司等各種投資渠道中。吳偉軍：選擇組合式的投資方法，才能保證風(fēng)險(xiǎn)最小化,。

吳偉軍：,、投資保本

吳偉軍：讓自己有后路，別賭上自己的人生,。吳偉軍：股神巴菲特曾有句人人皆知的投資三原則：第一條,，不要虧錢；吳偉軍：第二條,，不要虧錢,；第三條，牢記前兩條,。投資是無(wú)法避免風(fēng)險(xiǎn)的,，吳偉軍：但是我們卻可以控制風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí),，依然能全身而退,。晉商貸小編建議您在選擇投資前，一定要準(zhǔn)備一部分資金作為自己的本金,，那部分資金能夠保證你在有所損失時(shí),，吳偉軍：不至于讓你的生活過(guò)的窘迫，切記,，吳偉軍：不要拿你的全部資產(chǎn)去投資,，那樣跟賭上自己的人生沒有區(qū)別，一旦一步下錯(cuò),，則滿盤皆輸,。

吳偉軍：、懂得計(jì)算

吳偉軍：精心理財(cái)?shù)脤W(xué)會(huì)計(jì)算,。理財(cái)?shù)牡谝徊?，吳偉軍：得學(xué)會(huì)記帳，記帳理財(cái)便是計(jì)算,。學(xué)會(huì)記賬能讓你懂得你的錢都花哪里去了,，吳偉軍：每個(gè)月為自己預(yù)留一筆固定儲(chǔ)蓄，積少成多,。吳偉軍：了解一個(gè)重要的公式能讓你的積累事倍功半：收入－儲(chǔ)蓄＝支出,。

吳偉軍：、良好信用

吳偉軍：把握良好的信用就像把握財(cái)富,。透支信用卡,，不僅僅意味著你還不了錢，還意味著你的信用記錄正在瘋狂下跌,。吳偉軍：良好的信用是人生的財(cái)富,，良好的信用記錄能夠在你未來(lái)遇到資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)更快更方便地向人借款。把握屬于自己的一個(gè)財(cái)富，就如同珍惜自己的健康一樣重要,。

吳偉軍：,、學(xué)會(huì)節(jié)儉

吳偉軍：節(jié)儉一樣能收獲同樣的滿足。學(xué)會(huì)節(jié)儉,，吳偉軍：不是希望你犧牲生活的質(zhì)量,，過(guò)上窮人一樣的生活。投資理財(cái)是讓你的財(cái)富增值,，吳偉軍：而不是讓自己的生活質(zhì)量縮水,。吳偉軍：有的人錢大手大腳，在消費(fèi)的過(guò)程中收獲面子,，而有人花心思打量消費(fèi),，結(jié)果是兩人都吃上了一樣的大餐，代表著同樣的滿足,。

吳偉軍：,、增加收入

吳偉軍：學(xué)會(huì)技能，增加收入,，能夠伴隨你的一生,。作家格拉德韋爾在《異數(shù)》種提到了10000小時(shí)理論，吳偉軍：一項(xiàng)技能只要經(jīng)過(guò)10000小時(shí)的錘煉,，任何人都能從平凡變成超凡,。是時(shí)候把每日刷微博，吳偉軍：看電視的時(shí)間騰出些許投入到一項(xiàng)技能的學(xué)習(xí)中了,，吳偉軍：也許時(shí)間很長(zhǎng),，但是足夠耐心，種下的種子就能開花結(jié)果,，為你帶來(lái)回報(bào),。

吳偉軍：耐心堅(jiān)持

吳偉軍：理財(cái)應(yīng)該是一件值得去追求的事，切記不要半途而廢,。理財(cái)?shù)钠D辛在于花心思，不在于使自己捉襟見肘吳偉軍：,，這是一直以來(lái)的誤區(qū),。理財(cái)總是讓我們想起吝嗇鬼老葛朗臺(tái)，威尼斯商人夏洛特,，而不是一些理財(cái)圈的名人,，你們肯定不知道“羽泉”組合的胡海泉就是出名的理財(cái)專家，《財(cái)富》2014年“中國(guó)40位40歲以下的商界精英”中,，吳偉軍：胡海泉憑借著自己卓越的投資眼光登上了這個(gè)榜單,。