意外險(xiǎn)一般包括兩種保險(xiǎn)責(zé)任：

意外醫(yī)療責(zé)任：包含意外門診、意外住院責(zé)任,，屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn),。

因意外事故受傷之后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，自己先付,，然后憑發(fā)票報(bào)銷,。可以多次賠付,，累計(jì)賠付的錢不超過(guò)保額,。

意外身故傷殘責(zé)任：因意外導(dǎo)致殘疾和死亡就可獲得保險(xiǎn)金賠付。

死亡一次性賠付全部保額,，意外傷殘,，一般按照傷殘等級(jí)賠付保險(xiǎn)金，

賠付比例如下圖：

意外險(xiǎn)怎么買,？

對(duì)小孩和老人來(lái)說(shuō),，意外醫(yī)療責(zé)任更重要。賺錢的成年人則偏重意外身故傷殘責(zé)任,。

保額多少合適,？根據(jù)個(gè)人身價(jià)而定，一般身故保額建議為年收入的5-10倍,。

另外,，如果真的發(fā)生意外事故，傷殘的發(fā)生率一般高于死亡,，且一旦傷殘,，會(huì)有大額的醫(yī)療和復(fù)健支出,，工作收入也會(huì)受影響。

所以,，別忽略意外傷殘的保額,，起碼要跟身故保額持平。

第二,，不是所有的意外都可以得到賠償,。

意外險(xiǎn)只賠那些非本意的、外來(lái)的,、突然的事件造成的傷殘,、死亡，如果是自己生病造成的傷殘或死亡,，一般是不賠的,。

很多意外,，意外險(xiǎn)都不賠,，譬如：

（本圖來(lái)自：菜鳥理財(cái)）

除此之外，意外險(xiǎn)的免責(zé)條款還會(huì)有諸多約定,，一般醫(yī)療事故,、醉酒、自殺,、打架斗毆,，整容、吸毒,、艾滋病,、恐襲、核爆炸等各種意外,，都不會(huì)賠,。

一般情況下，越便宜的意外險(xiǎn),，責(zé)任免除條款越多,。

所以，一定要仔細(xì)看免責(zé)條款,。

當(dāng)然,，也有一些保險(xiǎn)，做了升級(jí)和完善,，但是坑兒也很多,。

譬如，國(guó)華人壽的綜合意外險(xiǎn)升級(jí)版就保障了猝死和暴亂身故的責(zé)任,，但是它悄悄地把意外傷殘責(zé)任降到了2000元和6000元,。