隨著生活水平的不斷提高,，工資水平的不斷上漲,，現(xiàn)在有越來越多朋友都走上了買房的道路。很多購房者在買房的時候會選擇用經(jīng)濟實惠的公積金來貸款買房,，但是大家在辦理公積金貸款之前首先應(yīng)該要了解清楚公積金貸款的流程和條件,。

一、公積金貸款的基本流程

1,、提出申請

借款人需要按照當(dāng)?shù)毓e金貸款的相關(guān)規(guī)定向公積金管理中心提交貸款申請,，并且提供貸款所需的資料。

2,、中心初審

公積金管理中心在接到貸款申請人的申請之后,，會對借款人的資格、貸款額度,、貸款期限,、貸款資料等信息進行審核,，并給出意見。

3,、資信調(diào)查

公積金管理中心的初審結(jié)束之后,，公積金貸款的承辦銀行會對借款人進行貸前資信調(diào)查。也就是查看貸款申請人的個人征信報告,，在調(diào)查完畢后,，貸款銀行會提出意見，并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調(diào)查審批表》送有關(guān)人員審批,。在這里大家要注意,，如果大家的征信報告上有不良的信用記錄，就有可能會被拒貸,。

4,、簽訂借款合同

貸款申請人如果通過了銀行的審核，便會接到貸款承辦銀行的簽訂貸款合同的通知,。此時,，借款人只需按照規(guī)定時間攜帶身份證、戶口薄,、銀行賬號等貸款資料,，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續(xù)。

5,、辦理保險及抵押登記手續(xù)

簽訂了借款合同之后,，借款人需按照要求辦理保險和抵押登記手續(xù)，由此而產(chǎn)生的費用將由借款人自己承擔(dān),。抵押登記要去當(dāng)?shù)氐牟粍赢a(chǎn)登記中心辦理,，住宅是80元／套的收費價格。

6,、貸款劃撥

貸款承辦銀行在確認(rèn)抵押登記已辦妥,、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉(zhuǎn)入借款人與售房人共同指定的賬戶,，并將放款回單寄送給借款人,。

二、公積金貸款申請條件

1,、申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于x個月（各地不通過,，以當(dāng)?shù)毓e金中心通知為準(zhǔn)）；

2,、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請,；

3,、配偶一方申請了住房公積金貸款,，在其未還清貸款本息之前,，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

4,、必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力,。

三、申請公積金貸款的注意事項

1,、申請貸款前不要動用公積金

如果在貸款之前您已經(jīng)動用了公積金,，那么，您的貸款額度就會為零,，這就意味著您可能無法申請公積金貸款,。

2、貸款期限

公積金貸款期限最長為30年（根據(jù)貸款人條件,、房屋條件,、地方規(guī)定不同而有所不同）。

3,、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款

部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出,，并且您歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。

4,、貸款規(guī)定

若貸款人曾經(jīng)有過公積金貸款,，若還需要貸款的話，需要在上次貸款還清的前提下才可以再次申請公積金貸款,。

5,、按時還款

最后借款人應(yīng)在按照借款合同約定，在每月的還款日前足額將當(dāng)月的應(yīng)還款存入還款賬戶內(nèi),，同時,，借款人應(yīng)保證還款卡（折）內(nèi)余額足以償還當(dāng)月貸款月供，以免由于卡（折）余額不足而造成貸款逾期,。

公積金貸款相對商業(yè)貸款來說有一個最大的優(yōu)點就是貸款利率低,，借款人需要償還的利息要少很多。但是公積金貸款的流程要比商業(yè)貸款的復(fù)雜很多,，所以大家一定要提前做好功課,。

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