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近日，中保協(xié)發(fā)布2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運(yùn)行情況分析報告,，具體來看,，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1383.2億元，同比下滑23%,，值得關(guān)注的是,，中保協(xié)還指出“2017年保費(fèi)增速出現(xiàn)近年以來的首次負(fù)增長?！?/p> 細(xì)分來看,，公司方面，銀行系保險公司保費(fèi)規(guī)模領(lǐng)跑,，健康險公司增速靠前,，且第三方平臺聚合資源優(yōu)勢明顯。而在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，理財型產(chǎn)品不斷下降,，年金保險勢頭迅猛,，意外險發(fā)展?jié)摿薮螅】惦U節(jié)節(jié)攀升,。值得關(guān)注的是,，對于未來趨勢，中保協(xié)指出,，保障性產(chǎn)品將成為下個互聯(lián)網(wǎng)保險“爆發(fā)窗口”,。 互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場增勢放緩，保費(fèi)同比下滑23% 總體來看,，中保協(xié)指出,，“2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場規(guī)模發(fā)展勢頭放緩”，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1383.2億元,，同比下滑23%,。值得關(guān)注的是，相比2013-2015年間三位數(shù)的高速增長,，以及2016年保費(fèi)增速放緩且逐月下降的趨勢,，去年保費(fèi)增速出現(xiàn)近年以來的首次負(fù)增長。 “盡管保費(fèi)和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，但隨著保險保障功能的凸顯,、保險科技的廣泛應(yīng)用,，行業(yè)風(fēng)險防控能力持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到調(diào)整,?！敝斜f(xié)指出，從長遠(yuǎn)看,，將為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境,，激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在動力和活力，維護(hù)金融安全,。  根據(jù)中保協(xié)對2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險累計規(guī)模保費(fèi)的統(tǒng)計,，建信人壽以273.9億元位列首位，此外,，位列前十名的公司累計實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1273.5億元,，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費(fèi)的92.1%，中保協(xié)也指出,，“行業(yè)集中率較高,?！?/p> 從承保件數(shù)看,，2017年全年承保件數(shù)排名前10位的公司分別為國壽股份,、平安養(yǎng)老、君龍人壽,、德華安顧人壽,、陽光人壽、太保壽險,、太平養(yǎng)老,、人保壽險、新華保險,、合眾人壽,，累計實現(xiàn)承保件數(shù)3.2億件，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總承保件數(shù)的90.4%,。 中保協(xié)指出,，健康險公司積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)渠道大力發(fā)展業(yè)務(wù)，同時,，互聯(lián)網(wǎng)保險依舊為中小壽險公司崛起的重要途徑,。對于國壽股份以同比增速1485%位列第二位，中保協(xié)稱“這說明傳統(tǒng)大型保險公司也在積極進(jìn)行金融創(chuàng)新,，布局保險科技和加大促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),。” 第三方平臺聚合資源優(yōu)勢明顯,，占保費(fèi)規(guī)模八成以上 目前,，人身險公司通過自建在線商城(官網(wǎng))、與第三方電子商務(wù)平臺進(jìn)行深度合作以及采取官網(wǎng)和第三方合作“雙管旗下”的商業(yè)模式,。 細(xì)分來看,，去年全年通過第三方渠道實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1229.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費(fèi)的88.9%,，同比減少6.3個百分點,。2017年全年通過官網(wǎng)所實現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)為153.4億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費(fèi)的比重增至11.1%,，首次突破10%,，較去年同期大幅增長77.3%。
2017年,，互聯(lián)網(wǎng)人身險總承保件數(shù)為3.5億件,。其中，保險公司官網(wǎng)承保件數(shù)1.1億件,，占總承保件數(shù)中的32.8%,，相比去年同期提升26.9%,。而第三方平臺仍然是互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的主力渠道，承保件數(shù)達(dá)到2.4億件,，占總承保件數(shù)的67.2%,，“但較去年同比大幅減少?！?/p> 2017年,，通過保險公司官網(wǎng)進(jìn)行投保的客戶數(shù)量合計656.8萬人，同比增加32.8%,。其中,，平安人壽占據(jù)行業(yè)官網(wǎng)承保客戶數(shù)首位;新華保險躍居行業(yè)官網(wǎng)承?？蛻魯?shù)第二位,。官網(wǎng)承保排名前10位公司合計占比為94.9%。 綜合來看,，目前互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道結(jié)構(gòu)仍舊呈現(xiàn)以第三方平臺為主,、自建官網(wǎng)為輔的發(fā)展格局。消費(fèi)者通過保險公司官網(wǎng)投保比例提升,，傳統(tǒng)壽險公司積極布局自營官網(wǎng)以及更多有競爭力的產(chǎn)品出現(xiàn),，自營官網(wǎng)的發(fā)展態(tài)勢及增長速度迅猛，而各家公司在自運(yùn)營方面的能力提升,。 年金保險勢頭迅猛,，保費(fèi)收入同比增長86.4% 從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面來看，去年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入799.6億元,，占規(guī)模保費(fèi)57.7%,，依舊為互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的主力險種，但中保協(xié)指出“在互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費(fèi)中的占比大幅下降,?！?/p> 年金保險保費(fèi)收入為461.4億元，占比為33.4%,，成為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險險種;健康保險保費(fèi)收入為58.9億元,，占比約為4.3%;意外傷害保險保費(fèi)收入模為63.3億元，占比約為4.6%,。 藍(lán)鯨財經(jīng)查看報告發(fā)現(xiàn),，互聯(lián)網(wǎng)人身保險各險種中，互聯(lián)網(wǎng)壽險共實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)799.6億元,，同比減少694.5億元,，降幅46.5%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費(fèi)的57.8%,，較去年同期占比下降25.4個百分點,。其中,，包括萬能險和投連險在內(nèi)的理財型業(yè)務(wù)保費(fèi)合計296.6億元，較去年同期大幅減少880億,，降幅74.8%,，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費(fèi)的比例21.4%，較去年同期占比下降44.1%,。
而兩全保險共實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)318.9億元,，占互聯(lián)網(wǎng)壽險總保費(fèi)的39.9%，同比上升29.3%,，躍居為互聯(lián)網(wǎng)壽險業(yè)務(wù)的主力險種，包括分紅保險,、定期壽險和終身壽險在內(nèi)的其他險種保費(fèi)規(guī)模合計183.9億,，占比約為13.3%，同比上升4.5%,。
與此同時,，年金保險發(fā)展勢頭迅猛，其中,，非養(yǎng)老年金保險共實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)384.5億元,，同比增加2.5倍，發(fā)展速度迅猛,。 互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,，中保協(xié)：結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效 同時，互聯(lián)網(wǎng)健康保險也迅猛發(fā)展,，共實現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)58.9億元,，同比增長85.5%，在人身保險總保費(fèi)規(guī)模中的占比上升至4.3%,，較去年同期占比增長2.5%,。
“互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險發(fā)展?jié)摿薮蟆,！敝斜f(xié)稱,，去年，互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險累計規(guī)模保費(fèi)達(dá)到63.3億元,，同比增長171.7%,，在人身保險總保費(fèi)中的占比升至4.6%，較去年同期占比上升3.3%,。其中,，交通意外險保費(fèi)規(guī)模為12.3億元，占比19.4%;旅游意外保保費(fèi)規(guī)模為2.9億元,，占比4.7%;其他類型意外險保費(fèi)規(guī)模為48.1億元,，占比75.9%,。互聯(lián)網(wǎng)意外險多為消費(fèi)型保險,，保險期間為一年期及一年期以下,，銷量較高的交通意外險和旅游意外險非常貼合互聯(lián)網(wǎng)的場景營銷。
隨著消費(fèi)者保障需求的不斷提升和監(jiān)管政策的不斷收緊,，保險公司紛紛奮力轉(zhuǎn)型,，互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，其中,，意外險及健康險等保障類產(chǎn)品發(fā)展迅猛,，占比已由2016年的3.1%上升至2017年的8.9%，“結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效,?！?/p> 值得關(guān)注額是，中保協(xié)指出,，保障性產(chǎn)品將成為下個互聯(lián)網(wǎng)保險“爆發(fā)窗口”,。同時，中保協(xié)還表示,，保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點和自身的優(yōu)勢,，從產(chǎn)品設(shè)計、渠道融合,、服務(wù)升級以及保險科技等方面入手,，拓展保障性產(chǎn)品的發(fā)展空間，搶占互聯(lián)網(wǎng)保險的“主跑道”,。(藍(lán)鯨財經(jīng) 李丹萍 實習(xí) 范夢柯)  掌握50萬億的機(jī)構(gòu),，他們在買什么股 |
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