說(shuō)實(shí)話(huà),，保險(xiǎn)公司理賠一直是被用戶(hù)所詬病,，也是用戶(hù)比較擔(dān)心的事情。當(dāng)然,，買(mǎi)了保險(xiǎn),，誰(shuí)都想安全平安的度過(guò)一生，永遠(yuǎn)不去理賠,。但是人生意外無(wú)常,，誰(shuí)也不知道下一刻會(huì)發(fā)生什么，那么一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),，如何順利理賠,？小新認(rèn)為理賠材料的準(zhǔn)備很重要。

舉個(gè)例子：同一時(shí)間報(bào)理賠的用戶(hù)A和B,，用戶(hù)A的理賠材料準(zhǔn)備的很完整,，B用戶(hù)的理賠材料不是少這就是少那。而當(dāng)用戶(hù)A的理賠申請(qǐng)通過(guò),，理賠保險(xiǎn)金已到賬時(shí),，用戶(hù)B的理賠申請(qǐng)仍在籌集材料階段。就像去政府部門(mén)辦理業(yè)務(wù)一樣,，少一分材料,，政府部門(mén)的人都不會(huì)給你辦理，讓你再去準(zhǔn)備材料,；當(dāng)別人只需要幾天可以辦成的事,，我們卻因?yàn)椴牧蠝?zhǔn)備不充分,，花費(fèi)十幾天甚至幾個(gè)月的時(shí)間才能辦理完成。

案例說(shuō)的糙,，但確是事實(shí),，很多人應(yīng)該能感同身受。正好最近也有用戶(hù)咨詢(xún)小新：買(mǎi)的保險(xiǎn),，出險(xiǎn)了,，想要報(bào)理賠，需要哪些材料??？所以小新借著這篇文章，既回答了用戶(hù)的問(wèn)題又給大家講解如何準(zhǔn)備材料,，一舉兩得。

理賠材料的準(zhǔn)備很重要,，但也卻復(fù)雜,。面對(duì)繁多的理賠材料，大多數(shù)人是根本不知道怎么準(zhǔn)備,，該準(zhǔn)備什么,，完全是懵圈的狀態(tài)。于是,，小新下面用幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠材料作為例子：

點(diǎn)擊圖片查看大圖：人壽險(xiǎn)理賠材料

從圖片中可以看出來(lái),，小新把人壽險(xiǎn)理賠材料分為三個(gè)部分,，包括：基礎(chǔ)材料、第三方出具的報(bào)告/證明,、關(guān)系證明/補(bǔ)充證明,，下面小新給大家一一說(shuō)下。

基本材料

基本材料很簡(jiǎn)單,，大多是當(dāng)事人和申請(qǐng)人等的身份證明等,，所有險(xiǎn)種在這塊理賠資料的準(zhǔn)備是大同小異。一般包括：理賠申請(qǐng)書(shū),、申請(qǐng)人和被保險(xiǎn)人的有效身份證,、銀行賬戶(hù)、保險(xiǎn)合同憑證等,，基本上都是現(xiàn)成的材料,，準(zhǔn)備起來(lái)，也沒(méi)啥問(wèn)題,。

第三方出具的報(bào)告/證明

這部分準(zhǔn)備起來(lái)比較復(fù)雜,，材料也比較多,，也是理賠材料中的關(guān)鍵部分，能否達(dá)到理賠條件關(guān)鍵要看這一部分的理賠材料,。

由于人壽險(xiǎn)的理賠保險(xiǎn)金申請(qǐng)包括很多種類(lèi),，有身故保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金,、輕癥疾病保險(xiǎn)金,、傷殘保險(xiǎn)金、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金,、住院醫(yī)療保險(xiǎn)金等,，小新挨個(gè)說(shuō)。

身故保險(xiǎn)金理賠材料：

1.死亡證明：（1）因疾病死亡,，需要提供《死亡醫(yī)學(xué)證明》,，由醫(yī)院出具；（2）正常死亡無(wú)法獲取醫(yī)院出具的死亡證明,，需提供居（村）委會(huì)或衛(wèi)生站（所）出具的死亡證明,；（3）非正常死亡（包括意外）或衛(wèi)生部門(mén)不能確定是否屬于正常死亡時(shí)，需提供公安司法部門(mén)出具的死亡證明,；（4）已經(jīng)火化的需提供殯葬部分出具的火化/喪葬證明等,。

2.戶(hù)籍注銷(xiāo)證明：這個(gè)沒(méi)得說(shuō)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都需提供,，只需要去被保險(xiǎn)人戶(hù)籍所在地的派出所開(kāi)具就行,。

3.火化/喪葬證明：有的保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，死亡證明出具之外還需提供火化/喪葬證明,。

這里小新要提醒大家：有的保險(xiǎn)公司需要出具死亡證明,，包括公安部門(mén)、醫(yī)院等機(jī)構(gòu),，甚至如果被保險(xiǎn)人是宣告死亡的,，還需出具人民法院出具的宣告死亡證明文件。這都要看保險(xiǎn)公司的要求,，和被保險(xiǎn)身故的實(shí)際情況決定的,。

重大疾病/輕癥疾病保險(xiǎn)金：

在之前的文章中，小新提到了重大疾病保險(xiǎn)確診即賠的重疾只有3種,，5種是實(shí)施了約定手術(shù)和17種是達(dá)到了約定狀態(tài)才給予理賠,。所以雖只有3種，但慶幸的是癌癥的理賠在其中,，所以保險(xiǎn)公司需要的理賠材料就包括：醫(yī)院出具診斷證明書(shū),，一般為二級(jí)及以上公立醫(yī)院。

為什么醫(yī)院也要有所限制,，原因在于重大疾病保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí),，就規(guī)定了必須在相應(yīng)級(jí)別的醫(yī)院就診治療,。

案例分析

由于重大疾病保險(xiǎn)還需要實(shí)施約定手術(shù)或達(dá)到約定狀態(tài),，所以還需要提供手術(shù)疾病診斷證明、診斷時(shí)必需的檢查報(bào)告以及病歷資料等相關(guān)證明,。

小新提醒：由于重大疾病保險(xiǎn)的診斷,、檢查和治療期間，你會(huì)收到醫(yī)院各種各樣的檢查單子和收據(jù),，不管是什么單子,，都不要扔，不管用不用得到,，都要留著,，買(mǎi)個(gè)文件夾，放在一起,。你以為是廢紙的單子,，可能是保險(xiǎn)公司理賠你的重要憑證，所以認(rèn)真對(duì)待每一張單子很重要,。

輕癥疾病雖沒(méi)有達(dá)到像重大疾病的嚴(yán)重程度，但比一般的小病卻大很多,，各項(xiàng)檢查并不比重大疾病的檢查少,，所以準(zhǔn)備和對(duì)待材料和重大疾病同理。

傷殘保險(xiǎn)金理賠材料：

傷殘保險(xiǎn)金的申請(qǐng)：最主要的也是最關(guān)鍵的一份證明是：殘疾程度鑒定書(shū),，一般由醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)出具,。當(dāng)然導(dǎo)致傷殘的情況有很多種，意外或疾病,，不同的情況,，還是提供被保險(xiǎn)人有效身份證、道路交通事故認(rèn)定書(shū)（疾病傷殘證明）,、門(mén)診病歷本,、醫(yī)院住院病歷（包括住院病歷首頁(yè)，入院記錄,，體格檢查表,，專(zhuān)科檢查表，輔助檢查表,，手術(shù)記錄單,，出院記錄，X光,、CT,、MR,、B超、心電圖等報(bào)告單）,、X光,、CT、MR等所有片子（以上病歷需到住院醫(yī)院醫(yī)務(wù)科或檔案室,、病案室復(fù)印并蓋公章）,、保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。

門(mén)診,、住院醫(yī)療保險(xiǎn)金（含意外門(mén)急診,、疾病門(mén)急診、住院醫(yī)療等）理賠材料：

這種保險(xiǎn)金的報(bào)銷(xiāo)屬于醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo),，是先治病后報(bào)銷(xiāo),，拿著就醫(yī)發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。這里要注意,，到醫(yī)院治療的所有支持你理賠的單據(jù),、證明、報(bào)告,、發(fā)票等,，都要保留完好。由于咱們?cè)诰歪t(yī)時(shí)不知道哪些材料是必需的,，哪些材料不需要,，所以建議大家不管大小票據(jù)都保留好，到時(shí)候一并交上,，哪些需要,？哪些不需要？讓保險(xiǎn)公司去區(qū)分,，反正你的材料交付完整了,。

目前大多數(shù)人都有社保醫(yī)保，一般是醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)完成后,，才是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo),。如果你有多份保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)，但由于醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用補(bǔ)償型的,，所以只能一份保險(xiǎn)一份保險(xiǎn)的報(bào),。可能就會(huì)遇到一份問(wèn)題,，理賠時(shí),，多個(gè)保險(xiǎn)公司都需要你提供就醫(yī)治療時(shí)的證明原件，但是你只有一份，怎么辦,？這時(shí)就需要進(jìn)行發(fā)票分割了,，當(dāng)然你自己沒(méi)有辦法分割，你可以去社保局和你購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)的承保保險(xiǎn)公司去開(kāi)具發(fā)票分割證明單,，分割單上一定要注明給付比例和金額,，并加蓋支付費(fèi)用單位的公章，這個(gè)能確保你的發(fā)票分割單和發(fā)票復(fù)印件具有和原件一樣的作用,，也能報(bào)銷(xiāo)理賠,。

所以，門(mén)診,、住院醫(yī)療保險(xiǎn)金（含意外門(mén)急診,、疾病門(mén)急診、住院醫(yī)療等）理賠材料包括：門(mén)診病例原件（列明處方用藥）,、對(duì)應(yīng)的醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)原件,；病歷資料、檢查報(bào)告,、診斷證明,、出院小結(jié)、住院醫(yī)療費(fèi)用清單,、對(duì)應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)收據(jù)原件,、醫(yī)學(xué)診斷書(shū)、處方,、病理檢查報(bào)告,、化驗(yàn)檢查報(bào)告、醫(yī)療費(fèi)用原始單據(jù),、費(fèi)用明細(xì)單據(jù)、發(fā)票分割證明單（多次報(bào)銷(xiāo)時(shí)需要）等,。

提醒：不同的保險(xiǎn)公司需要提供的理賠材料是不同的,，如果不清楚，就都準(zhǔn)備著,；如果你覺(jué)得需要某項(xiàng)單據(jù)或證明,，但是醫(yī)院忘記給你開(kāi)具了，別忘了向醫(yī)生和醫(yī)院索要,。

補(bǔ)充材料

補(bǔ)充材料在保險(xiǎn)產(chǎn)品案例中,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)主要包括關(guān)系證明或補(bǔ)充證明其他材料,。

這部分很好解釋?zhuān)饕巧暾?qǐng)人和被保險(xiǎn)人關(guān)系的證明,。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)金的申請(qǐng)人有兩種：指定受益人和被保險(xiǎn)人的法定繼承人。

重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)涉及的是被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用和健康問(wèn)題：一般申請(qǐng)人為受益人,，而受益人一般為被保險(xiǎn)人本人。這個(gè)時(shí)候主要是被保險(xiǎn)人自己申請(qǐng),，提供身份證和上述兩大部分材料,。當(dāng)然這部分的材料可以只提供身份證。但如果委托了其他人來(lái)辦理申請(qǐng),，委托人需要提供有效身份證和授權(quán)委托書(shū)（需要當(dāng)?shù)毓C處公證,，具有法律效力才行），畢竟重疾險(xiǎn)的金額很大,，不能來(lái)了一個(gè)申請(qǐng)人就可以隨便給的,。

定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn),、生存保險(xiǎn)等涉及到被保險(xiǎn)人的身故問(wèn)題：一般受益人為指定受益人或法定繼承人,。

指定受益人，在這一部分的材料提供：本人有效身份證和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明（父母,、子女,、夫妻關(guān)系，在同戶(hù)口下,，憑戶(hù)口本就可證明,；不在同戶(hù)口下，無(wú)法證明的需要去戶(hù)籍派出所開(kāi)具戶(hù)籍證明）

沒(méi)有指定受益人,，那么只能為法定繼承人,，而身故保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)被繼承，那么法定繼承人需要提供的材料：本人的有效身份證,、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明和證明其合法繼承的相關(guān)權(quán)利文件（一般是到當(dāng)?shù)毓C處公證,，確認(rèn)合法繼承權(quán)和繼承份額）。

最后一種很特殊,，如果指定受益人,、被保險(xiǎn)人或法定繼承人，為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人,，那么這個(gè)時(shí)候的保險(xiǎn)金將有合法監(jiān)護(hù)人代為申請(qǐng)領(lǐng)取,。需要合法監(jiān)護(hù)人提供：本人有效身份證和與指定受益人、被保險(xiǎn)人或法定繼承人的關(guān)系證明文件,。

提醒：小新建議受益人最好指定,，因?yàn)轭I(lǐng)取保險(xiǎn)金發(fā)生人情變化的事情太多了。指定受益人會(huì)減少理賠時(shí)一些不必要麻煩,。

小新·小結(jié)：每個(gè)用戶(hù)在申請(qǐng)理賠時(shí)的實(shí)際情況不同,，保險(xiǎn)公司讓其提供的理賠資料也略有不同,。所以當(dāng)我們想要理賠時(shí)，首先面對(duì)的就是準(zhǔn)備理賠資料,，可能會(huì)不知所措,，完全懵圈，建議打電話(huà)詢(xún)問(wèn)承保保險(xiǎn)公司,，說(shuō)明實(shí)際情況,，一次問(wèn)清楚需要哪些具體資料。當(dāng)自己手里的資料不知道哪份對(duì)應(yīng)哪份時(shí),，都不要仍,，全部留著，一起給保險(xiǎn)公司,，讓他們?nèi)フ韰^(qū)分吧,。最后，理賠材料準(zhǔn)備最最重要的一點(diǎn)：什么票據(jù)都不要扔,，留著,，全部交給保險(xiǎn)公司。