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「干貨」查理·芒格告訴你2018年該怎么賺大錢(qián)

 昵稱(chēng)28056923 2018-01-12

伯克希爾·哈撒韋的輝煌故事背后,,是兩位金融界的天才,廣受贊譽(yù)的沃倫·巴菲特和他的沉默伙伴,,以低調(diào)為樂(lè)的查理·芒格,。

「干貨」查理·芒格告訴你2018年該怎么賺大錢(qián)

年輕時(shí)的芒格和巴菲特,都是帥哥

隨著全世界的金融機(jī)構(gòu)和各個(gè)著名財(cái)經(jīng) 媒體對(duì)2018年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速的預(yù)測(cè),,我們至少會(huì)得出一個(gè)結(jié)論,,他們一致認(rèn)為我國(guó)2018年的GDP增速將略小于2017年。

同時(shí),,隨著我國(guó)進(jìn)一步去除“無(wú)效GDP”以及在金融領(lǐng)域的去杠桿行動(dòng),,這樣的事實(shí)是相當(dāng)可期的。

然而人工智能,、區(qū)塊鏈,、新零售、新農(nóng)業(yè),、生物科技等方向,,在近幾年會(huì)得到長(zhǎng)足發(fā)展,當(dāng)然還有新質(zhì)造以及一些國(guó)家級(jí)的重工業(yè),,也是未來(lái)的發(fā)展方向,。

在這種波瀾詭譎的歷史機(jī)遇與挑戰(zhàn)面前,,我們要怎么守住自己口袋里的錢(qián)財(cái)?然后逆風(fēng)上揚(yáng),,賺到大錢(qián)呢,?

看看這個(gè)世界上最能穩(wěn)妥賺錢(qián)的人查理·芒格是怎么辦的吧?

一,、永遠(yuǎn)的逆向思維

對(duì)于復(fù)雜的適應(yīng)系統(tǒng)及人類(lèi)大腦而言,,如果采用逆向思考,問(wèn)題往往會(huì)更容易解決,。

——查理·芒格

芒格的投資思維的最重要的幾大基礎(chǔ)之一,,就是逆向思維。

也就是說(shuō)要想知道人生如何活得幸福,,那么先研究人生如何變得失敗,。要想使一家企業(yè)變得強(qiáng)大,先研究如何使這家企業(yè)便衰敗,。

同樣的,,如果我們想在2018年獲得投資增長(zhǎng),那就要先研究什么能讓你虧得一塌糊涂,。

而這一點(diǎn),,有一個(gè)最簡(jiǎn)單的方法。優(yōu)先選擇那些在2017年,,已經(jīng)被證明是失敗的商業(yè)項(xiàng)目,。我們簡(jiǎn)單列舉幾個(gè)。

(1)創(chuàng)業(yè)公司沒(méi)有業(yè)績(jī)支撐,,只有一個(gè)好故事,。這里面的極致代表就是樂(lè)視。雖然我知道樂(lè)視目前的失敗或者不全歸于此,。但樂(lè)視的失敗,,證明了會(huì)講故事的商業(yè)模式在未來(lái)一段時(shí)間是不可行的,創(chuàng)業(yè)板的神話已經(jīng)不可能延續(xù)了,。這是因?yàn)槿藗儠?huì)根據(jù)嚴(yán)重的商業(yè)失敗案例改變自己的預(yù)期,,而只有故事,沒(méi)有實(shí)際業(yè)績(jī)支撐的商業(yè)模式得以發(fā)展恰恰是依賴(lài)于投資人的極其樂(lè)觀的商業(yè)預(yù)期,。這樣的預(yù)期在市場(chǎng)層面上已經(jīng)沒(méi)有了,,也就是說(shuō)即使大家個(gè)人仍舊懷抱這樣的樂(lè)觀,但是已經(jīng)沒(méi)有多少人與你為伍了,。

(2)P2P的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),。也就是說(shuō)這個(gè)行業(yè)未來(lái)的合規(guī)性將越來(lái)越重要,在此之前的無(wú)序發(fā)展已經(jīng)趨于結(jié)束,那么這些企業(yè)累計(jì)的壞賬率,,他們控制壞賬的能力將在不遠(yuǎn)的未來(lái)得以釋放,。所以這些企業(yè)的原有的盈利能力,都將得到重新的審視,。

(3)上門(mén)服務(wù)類(lèi)的O2O,。這一類(lèi)企業(yè)在原有的商業(yè)模式之下幾乎死亡殆盡。包括像京東到家,,這樣巨頭們下屬服務(wù),。在市場(chǎng)還沒(méi)有出現(xiàn)一個(gè)新的應(yīng)用能解決到家服務(wù)的矛盾之前,這一類(lèi)企業(yè)將不會(huì)得到長(zhǎng)足發(fā)展,。

(4)被巨頭碾壓的風(fēng)口行業(yè),。2017年共享單車(chē),從一兩家到上百家,,現(xiàn)在逐步死掉,。如果我們可以聯(lián)想到2016年的打車(chē)行業(yè)及直播行業(yè),已經(jīng)更早的千團(tuán)大戰(zhàn),。我們都將知道這些行業(yè)本身,,是一個(gè)迅速的風(fēng)口,然后會(huì)被迅速的拋棄,。那么在風(fēng)口行業(yè)里,,你是否要去介入,最后只會(huì)有一兩家勝出,,你是否能選到這一兩家,?這需要大家自己的判斷,但是風(fēng)口最后只剩一兩家是不爭(zhēng)的事實(shí),,所以一窩蜂地介入風(fēng)口已經(jīng)被證明是失敗的投資模式了。

(5)不成熟的創(chuàng)業(yè)者,。在2017年出現(xiàn)了許多不能投資的對(duì)象,,劃分標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)簡(jiǎn)單粗暴,比如90后,,比如女性,,比如單身的人。我當(dāng)然是完全不能贊同任何一個(gè)這種標(biāo)準(zhǔn)的,。與其這么說(shuō),,不如說(shuō)將其統(tǒng)稱(chēng)為不成熟的人。這些人并不具備抗擊風(fēng)險(xiǎn)和承擔(dān)責(zé)任的能力,。他們的奇思妙想或者創(chuàng)新能力并不足以支撐他們?cè)跉埧岬纳虡I(yè)競(jìng)爭(zhēng)中存活下來(lái),,所以會(huì)出現(xiàn)許多大家覺(jué)得不應(yīng)該失敗的地方,這些是不成熟造成的,,是非常個(gè)體的事情,,而非某一個(gè)族群,。所以我們?cè)?018年投資中,要嚴(yán)格考察創(chuàng)始人的成熟度,,而不是看他是否是單身90后,。

(6)尚未找到高頻使用方向的新技術(shù)。比如VR行業(yè),,比如無(wú)人機(jī)行業(yè),。在2017年,這兩個(gè)行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始倒閉或失敗一大批企業(yè),。就算這些技術(shù)是未來(lái)的發(fā)展方向,,但是,在尚未找到使用,。方法之前,,或者是有效運(yùn)用之前一窩蜂的,進(jìn)去,,并不會(huì)帶來(lái)好結(jié)果,。

二、畫(huà)出你的能力圈

“關(guān)于投資,,我們有三個(gè)選項(xiàng):可以投資,,不能投資,太難理解,?!?/strong>

——查理·芒格

芒格在投資上是需要精益求精的,他堅(jiān)信我們只會(huì)得到我們配得上的東西,,所以在投資之初,,就會(huì)劃定自己能力圈。

我們?cè)诘谝徊糠钟媚嫦蛩季S篩選掉了不能投資的部分,。接下來(lái)則要進(jìn)一步放棄的是“太難理解”的部分,。

這對(duì)我們中的大多數(shù)人來(lái)說(shuō),是十分困難的,,因?yàn)檫@種對(duì)未來(lái)的極大預(yù)測(cè)深刻地誘惑著我們,。即使是十分著名的投資者,也常常涉及到他們他們不懂的行業(yè),,然后遭遇史詩(shī)級(jí)的失敗,。

「干貨」查理·芒格告訴你2018年該怎么賺大錢(qián)

到處是機(jī)會(huì),哪一個(gè)才是你應(yīng)該去的,?

芒格和巴菲特能夠取得將近五十年的不間斷增長(zhǎng),,正是他們避免了這種史詩(shī)級(jí)的失敗。你要想想,即使是芒格也會(huì)將制藥行業(yè)和高科技行業(yè)劃入太難理解的范疇,,直到自己有一天具備了相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備才會(huì)去投資,。

而我在文前所說(shuō),在目前新興起的技術(shù)中,,你對(duì)于其中有多少是了解的,?比如區(qū)塊鏈。

你是否知道區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁茨??它是如何產(chǎn)生作用的,?你如何判斷這的最佳企業(yè)找到了區(qū)塊鏈正確的應(yīng)用前景和方向?甚至于它的應(yīng)用領(lǐng)域,,你了解嗎,?比如作為區(qū)塊鏈的第一個(gè)應(yīng)用比特幣,你能解釋清楚,,它為什么會(huì)興起嗎,?它的興起背后代表了什么樣的世界變化呢?

所以即使這是一個(gè)未爆發(fā)的熱點(diǎn),,即使這是一個(gè)我們都知道的未爆發(fā)的熱點(diǎn),。在你對(duì)它沒(méi)有足夠的了解情況下,這個(gè)熱點(diǎn)也不應(yīng)該出現(xiàn)在你2018年的投資清單中,。

在2017年被證明已陷入某種失敗的兩個(gè)高科技行業(yè)——VR和無(wú)人機(jī),,這里面大量高新企業(yè)的倒閉和經(jīng)營(yíng)困難,背后恰恰是大量的對(duì)這個(gè)行業(yè)不了解的投資者以及他們的巨額損失,。

題外話:為什么我們要如此謹(jǐn)慎,?

答:因?yàn)槲覀兊耐顿Y收益正在從“帝國(guó)的紅利”向“大國(guó)的紅利”轉(zhuǎn)變。

我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體量已經(jīng)是全球第二了,,并且正在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的深化階段,。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化程度將越來(lái)越高,我們已經(jīng)走到了如果大批虧損,,可能很難再快速賺回的階段了,。

我們?cè)诖饲袄鄯e的投資收益金錢(qián)叫帝國(guó)的紅利。它是指一個(gè)超級(jí)大國(guó),,在上升初期會(huì)惠及所有人員。這里面并不以你的出身背景和學(xué)識(shí)為門(mén)檻,,只要你是國(guó)人,,你愿意把握住機(jī)會(huì),你就能得到,。比如最開(kāi)始的小商品經(jīng)濟(jì),,后來(lái)的股市,最后的房市等等。

但是經(jīng)過(guò)40年的改革開(kāi)放,,這種紅利正趨于結(jié)束,,最后一波紅利在于新農(nóng)業(yè)的土地確權(quán)。所以接下來(lái)的投資將不再出現(xiàn)任何人都能賺錢(qián)的傻瓜式投資,。

但是我們國(guó)家仍然有著長(zhǎng)長(zhǎng)的上升期,,這里面就有一種大國(guó)紅利。這是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展帶來(lái)的,,巴菲特和芒格的投資神話,,本身也是美國(guó)的大國(guó)紅利的展現(xiàn)。是美國(guó)結(jié)束高度增長(zhǎng)期,,然后在穩(wěn)步不間斷增長(zhǎng)期的最佳投資表現(xiàn),。

「干貨」查理·芒格告訴你2018年該怎么賺大錢(qián)

我們中也會(huì)出現(xiàn)巴菲特和芒格,現(xiàn)在還可能比較稚嫩

巴菲特在1968年通知他的投資者們,,準(zhǔn)備退隱,,并逐步清算所有公司持有的股票,那時(shí)候美國(guó)股市正在一路高歌,。當(dāng)時(shí)的美國(guó)經(jīng)濟(jì),,就處在二戰(zhàn)結(jié)束后帝國(guó)紅利的最后時(shí)期。隨后巴菲特和芒格一起創(chuàng)造的投資神話,,就是美國(guó)在進(jìn)入大國(guó)紅利期的結(jié)果,。所以,在未來(lái),,芒格的投資理念將更能應(yīng)用到我們生活的方方面面,,因?yàn)檫@就是一個(gè)極好的歷史范本。

所以擱置“難以理解”的項(xiàng)目并不可惜,,這將是你最大程度的規(guī)避巨額風(fēng)險(xiǎn)的行為,。它還能讓你將所有注意力轉(zhuǎn)到你可以投資的項(xiàng)目上去,去取得最大化的投資收益,。

三,、如何最大化你的投資效率

“價(jià)格是你付出的,價(jià)值是你得到的,?!?/strong>——查理·芒格

在去除了不能投資和難以理解的項(xiàng)目中,剩下的就是你可以投資的項(xiàng)目,,這可能對(duì)某些人來(lái)說(shuō)仍具有一定的數(shù)量,。但是已經(jīng)極大地縮小了你的投資范圍。

不過(guò),,這時(shí)你仍舊需要對(duì)這些,,有“一定的了解,,有發(fā)展空間的”項(xiàng)目進(jìn)行篩選。而查理對(duì)著事先篩選有一整套的辦法,,他們涉及到了諸多學(xué)科和驗(yàn)證方法,,以及思維角度,但是歸總到最后,,一定要算出你這個(gè)項(xiàng)目在未來(lái)可期的情況下,,它真正的價(jià)值是多少,然后再去看待你即將付出多少價(jià)格來(lái)買(mǎi)入,。

而影響價(jià)值,,在未來(lái)可期情況下不會(huì)與你的預(yù)測(cè)有太大出入,最重要的是要看這個(gè)項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),,即一個(gè)企業(yè)的護(hù)城河是不是夠深,,能不能持續(xù)加寬?如果一家企業(yè)的護(hù)城河能消解一切競(jìng)爭(zhēng),,那這個(gè)項(xiàng)目就是你毫不猶豫要去投資的,。

比如,為什么要在2012年的時(shí)候去買(mǎi)騰訊的股票,,然后你就能在之后五年得到相當(dāng)大的投資回報(bào),。因?yàn)轵v訊在QQ時(shí)間累積的用戶量,就是它的護(hù)城河,,而這個(gè)護(hù)城河在國(guó)內(nèi)沒(méi)有任何一家公司可以撼動(dòng),,甚至包括在世界上。

所以當(dāng)騰訊找到了一個(gè)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上可以完美釋放這樣競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品時(shí),,那么他們就把握住了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的最大紅利,,但這時(shí)還沒(méi)有在騰訊的股價(jià)上得到體現(xiàn),這就是應(yīng)該毫不猶豫去把握的機(jī)會(huì),。也就是價(jià)格十分便宜,,但是價(jià)值巨大。而這個(gè)判斷又是很多人都可以掌握的,。

我們也可以用買(mǎi)房做一個(gè)芒格式的投資推演,。

「干貨」查理·芒格告訴你2018年該怎么賺大錢(qián)

永遠(yuǎn)的房子、房子,、房子...

假設(shè)我們有一筆資金,,數(shù)目不等。我們希望在房地產(chǎn)行業(yè)獲得回報(bào),。因?yàn)槲覀儗?duì)此行業(yè)有著一定的了解和相對(duì)而言比較豐富的信息來(lái)源,。同時(shí),我們認(rèn)為這個(gè)行業(yè)還是有一定的發(fā)展空間的,。

那么,,如果我們選擇買(mǎi)房,我們付出的價(jià)格X=首付+未賣(mài)出前支付的房貸家+結(jié)清房貸余額+賣(mài)出的各項(xiàng)稅費(fèi),。我們獲得的價(jià)值Y=未賣(mài)出前的房租+賣(mài)出價(jià)格,。

假設(shè)我們持有年限是Z年,那么我們?cè)诔钟衅陂g的年復(fù)合投資收益就是

「干貨」查理·芒格告訴你2018年該怎么賺大錢(qián)

這里面,,結(jié)清房貸余額雖然巨大,,但是它只和賣(mài)出行為有關(guān),且不需要你去實(shí)際支付,,一般包含在賣(mài)出價(jià)格之中,。而其它變量都是在經(jīng)過(guò)調(diào)查之后可以得到一個(gè)相對(duì)精確的數(shù)字,那么只有一個(gè)變量就是賣(mài)出價(jià)格需要我們自己來(lái)衡量,。

所以如何判斷賣(mài)出價(jià)格,,是我們投資收益率的最重要的部分。一個(gè)基本的定律就是Y必須大于X,。也就是我們只能買(mǎi)一個(gè)漲的房子,。大致要分為以下幾步:

首先,如何選擇城市,?

(1)看待城市的GDP增長(zhǎng)以及自尊長(zhǎng)速度比較,,這意味著實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活力和吸引力。

(2)看年輕人的凈流入,,因?yàn)檫@意味著剛需和城市潛力,。在有大量年輕人凈流入的城市中。房地產(chǎn)因?yàn)榛A(chǔ)的供需變化,,會(huì)有比較好的上漲能力的,。

(3)考慮交通和城市房產(chǎn)政策的影響因素。這里的城市政策,,包括城市對(duì)于出讓土地,,對(duì)保障房公租房的投入等等的。

其次,,如何選擇區(qū)域,。用同樣的方法,一步步細(xì)化,。

最后,,衡量你能持有的年限。主要考慮你自身在此期間的支付風(fēng)險(xiǎn),。這就是一個(gè)劃定護(hù)城河的過(guò)程,,實(shí)際上有無(wú)數(shù)的現(xiàn)成數(shù)據(jù)可以支撐你對(duì)這樣一個(gè)投資進(jìn)行細(xì)化分析。

如果最后你發(fā)現(xiàn),,你的持有年限為一年,,是你的投資效率相當(dāng)?shù)?。但是持有五年,投資回報(bào)率可以,,但是支付風(fēng)險(xiǎn)也比較大,,同時(shí)這個(gè)投資回報(bào)率還要和同時(shí)期的其他投資回報(bào)率相比,也可能不是那么優(yōu)秀,。那么這個(gè)投資就是不應(yīng)當(dāng)進(jìn)行的,。

如果你仍舊看好這個(gè)行業(yè),這時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn),,國(guó)家大力提倡的租房市場(chǎng),。而租房市場(chǎng)衍生的REITs基金在未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)低收益高,階梯收益,,最高甚至可達(dá)到18%,。你是不是會(huì)把錢(qián)投在這上面?但是如果你根本不知道REITs是什么,,那么這也不應(yīng)該成為你的投資項(xiàng)目,。

相反地,當(dāng)你看到這個(gè)城市連續(xù)三年的青年人凈流入,。但房?jī)r(jià)一直沒(méi)有上漲甚至在小幅下跌,,而這并非是政府增加了土地供給或保障房建設(shè),緩解了供需,,而僅僅是政策嚴(yán)格控制的結(jié)果,。那么其實(shí)你能判斷出大幅的價(jià)格上升是無(wú)可避免的,這時(shí)買(mǎi)房然后在合適的投資收益基礎(chǔ)上賣(mài)出,,是相當(dāng)可行的,。

這就是芒格的投資理論,你永遠(yuǎn)需要多維度的思考,,并運(yùn)用邏輯,。

四、如果沒(méi)有特別看好的項(xiàng)目,,那么等待并充實(shí)自己也是很好的選擇

“手里捏著大把現(xiàn)金而保持觀望,,這是需要平靜的,我之所以能有今天靠的,,就是不去追逐平庸的機(jī)會(huì),。”

——查理·芒格

不要為把錢(qián)放在銀行里還焦慮,,一個(gè)優(yōu)秀的投資項(xiàng)目是值得我們等待的,。而且等待的過(guò)程中并不是說(shuō)我們什么也不做,在這一過(guò)程中不停的充實(shí)自己,。獲取更充足的信息,,拓展更廣博的見(jiàn)識(shí),。閱讀就是一個(gè)最好的方法。

“我這輩子從來(lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)哪個(gè)有智慧的人,,不是每天讀書(shū)的,,一個(gè)都沒(méi)有,巴菲特和我的閱讀量可能會(huì)讓你驚訝,。”

——查理·芒格

最后說(shuō)一句,,我們這樣一個(gè)國(guó)家,,國(guó)家政策引導(dǎo)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著巨大的作用,所有人都應(yīng)該去閱讀一下19大報(bào)告,,然后在那里發(fā)現(xiàn)未來(lái)可期的好項(xiàng)目,。這些項(xiàng)目中也有我們難以理解的大量項(xiàng)目,或許這正是我們的閱讀方向,。

如果我們?cè)谧约骸翱梢酝顿Y”的范圍內(nèi),,已經(jīng)沒(méi)有更好的機(jī)會(huì)了。那么就持有大量的現(xiàn)金,,然后充實(shí)自己,,將難以理解的項(xiàng)目化為可以投資的項(xiàng)目,仍舊是一個(gè)非常好的選擇,。

祝福大家在2018年,,都能獲得非常好的投資收益。

“酷投邦,,進(jìn)化你的投資算法”

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