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1月8日最新消息，網(wǎng)貸之家獲悉,，基于最新的驗(yàn)收通知57號(hào)文,、現(xiàn)金貸整頓141號(hào)文、網(wǎng)貸存管指引,、P2P信息披露指引等政策,，上海市監(jiān)管部門(mén)向各轄區(qū)下發(fā)了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表》（2017年12月版，下文簡(jiǎn)稱(chēng)“整改細(xì)則”）正式稿,。

網(wǎng)貸之家注意到,，與此前傳出的“2017年5月版”的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定與整改工作指引表》相比，最新的整改細(xì)則增加了今年6月之后發(fā)布的一系列網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的相關(guān)內(nèi)容,，相比此前網(wǎng)傳版的6大項(xiàng)145條,，最新版整改細(xì)則增加到了7大項(xiàng)168條。

除了與此前網(wǎng)傳版一樣提及禁止平臺(tái)變相承諾保本保息（平臺(tái)禁設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,、備付金,、客戶(hù)質(zhì)保款等各類(lèi)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制）,、等內(nèi)容之外,，還對(duì)此前網(wǎng)傳版的部分措辭進(jìn)行了調(diào)整,，如有關(guān)“融資項(xiàng)目期限錯(cuò)配”的第28條提及：在產(chǎn)品中標(biāo)明持滿(mǎn)一定時(shí)間方可轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑫r(shí)已充分向出借人提示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并有出借人實(shí)現(xiàn)書(shū)面確認(rèn)的定期類(lèi)產(chǎn)品，并不在禁止項(xiàng)之內(nèi),。

最新的整改細(xì)則要求,，P2P平臺(tái)需選擇通過(guò)中國(guó)互金協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作以及在本市開(kāi)立客戶(hù)資金存管賬戶(hù)，這與此前“選擇在本市設(shè)有經(jīng)營(yíng)實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶(hù)資金存管”要求有變,。該文件還新增規(guī)定,，禁止P2P平臺(tái)將撮合形成的債權(quán)打包后通過(guò)地方交易所進(jìn)行轉(zhuǎn)讓等內(nèi)容。

值得注意的是,，最新的整改細(xì)則調(diào)整了“違反信息披露”的相關(guān)要求,，此項(xiàng)要求的依據(jù)主要為2017年8月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的P2P平臺(tái)信披指引。整改細(xì)則在這一大類(lèi)提及的主要內(nèi)容包括：

1,、未按要求加強(qiáng)信息披露管理,。主要包括未按要求在官網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)立信披專(zhuān)區(qū)，未建立健全信披制度或未指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)信披事務(wù),，官網(wǎng)信披與網(wǎng)絡(luò)渠道及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道披露的信披內(nèi)容不一致等,；

2,、信披內(nèi)容,、時(shí)間不符合要求。主要包括未按要求披露平臺(tái)相關(guān)備案信息,、組織信息,、審核信息，未按要求在官網(wǎng)定期以公告形式披露年度報(bào)告以及相關(guān)法律法規(guī)等,，以及未按要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi),、逐月及時(shí)披露相關(guān)信息等。

整改細(xì)則同時(shí)增加了“違反校園貸,、現(xiàn)金貸相關(guān)要求”,，主要內(nèi)容包括：

1、未按要求暫停校園貸業(yè)務(wù),。2017年6月以后,，仍違規(guī)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)；

2,、未按要求設(shè)定,、收取利息及各類(lèi)費(fèi)用。包括以利率,、各種費(fèi)用形式收取綜合資金成本超過(guò)36%上限,，綜合資金成本未統(tǒng)一折算為年化形式告知借款人，各類(lèi)貸款條件以及逾期處理方式未事先全面,、公開(kāi)披露或未向借款人提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),，從借款本金中先行扣除利息、保證金或手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等各類(lèi)費(fèi)用,，設(shè)置高額逾期利息,、滯納金、罰息等（各類(lèi)逾期罰息,、費(fèi)用之和一般不應(yīng)超過(guò)銀行信用卡逾期的罰息水平）,；

3、違反客戶(hù)保護(hù)相關(guān)要求,。包括以各種手段誘致借款人過(guò)渡舉債,、陷入債務(wù)陷阱，沒(méi)有全面評(píng)估借款人情況,，向無(wú)還款來(lái)源,、還款能力的借款人提供借貸撮合服務(wù)，提供首付貸,、贖樓貸等購(gòu)房融資借貸撮合服務(wù),，提供無(wú)指定用途的借貸撮合業(yè)務(wù)，無(wú)特殊情況貸款展期次數(shù)超過(guò)兩次等,；

4,、違反審慎經(jīng)營(yíng)原則。包括隱匿不良資產(chǎn),，借款本息未通過(guò)借款人銀行賬戶(hù)支付或扣除,，而是通過(guò)第三方合作機(jī)構(gòu)賬戶(hù)轉(zhuǎn)收付。

5,、非法催收,。平臺(tái)自身或委托第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)暴力、恐嚇,、侮辱,、誹謗、騷擾等方式催收貸款,，向債務(wù)人,、擔(dān)保人以外的人員進(jìn)行催收。

6,、其他違規(guī)情形,。包括將客戶(hù)采集等核心工作外包、撮合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與P2P借貸等,。